6.3.1. Современная кредитная система

Современная кредитная система есть совокупность различных кредитно-финансовых институтов, функци­онирующих на рынке ссудных капиталов. Через кре­дитную систему реализуются сущность и функции кре­дита.

Когда говорят о кредитной системе, то обычно под­разумевают две ее стороны.

Одна сторона кредитной системы — совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.

Вторая ее сторона — совокуп­ность банков, иных кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные денежные сред­ства и предоставляющие их в ссуду.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключи­тельное право осуществлять банков­ские операции:

• привлекать во вклады денежные средства физи­ческих и юридических лиц,

• размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платно­сти, срочности, открывать

• и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Безусловно, кредитная система — понятие более широкое по сравнению с банковской системой, посколь­ку включает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, ком­мерческий, государственный, межгосударственный кре­диты со своими формами отношений и методами кре­дитования.

Современная кредитная система состоит из следую­щих основных звеньев:

1. Центральный банк, государственные или негосудар­ственные банки.

2. Банковский сектор:

3. Прабанковский сектор:

Подобная структура кредитной системы является ти­пичной для большинства современных промышленно развитых стран. Однако по степени развитости тех или иных структурных звеньев кредитной системы страны существенно отличаются друг от друга.

Так, наиболее развитой является кредитная систе­ма США, на которую ориентируются промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы.

В кредитной системе стран Западной Европы наи­большее развитие получили банковский и страховой секторы.

Причем в Германии банковский сектор бази­руется на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Для Франции же характерно разделение бан­ковского звена в основном на депозитные коммерчес­кие, деловые банки, которые выполняют функции ин­вестиционных, и сберегательные банки.

Современная кредитная система Японии сформиро­валась в послевоенный период в основном по амери­канскому образцу и, соответственно, имеет трехъярусную систему. Наибольшее развитие получил банков­ский сектор, базирующийся на городских (коммерче­ских), сберегательных и инвестиционных банках. В парабанковском секторе широкое распространение полу­чили лишь страховые и инвестиционные компании.