32. Субъекты кредитных отношений.

В условиях рыночной экономики субъектами кредитных отношений выступают предприятия, государства, население, коммерческие банки и другие кредитные организации, в любой кредитной сделке в качестве её субъектов всегда выступают кредитор и заемщик.

Кредитор – физическое или юридическое лицо, предоставившее свои временно – свободные денежные средства в распоряжение заемщика на определенный срок на условиях возвратности и платности. Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженой стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства. Как правило в качестве в качестве кредитора выступают коммерческие банки.

Заемщик – сторона кредитных отношении, физическое или юридическое лицо, которое получает кредит и обязуется возвратить его в установленный срок. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный владелец, он использует ссуду в производстве или в обращении, что бы извлечь доход и возвращает ссуду после её участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли. Заемщик платит за кредит ссудный процент и должен обладать определенным имущественным обеспечением, гарантирующим возврат кредита по требованию кредитора.

Взаимодействие кредитора и заемщика выступает как единство противоположностей, как участники кредитной сделки они заинтересованы друг в друге, но имеют противоположные интересы: кредитор заинтересован в получении более высоких процентов, а заемщик в низком проценте. В условиях банковского кредита субъекты кредитных отношений выступают в 2-х лицах и как кредиторы и как заемщики. это связано с тем, что банки работают в основном на привлеченных ресурсах и по отношению к владельцам этих средств они выступают в качестве заемщиков.

Объект кредитных отношений – ссуженная стоимость, при капитализме – ссудный капитал.

Ссудный капитал – денежный капитал, обособившийся от промышленного, имеющий особую форму движения и обладающий определенной спецификой.

1. это капитал – собственность, владелец, кот. продает заемщику не сам капитал, а лишь право на его временное владение

2. это своеобразный товар, потребительная стоимость которого определяется способность приносить заемщику прибыль

3. имеет своеобразную форму отчуждения, то есть передача его заемщику и возврат кредитору различаются во времени.

4. в отличии от промышленного и торгового капитала ссудный капитал всегда выступает в денежной форме.