О внесении изменений и дополнений в федеральный закон "о банках и банковской деятельности"

Статья 1

Внести в Федеральный закон"О банках и банковской деятельности" (в редакцииФедерального законаот 3 февраля 1996 года 17-ФЗ) следующие изменения и дополнения:

1) изложить часть первую статьи 1в следующей редакции: "Кредитная организация - зарегистрированное Центральным банком Российской Федерации (Банком России) в форме хозяйственного общества юридическое лицо, которое в качестве исключительной деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, а также иные сделки и виды деятельности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.";

2) в статье 5:

а) изложить подпункты 2и3 части первойв следующей редакции:

"2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3) размещение указанных в подпунктах 2и3 части первойнастоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;";

б) изложить часть четвертуюв следующей редакции: "Кредитная организация вправе осуществлять сделки, направленные на обеспечение ее деятельности, на обеспечение исполнения обязательств, а в случаях, прямо предусмотренных законом, - иные сделки и виды деятельности.";

в) изложить часть пятуюв следующей редакции:

"Кредитная организация вправе осуществлять все разрешенные операции, сделки и виды деятельности только после получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.";

г) изложить часть шестуюв следующей редакции:

"Кредитная организация вправе осуществлять банковские операции и банковские сделки через посредников, не являющихся кредитными организациями и действующих от своего имени, только в случаях, прямо указанных в законе.";

д) дополнить статью частью седьмойследующего содержания:

"В уставе кредитной организации может содержаться запрет на осуществление этой кредитной организацией отдельных банковских сделок, операций с ценными бумагами, иных сделок и видов деятельности из числа разрешенных кредитным организациям.";

3) изложить часть первую статьи 6в следующей редакции:

"Операции с ценными бумагами, которые не требуют получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, осуществляются кредитными организациями при наличии лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом кредитные организации не вправе осуществлять операции с товарораспорядительными ценными бумагами, за исключением операций, направленных на обеспечение их деятельности либо на обеспечение исполнения обязательств.";

4) изложить часть пятую статьи 9в следующей редакции:

"Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной для нее федеральными законами.";

5) из части первой статьи 26фразу: "Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону." - исключить.

Статья 2

Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Курбатов А.Я.

─────────────────────────────────────────────────────────────────────────

*(1) См., например: Братусь С.Н. Субъекты гражданского права. М., 1950. С. 6.

*(2) См., например: Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданском праве. М., 1958. С. 37-39.

*(3) См.: Алексеев С.С. Общая теория права. Т. 2. М., 1982. С. 139.

*(4) См., например: Витрук Н.В. Общая теория правового положения личности. 2008. С. 90.

*(5) См.: Шершеневич Г.Ф. Курс гражданского права. Тула, 2001. С. 125.

*(6) Гражданское право: Учебник. В 2 т. Т. 1 / отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М., 1998. С. 125.

*(7) Комментарий к Гражданскому процессуальному кодексу Российской Федерации (постатейный). 3-е изд., перераб. и доп. / под общ. ред. В.И. Нечаева. 2008. С. 272.

*(8) См.: Матузов Н.И. Субъективные права граждан СССР. Саратов, 1966. С. 84.

*(9) См.: Веберс Я.Р. Правосубъектность граждан в советском гражданском и семейном праве. Рига, 1976. С. 24-26.

*(10) См.: Якушев В.С. Институт юридического лица в теории, законодательстве и на практике. Антология уральской цивилистики. 1925-1989 гг. Сб. статей. М., 2001. С. 402.

*(11) См.: Грось Л.А. Участие публично-правовых образований в отношениях собственности: гражданско-правовые проблемы // Хозяйство и право. 2001. N 5. С. 33.

*(12) См.: Говоруха М.А. Реализация процессуальной правосубъектности должника в период внешнего управления и конкурсного производства. 2007. С. 4.

*(13) См., например: Гражданское и торговое право капиталистических государств / отв. ред. К.К. Яичков. М., 1966. С. 81.

*(14) См.: Братусь С.Н. Юридические лица в советском гражданском праве. М., 1947. С. 46.

*(15) См.: Братусь С.Н. Субъекты гражданского права. М., 1950. С. 5.

*(16) См.: Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву. Избранные труды по гражданскому праву. В 2 т. Т. I. М., 2002. С. 284-285.

*(17) См.: Красавчиков О.А. Указ. соч. С. 39-40.

*(18) См.: Витрук Н.В. Указ. соч. С. 94.

*(19) Данное определение основано на общепринятом значении слова "способ" в русском языке см., например: Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. М., 1997. С. 757.

*(20) См.: Алексеев С.С. Общие дозволения и общие запреты в праве. М., 1989. С. 82 и 229.

*(21) Там же. С. 235-236.

*(22) См.: Алексеев С.С. Общая теория права. Т. 1. М., 1981. С. 98.

*(23) См.: Алексеев С.С. Указ. соч. С. 262.

*(24) См.: Алексеев С.С. Теория права. М., 1995. С. 212-214.

*(25) См., например: Протасов В.Н. Что и как регулирует право. М., 1995. С. 10.

*(26) См., например: Алексеев С.С. Общая теория права. Т. 2. М., 1982. С. 82.

*(27) См.: Пресняков М.В., Чаннов С.Е. Административно-правовое регулирование служебных отношений: теория и практика / под ред. Г.Н. Комковой. 2008. С. 77.

*(28) Общая теория права. Академический курс в 2 т. / под ред. М.Н. Марченко. М., 1998. Т. 2. С. 235.

*(29) См.: Богуславский М.М. Международное частное право. М., 1994. С. 75.

*(30) Гражданское право: Учебник. В 2 т. Т. 1 / отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М., 1998. С. 33.

*(31)Абзац 2 п. 2мотивировочной части определения Конституционного Суда РФ от 6 июля 2001 г. N 131-О "По жалобе Сберегательного банка Российской Федерации и ОАО "Красноярскэнерго" на нарушение конституционных прав и свобод положением статьи 124 Транспортного устава железных дорог Российской Федерации". Следует учитывать, что правовые позиции Конституционного Суда РФ являются общеобязательными на основаниист. 6,ч. 3 ст. 29,ст. 71ист. 75ФКЗ "О Конституционном Суде Российской Федерации", что, в частности, подтверждено вп. 3мотивировочной части постановления Конституционного Суда РФ от 15 июля 1999 г. N 11-П "По делу о проверке конституционности отдельных положений Закона РСФСР "О Государственной налоговой службе РСФСР" и Законов Российской Федерации "Об основах налоговой системы в Российской Федерации" и "О федеральных органах налоговой полиции".

*(32)Пункт 2мотивировочной части постановления от 24 октября 1996 г. N 17-П "По делу о проверке конституционности части первой статьи 2 Федерального закона от 7 марта 1996 года "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об акцизах".

*(33) См.:абз. 1 п. 2мотивировочной части определения Конституционного Суда РФ от 5 июля 2005 г. N 297-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы открытого акционерного общества "Центральная телекоммуникационная компания" на нарушение конституционных прав и свобод пунктом 2 статьи 124 Гражданского кодекса Российской Федерации".

*(34) Гражданское право: Учебник. В 2 т. Т. 1 / отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М., 1998. С. 189.

*(35)Пункт 18постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

*(36) См.: Козлова Н.В. Правосубъектность юридического лица. 2005. С. 14.

*(37) См.: Алексеев С.С. Теория права. М., 1995. С. 211-212.

*(38) Предпринимательское (хозяйственное) право: Учебник / под ред. О.М. Олейник. Т. 1. М., 1999. С. 19.

*(39) См.: Тосунян Г., Викулин А. Исключительная правоспособность банка // Хозяйство и право. 1999. N 5. С. 58-63.

*(40) См.: Тотьев К.Ю. Легитимация субъектов предпринимательской деятельности. 2002. С. 3.

*(41) К сожалению, в Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, одобренной решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 7 октября 2009 г., исключительная правоспособность даже не упоминается. Предлагается только сохранить ограниченный (специальный) характер гражданской правоспособности некоммерческих организаций и в полной мере распространить его на их право осуществлять предпринимательскую деятельность. Кроме того, признается необходимым закрепить положение об исчерпывающем перечислении в их уставах всех видов разрешенной им деятельности (включая предпринимательство, которое должно являться вспомогательным по отношению к основным, главным видам их деятельности), а также об осуществлении разрешенного им предпринимательства только в сферах, соответствующих профилю (характеру) их основной деятельности (п. 1.4 раздела III).

*(42) См.: Красавчиков О.А. Указ. соч. С. 42-43.

*(43) См., например:п. 4мотивировочной части постановления Конституционного Суда РФ от 17 декабря 1996 г. N 20-П "По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 части первой статьи 11 Закона Российской Федерации от 24 июня 1993 года "О федеральных органах налоговой полиции".

*(44) См., например:п. 2мотивировочной части постановления Конституционного Суда РФ от 6 июня 2000 г. N 9-П "По делу о проверке конституционности положения абзаца третьего пункта 2 статьи 77 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой открытого акционерного общества "Тверская прядильная фабрика",п. 5мотивировочной части постановления Конституционного Суда РФ от 16 мая 2000 г. N 8-П "По делу о проверке конституционности отдельных положений пункта 4 статьи Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой компании "Timber Holdings International Limited".

*(45) О судебно-арбитражной практике применения этойстатьисм.:Обзорпрактики применения арбитражными судами статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющегося приложением к информационному письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 ноября 2008 г. N 127.

*(46) Подробнее о злоупотреблении правом см.: Курбатов А., Подмаркова А. Недопустимость злоупотребления правом как общеправовой принцип реализации прав // Хозяйство и право. 2009. N 2. С. 106.

*(47) Предпринимательское право Российской Федерации / отв. ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно. М., 2003. С. 125-128.

*(48) См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Книга 5. Т. 1. 2006. С. 176.

*(49) См.:ПоложениеБанка России от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции".

*(50) См.:ИнструкцияБанка России от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением".

*(51) См.:абз. 3 п. 18постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации",последний абз. п. 15Обзора практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке, являющегося приложением к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 г. N 90.

*(52)Пункт 1.5Инструкции Банка России от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением".

*(53) См., например:абз. 8 п. 3мотивировочной части определения Конституционного Суда РФ от 5 ноября 1999 г. N 182-О "По запросу Арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности пунктов 1 и 4 части четвертой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности",п. 2мотивировочной части определения Конституционного Суда РФ от 8 ноября 2005 г. N 439-О "По жалобе граждан С.В. Бородина, В.Н. Буробина, А.В. Быковского и других на нарушение их конституционных прав статьями 7, 29, 182 и 183 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации".

*(54) Подробнее о разрешении коллизий см.: Курбатов А.Я. Банковское право России. М., 2009. С. 32.

*(55) Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2000. С. 15-16.

*(56) См.: Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., 1994. С. 25.

*(57) См.: Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997. С. 30.

*(58)Пункты 1и5.5.6Положения о федеральной налоговой службе, утвержденногопостановлениемПравительства РФ от 30 сентября 2004 г. N 506.

*(59)Пункт 46Заявления Правительства РФ и Банка России от 5 апреля 2005 г. "О стратегии развития банковского сектора на период до 2008 года".

*(60) См.:Положение"Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями" (N 437), утвержденноеприказомБанка России от 23 апреля 1997 г. N 02-195.

*(61)Пункты 7.2.1-7.2.2Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (далее - Инструкция N 135-И).

*(62)Пункты 8.2и8.3Инструкции N 135-И.

*(63)Пункты 14.1-14.5Инструкции N 135-И.

*(64)Абзац 3 п. 1резолютивной части постановления Конституционного Суда РФ от 14 июля 2005 г. N 9-П "По делу о проверке конституционности положений статьи 113 Налогового кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданки Г.А. Поляковой и запросом Федерального арбитражного суда Московского округа".

*(65)Пункт 3Обзора практики разрешения споров, связанных с защитой прав на товарный знак, являющегося приложением к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29 июля 1997 г. N 19.

*(66) См.письмоМинистерства РФ по налогам и сборам от 1 ноября 2004 г. N 33-0-14/685.

*(67) См., например:постановлениеФедерального арбитражного суда Поволжского округа от 11 марта 2001 г. N 5178/00-7(к);постановлениеФедерального арбитражного суда Центрального округа от 22 января 2002 г. N А68-66/АП-01.

*(68)Пункт 1.2письма Банка России от 30 августа 2007 г. N 136-Т "Об отдельных вопросах деятельности кредитных организаций и иных юридических лиц".

*(69) См.:письмоБанка России от 24 апреля 2000 г. N 89-Т "О разъяснениях по вопросам инспекционных подразделений территориальных учреждений Банка России".

*(70)Пункт 15Обзора практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке, являющегося приложением к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 г. N 90.

*(71) См.:постановлениеПравительства РФ от 9 апреля 2004 г. N 206 "Вопросы федеральной службы по финансовым рынкам".

*(72)Абзац 2 п. 3мотивировочной части постановления Конституционного Суда РФ от 19 мая 1998 г. N 15-П "По делу о проверке конституционности отдельных положений статей 2, 12, 17, 24 и 34 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате".

*(73) См.: Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1997. С. 89.

*(74)Пункты 4.9и17.3Инструкции N 135-И.

*(75)Пункт 4.3Инструкции N 135-И.

*(76) См.:УказаниеБанка России от 19 марта 1999 г. N 513-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета".

*(77) См.:письмоБанка России от 22 января 2002 г. N 7-Т "О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

*(78) См.:письмоБанка России от 4 февраля 1997 г. N 406 "О согласовании предоставления права подписи денежно-расчетных документов".

*(79) См.:УказаниеБанка России от 20 августа 2004 г. N 1492-У "О применении требований законодательства Российской федерации о рынке ценных бумаг к руководителям и членам Совета директоров кредитных организаций - профессиональных участников рынка ценных бумаг".

*(80) См.:письмоБанка России от 9 января 2008 г. N 04-31-1/10 "О согласовании права подписи при открытии счетов структурным подразделениям кредитной организации".

*(81) См.:письмоБанка России от 23 июня 2004 г. N 70-Т "О типичных банковских рисках".

*(82)Пункт 1.2.1Положения Банка России от 16 декабря 2003 г. N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах".

*(83)Пункт 22письма Банка России от 13 сентября 2005 г. N 119-Т "О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях".

*(84)Пункт 3Указания Банка России от 25 декабря 2003 года N 1363-У "О составлении и представлении финансовой отчетности кредитными организациями".

*(85) Пункт 1.12 Положения Банка России от 30 июля 2002 г. N 191-П "О консолидированной отчетности".

*(86)Пункт 6.2.2Положения Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".

*(87)Пункт 4постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" (далее - Постановление N 5).

*(88) См.: Положение Банка России "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций", введенноеписьмомот 10 февраля 1992 г. N 14-3-20.

*(89)Пункты 3.5,3.6,4.28 ч. IIПоложения Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".

*(90) См.: Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1997. С. 253.

*(91) На этот признак обращал внимание еще М.М. Агарков. См.: Основы банкового права. М., 1994. С. 92.

*(92) См.: часть III Положения Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (далее - Положение N 2-П).

*(93) Данное обстоятельство подтверждено судебными решениями. См.:решениеВерховного Суда РФ от 1 июля 1999 г. N ГКПИ99-484 иопределениеКассационной коллегии Верховного Суда РФ от 17 августа 1999 г. N КАС-99-199.

*(94) См., например: Агарков М.М. Основы банкового права. М., 1994. С. 65.

*(95)Абзац 2 пп. 3 п. 2.2Положения Банка России от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

*(96) См. также:пункт 4.4Инструкции "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации" (N 63), утвержденнойприказомБанка России от 2 июля 1997 г. N 02-287.

*(97)Пункт 5Постановления N 5.

*(98) См.: Сарбаш С.В. Договор банковского счета. М., 1999. С. 15.

*(99) Подобный подход признан незаконным и не подлежащим применению со дня введения в действиечасти 1Налогового кодекса РФрешениемВерховного Суда РФ от 18 сентября 2001 г. N ГКПИ01-1421, а такжерешениемВерховного Суда РФ от 27 июня 2003 г. N ГКПИ03-565 иопределениеКассационной коллегии Верховного Суда РФ от 26 августа 2003 г. N КАС 03-383.

*(100) См.:главы 3и4Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии 148 и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)".

*(101) См.:приложение N 1к Положению Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности".

*(102) См., например:приложения N 16иN 17к Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

*(103)Пункт 3.4Инструкции "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации" (N 63), утвержденной приказом Банка России от 2 июля 1997 г. N 02-287.

*(104) В связи с этим в настоящее время нельзя руководствоватьсяп. 4письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 августа 1994 г. N С1-7/ОП-555 "Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике", согласно которому основным критерием отличия займа от кредитования является систематичность передачи денежных средств. В нем содержатся разъяснения по применению утративших силу ст. 113 и 114 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик от 31 мая 1991 г., которые отождествляли понятия "заем" и "кредит". После вступления в силу ныне действующей редакцииФЗ"О банках и банковской деятельности" ивторой частиГражданского кодекса РФ правовое регулирование этого вопроса изменилось.

*(105)Пункт 2.1.1Положения Банка России от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Законность этого пункта подтвержденарешениемВерховного Суда РФ от 1 июля 1999 г. N ГКПИ99-484 иопределениемКассационной коллегии Верховного Суда РФ от 17 августа 1999 г. N КАС 99-199.

*(106)Подпункт 3 п. 2.2Положения Банка России от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

*(107)Пункт 1.14 ч. IПоложения Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".

*(108)Пункт 15Постановления N 5.

*(109)Пункт 2.2Положения Банка России от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

*(110)Пункт 1.20 ч. IПоложения Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".

*(111) Позиция Банка России на этот счет выражена вписьмеот 16 марта 1999 г. N 94-Т "О разъяснениях по вопросам инспекционных подразделений территориальных учреждений Банка России, поступившим во II полугодии 1998 года".

*(112) См., например:постановлениеПрезидиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 7 июля 1998 г. N 3762/98.

*(113)Абзац 3 п. 1постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей".

*(114) См.:письмоБанка России от 29 декабря 2007 г. N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования".

*(115) См.:приложения N 6-7,9и18к Инструкции N 135-И.

*(116) С этой даты утратили силуУказанияБанка России от 1 июня 1998 г. N 244-У "О регистрации небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по инкассации, и особенностях лицензирования их деятельности".

*(117)Пункт 1.5Положения Банка России от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

*(118)Пункт 1Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации, утвержденного решением Совета директоров Банка России от 22 сентября 1993 г. N 40,п. 2.1Положение Банка России от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации". Законность данных пунктов подтвержденарешениемВерховного Суда РФ от 26 февраля 2004 г. N ГКПИ 04-163.

*(119) См.:приложение N 1к Положению Банка России от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации".

*(120)Пункт 2Указания Банка России от 20 июня 2007 г. N 1843-У "О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя".

*(121)Пункты 2.3и2.5Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

*(122) См.:письмоБанка России от 28 мая 1999 г. N 165-Т.

*(123) См.:письмоБанка России от 4 января 2003 г. N 17-44/1 "О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов".

*(124) Пункты 2.1-2.13 ч. I Положения N 2-П.

*(125) См.:приказМинистерства финансов РФ от 24 ноября 2004 г. N 106н "Об утверждении правил указания информации в полях расчетных документов на перечисление налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации".

*(126) Пункт 2.3 ч. I Положения N 2-П.

*(127)УказаниеБанка России от 11 декабря 2009 г. N 2360-У "О порядке составления и применения банковского ордера".

*(128) См.:УказаниеБанка России от 29 декабря 2008 г. N 2161-У "О порядке составления и оформления мемориального ордера".

*(129) Пункты 2.17-2.21 ч. I, п. 5.1-5.4 ч. II Положения N 2-П.

*(130)Пункт 8Постановления N 5.

*(131) Пункт 3.5 ч. I, п. 1.5 ч. II Положения N 2-П.

*(132) Пункт 8.9 ч. I Положения N 2-П.

*(133) Пункты 4.3-4.4 ч. II, п. 1.6 ч. III Положения N 2-П.

*(134) См.:ИнструкцияБанка России "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации" (N 63), утвержденнаяприказомБанка России от 2 июля 1997 г. N 02-287 (далее - Инструкция N 63).

*(135) См.:Официальное разъяснениеБанка России от 29 января 2002 г. N 23-ОР "Об отдельных вопросах применения законодательства о проведении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями на территории Российской Федерации".

*(136)Пункт 3.4Инструкции N 63.

*(137)Пункт 3.2Инструкции N 63.

*(138)Пункт 5Положения об особенностях и ограничениях совмещения брокерской, дилерской деятельности и деятельности по доверительному управлению ценными бумагами с операциями по централизованному клирингу, депозитарному и расчетному обслуживанию, утвержденногопостановлениемФедеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 20 января 1998 г. N 3 и Положением Банка России от 22 января 1998 г. N 16-П.

*(139) Эти вопросы регулируются на подзаконном уровнеИнструкциейБанка России от 10 марта 2006 г. N 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациям на территории Российской Федерации".

*(140) См.:УказаниеБанка России от 25 марта 1999 г. N 527-У "О процедуре замены обязательства, в котором кредитная организация является должником, обязательством, оформленным облигацией кредитной организации, конвертируемой в ее акции".

*(141) См. также: Положение Банка России "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций", введенноеписьмомот 10 февраля 1992 г. N 14-3-20.

*(142) См.: глава 7 ч. 1 Положения Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации",глава 4Положения Банка России от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации".

*(143)Пункт 34постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей".

*(144) См., например:п. 1.1Положения о порядке оказания услуг, способствующих заключению срочных договоров (контрактов), а также особенностях осуществления клиринга срочных договоров (контрактов), утвержденногоприказомФедеральной службы по финансовым рынкам от 24 августа 2006 г. N 06-95/пз-н.

*(145)Пункты 1.3-1.6Порядка лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, утвержденногоприказомФедеральной службы по финансовым рынкам от 6 марта 2007 г. N 07-21/пз-н.

*(146)Пункты 2и4Положения об особенностях и ограничениях совмещения брокерской, дилерской деятельности и деятельности по доверительному управлению ценными бумагами с операциями по централизованному клирингу, депозитарному и расчетному обслуживанию, утвержденногопостановлениемФедеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 20 января 1998 г. N 3 и Положением Банка России от 22 января 1998 г. N 16-П.

*(147) См.:Положениео порядке отнесения изделий, содержащих драгоценные металлы, к ювелирным, утвержденноеприказомКомитета РФ по драгоценным металлам и драгоценным камням от 30 октября 1996 г. N 146.

*(148) См.:Порядокотнесения уникальных янтарных образований к драгоценным камням, утвержденныйпостановлениемПравительства РФ от 5 января 1999 г. N 8.

*(149)Пункт 14.6Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

*(150)Пункт 2.1Инструкции Банка России от 30 ноября 2000 г. N 94-И "О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях".

*(151) См.:письмоБанка России от 30 марта 2005 г. N 50-Т "О постановке кредитных организаций на специальный учет в органах федерального пробирного надзора".

*(152) См.:Официальное разъяснениеБанка России от 29 января 2002 г. N 23-ОР "Об отдельных вопросах применения законодательства о проведении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями на территории Российской Федерации".

*(153)Пункт 7.5Положения "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами" (N 50), утвержденногоприказомБанка России от 1 ноября 1996 г. N 02-400 (далее - Положение N 50).

*(154)Пункт 7Положения N 50.

*(155)Пункты 14и17Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации, утвержденногопостановлениемПравительства РФ от 30 июня 1994 г. N 756.

*(156)Пункты 15,21и34Положения о ввозе в Российскую Федерацию и вывозе из Российской Федерации драгоценных металлов, драгоценных камней и сырьевых товаров, содержащих драгоценные металлы, утвержденногоУказомПрезидента РФ от 21 июня 2001 г. N 742.

*(157) См.:УказаниеБанка России от 7 октября 1998 г. N 376-У "О порядке совершения Банком России сделок купли-продажи драгоценных металлов с кредитными организациями на территории Российской Федерации".

*(158) См.:письмоБанка России от 29 сентября 1997 г. N 524 "О совершении кредитными организациями операций купли-продажи монет из драгоценных металлов".

*(159)Пункт 6.3Инструкции "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации" (N 63), утвержденнойприказомБанка России от 2 июля 1997 г. N 02-287.

*(160)Пункты 8и9Положения N 50.

*(161)Пункт 1.6Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

*(162) Пункт 7.9 ч. 1 Положения N 2-П.

*(163)Абзац 4 п. 3мотивировочной части иабз. 3,7,11,12и13 п. 3мотивировочной части, а такжеп. 1резолютивной части постановления Конституционного Суда РФ от 12 октября 1998 г. N 24-П "По делу о проверке конституционности п. 3 ст. 11 Закона Российской Федерации "Об основах налоговой системы в Российской Федерации".

*(164) См.:письмоМинистерства РФ по налогам и сборам от 1 ноября 2004 г. N 33-0-14/685.

*(165) См.:письмоМинистерства РФ по налогам и сборам от 14 апреля 2004 г. N 33-0-11/290.

*(166)Пункт 1.16Положения Банка России от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

*(167) См.:пункт 4Указания Банка России от 14 августа 2002 г. N 1186-У "Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления".

*(168) См.:постановлениеПравительства РФ от 26 июня 2007 г. N 409 "Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации".

*(169) См.:пункт 2Условий признания доминирующим положения кредитной организации, утвержденныхпостановлениемПравительства РФ от 26 июня 2007 г. N 409, ипостановлениеПравительства РФ от 9 июня 2007 г. N 359 "Об утверждении условий признания доминирующим положения финансовой организации (за исключением кредитной организации) и правил установления доминирующего положения финансовой организации (за исключением кредитной организации)".

*(170) См.:постановлениеПравительства РФ от 30 мая 2007 г. N 335 "Об установлении величин активов кредитных организаций и совокупной доли кредитных организаций на товарном рынке в целях осуществления антимонопольного контроля".

*(171)Пункт 1Положения о Федеральной службе финансово-бюджетного надзора, утвержденногопостановлениемПравительства РФ от 15 июня 2004 г. N 278.

*(172) Доведены до кредитных организацийписьмомБанка России от 18 января 2008 г. N 8-Т "О применении пункта 1.3 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

*(173) См.:Положениео федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденноепостановлениемПравительства РФ от 23 июня 2004 г. N 307.

*(174) См., например:абзац 3 п. 4мотивировочной части постановления Конституционного Суда РФ от 15 июля 1999 г. N 11-П "По делу о проверке конституционности отдельных положений Закона РСФСР "О Государственной налоговой службе РСФСР" и Законов Российской Федерации "Об основах налоговой системы в Российской Федерации" и "О федеральных органах налоговой полиции".

*(175)Пункт 2.14Положения Банка России от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации".

*(176)Пункты 1.3и1.9Инструкции Банка России от 31 марта 1997 г. N 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия".

*(177) См.: письма Банка Россииот 26 декабря 2005 г. N 161-Т"Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций",от 30 октября 2007 г. N 170-Т"Об особенностях принятия на банковское обслуживание юридических лиц - нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками",от 1 ноября 2008 г. N 137-Т"О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций".

*(178) См.: Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. М., 2004. С. 186.

*(179) См.:письмоБанка России от 2 июля 2002 г. N 84-Т "О Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях".

*(180) См.:письмоВысшего Арбитражного Суда РФ от 28 ноября 1996 г. N С2-7/ОП-706 "Обзор отдельных постановлений Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ по спорам, связанным с расчетами (без участия банков)".

*(181)Пункт 9Постановления N 5.

*(182)Пункт 10Постановления N 5.

*(183)Пункт 20постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (далее - Постановление N 13/14).

*(184)Пункт 14Постановления N 5.

*(185)Абзац 3 п. 21Постановления N 13/14.

*(186)Абзац 2 п. 21Постановления N 13/14.

*(187) Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М., 2000. С. 25.

*(188)Пункт 51постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

*(189)Пункт 7Постановления N 13/14.

*(190)Пункт 52постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

*(191)Абзац 1 п. 22Постановления N 13/14.

*(192)Пункт 12Обзора практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов, являющегося приложением к информационному письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. N 39.

*(193)Абзац 2 п. 22Постановления N 13/14.

*(194) Это вытекает изп. 12Постановления N 5.

*(195)Пункт 9Обзора практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов, являющегося приложением к информационному письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. N 39.

*(196)Пункт 2.14Положение Банка России от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации".

*(197) См.:письмоБанка России от 24 ноября 1994 г. N 14-4/308.

*(198)Пункт 2постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 27 января 2003 г. N 2 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях".

*(199)Пункт 2резолютивной части определения Конституционного Суда РФ от 6 декабря 2001 г. N 257-О "По жалобе Красноярского филиала закрытого акционерного общества "Коммерческий банк "Ланта-Банк" на нарушение конституционных прав и свобод пунктами 1 и 2 статьи 135 и частью второй статьи 136 Налогового кодекса Российской Федерации" ипостановлениеКонституционного Суда РФ от 17 декабря 1996 г. N 20-П "По делу о проверке конституционности пункта 3 статьи 11 Закона Российской Федерации "О федеральных органах налоговой полиции".

*(200)Абзац 4 п. 2,абз. 3 п. 3,абз. 2 п. 4мотивировочной части определения Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. N 268-О "По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

*(201) Данный запрет касается и отчуждения недвижимости (см.:постановлениеПрезидиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 16 января 2002 г. N 6261/00).

*(202)Пункт 6.9.4Порядка лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, утвержденногоприказомФедеральной службы по финансовым рынкам от 6 марта 2007 г. N 07-21/пз-н.

*(203)Пункт 23.2Инструкции N 135-И.

*(204)Пункт 28.2Инструкции N 135-И,п. 1.8Положения Банка России от 4 июня 2003 г. N 230-П "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения".

*(205)Пункт 23.11Инструкции N 135-И.