44. Типы банков и их функции

Банки могут подразделяться в зависимости от факторов, положенных в основу квалификации по форме собственности, по способу формирования уставного капитала, по виду совершаемых операций, по объёму банковских операций и т.д.

- по характеру выполняемых операций коммерческие банки подразделяются на:

• Универсальные. К ним относятся коммерческие банки, которые способны выполнять широкий круг банковских операций и оказывать разнообразные банковские услуги. Типичным для универсального банка является обслуживание и юридических и физических лиц.

• Специализированные банки выполняют определённый набор однородных банковских операций и могут ограничиваться обслуживанием только юридических, или только физических лиц.

Универсальные банки обслуживают банки различных отраслей народного хозяйства, а специализированные часто связаны с предприятиями одной отрасли.

Универсальные банки имеют филиалы во многих регионах страны и за рубежом, а деятельность специализированных часто носит локальный характер.

- по типу собственности:

• Государственные

• Акционерные (наиболее распространённая форма собственности ком. банков)

• Кооперативные

• Частные

• Смешанные

- по величине уставного капитала и масштаба деятельности выделяются:

• Крупные

• Средние

• Мелкие

В российской банковской системе преобладают коммерческие банки с незначительной величиной уставного капитала.

- по числу филиалов коммерческие банки подразделяются на:

• Многофилиальные

• Не имеющие филиалов

Функции банков

Первая важная функция банков – посредничество в кредите.

Банки перераспределяют денежные средства, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.

Перераспределение осуществляется по горизонтам хозяйственных связей от кредитора заемщику без участия промежуточных звеньев на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируются под влиянием спроса и предложения заемных средств.

В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

Значение посреднической функции банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Вторая функция – стимулирование накоплений.

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы должны не только мобилизировать имеющиеся сбережения, но и стимулировать накопление средств на основе ограничения текущего потребления.

Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе депозитной политики коммерческих банков.

Кроме высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии надежности помещения накопленных ресурсов, страхование вкладов и наличие информации о финансовом состоянии и деятельности банка.

Третья функция банков – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики, обеспечивая расчеты в народном хозяйстве.

Четвертая функция коммерческих банков – посредничество в операциях с ценными бумагами получает развитие в связи с формированием фондового рынка.