39.Ипотечный и ломбардный кредиты: общие черты и отличия, особенности их развития в рф.

Ипотечный кредит (ИК) — это долгосрочный кредит, обязательства, по возвращению которого обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотекой). Предметом ипотеки могут быть: индивидуальные и многоквартирные жилые дома, квартиры, земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество.

Ломбардный кредит, ЛК (I) - краткосрочный кредит, фиксированный по размеру, обеспечивается движимым имуществом или финансовыми правами. При предоставлении ЛК (I) залог оценивается не по полной стоимости заложенного имущества на день заключения кредитного соглашения, а учитывает зависимости от вида движимого имущества только часть его стоимости.

Основными видами ЛК (I) являются: ломбардный кредит под залог ценных бумаг; под залог товаров; кредит под залог драгоценных металлов; ломбардный кредит под залог финансовых требований и др.

Ломбард - юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

Важно: существует такое понятие, как ломбардная ипотека (или называемый также «ломбардный кредит II»). Это разновидность ИК и ЛК (I), долгосрочный вид, под залог принимается имеющаяся в собственности недвижимость (в то время как для получения ИК под залог предоставляется планируемая к покупке собственность), кредиторами выступают, преимущественно, банки или ломбарды недвижимости. Форма учитывает также и другие особенности ЛК (I): возможность нецелевого использования средств заемщиком и размер выдаваемого кредита в размере 65-90% от рыночной стоимости закладываемого имущества. Сумма кредита выплачивается постепенно. Условия по целевым ломбардным кредитам близки к условиям по классической ипотеке, по нецелевым ставки обычно выше. Т.о.: Цель ИК – взять кредит, что бы купить жильё, цель ЛК (II) – заложить жилье (и др. недвижимость), что получить свободные наличные средства.