Характеристика активних банківських операцій.
Активні операції – це операції, у процесі яких банки розміщують наявні у них власні, залучені і позичені ресурси у різні види активів з метою отримання прибутку і забезпечення своєї ліквідності.
До активний операцій належать: операції з вкладення банківських ресурсів у грошові кошти в готівковій та безготівковій формах з метою підтримки ліквідності банку; розрахункові операції, пов’язані з платежами клієнтів; касові операції; кредитні операції, пов’язані з наданням кредитів різних форм та видів юридичних, фізичним особам та банкам; інвестиційні операції з вкладенням банківських ресурсів у цінні папери; валютні операції з купівлі-продажу іноземної валюти на внутрішньому та міжнародному валютному ринках; депозитні операції з розміщення тимчасово вільних ресурсів банку в депозити в НБУ та інших комерційних банках; операції з купівлі-продажу банківських металів на внутрішньому та міжнародному валютних ринках.
Активні операції обліковуються на активних балансових рахунках банку й мають дебетове сальдо. Отже активні операції передбачають розміщення банками сформованих ресурсів з метою отримання прибутку.
Усі види цінностей (об’єкти), в які вкладаються банківські ресурси, називають активами банку. Усі активи можна поділити на чотири основні групи:
1. каса і прирівняні до неї кошти – це вкладення банку у безпосередньо ліквідні активи, що охоплюють: а) залишок касової готівки в самому банку, що забезпечує його платежі в готівковій формі; б) залишки коштів на кореспондентському рахунку в центральному банку та кореспондентських рахунках в інших комерційних банках, що забезпечує його платежі у безготівковій формі;
2. кредитний портфель, що охоплює сукупність усіх наданих комерційним банком позичок клієнтам з метою задоволення виробничих і невиробничих потреб. Як правило, кредитний портфель є джерелом основної частки доходів банку;
3. інвестиції – це вкладення ресурсів банку в різні види цінних паперів з метою отримання доходу у формі дивідендів та забезпечення належного рівня платоспроможності шляхом вкладення коштів у високоліквідні цінні папери;
4. інші активи, що являють собою розміщення банківських ресурсів у формі оплати земельної ділянки, приміщень, споруд та обладнання, необхідних для функціонування банку. Ці види вкладень здійснюються, як правило, за рахунок власного банківського капіталу.
Залежно від рівня ліквідності, активи банку можна класифікувати ще і у такий спосіб:
1) первинні резерви, тобто каса і прирівняні до неї кошти, що є джерелом коштів для підтримання ліквідності банку; До них належать: кошти на кореспондентських рахунках; монети та банкноти в касі банку; кошти на кореспондентських рахунках в інших банках; платіжні документи в процесі інкасування.
2) вторинні резерви, тобто високоліквідні цінні папери і позички до запитання, що є джерелом оперативного поповнення первинних резервів;
3) банківські кредити як основне джерело доходів банку;
4) інвестиції як джерело доходів або засіб підтримання ліквідності залежно від строків цінних паперів.
- Подання про сутність банку з позицій його історичного розвитку
- Етапи розвитку банківської діяльності.
- II етап розвитку банківської діяльності («жирооборот»)
- II етап розвитку банківської діяльності («державні банки»)
- III етап розвитку банківської діяльності (спеціалізовані банки)
- IV етап розвитку банківської діяльності (розширення повноважень банків)
- Сутність поняття «банківська система».
- Принципи побудови банківської системи.
- Функції банківської системи.
- Фактори, що впливають на організаційну структуру та правове регулювання банківської системи
- Організація і особливості банківської системи Великої Британії.
- Організація і особливості банківської системи сша.
- Організація і особливості банківської системи Франції.
- Організація і особливості банківської системи Японії.
- 11, 12 Формування банківської системи в Україні, основні етапи розвитку.
- Суть, цілі та принципи діяльності банків в умовах ринкової економіки.
- Види комерційних банків.
- Порядок створення і організаційна структура банку.
- Економічні нормативи, що регулюють діяльність комерційних банків.
- Банківські операції: класифікація та принципи проведення.
- Характеристика пасивних банківських операцій. Склад і структура ресурсів комерційних банків.
- Характеристика активних банківських операцій.
- Характеристика комісійно-посередницьких операцій банку.
- Цілі та принципи створення банківських об'єднань. Основні напрямки їх діяльності.
- Види банківських об'єднань. Роль та значення у банківській системі.
- Характеристика організаційно-правових форм функціонування центральних банків світу.
- Інституціональні характеристики розвитку центральних банків світу.
- Правові основи діяльності нбу.
- Функції і завдання нбу.
- Грошові агрегати, їх структура і значення.
- Класифікація кредитів рефінансування.
- Механізм здійснення тендерів щодо розміщення кредитних ресурсів нбу. Ломбардне кредитування.
- Облікова ставка нбу, принципи її встановлення.
- Надання кредитів на умовах "овернайт".
- Механізм надання стабілізаційних кредитів.
- Економічна сутність кореспондентських відносин між банківськими установами.
- Функції регіональної та центральної розрахункової палати.
- 35. Банківське регулювання, функції, завдання, види здійснення.
- 36. Банківський нагляд, функції, завдання, види здійснення.
- 37. Організація процесу вступного контролю в системі нбу.
- 39. Організація банківського нагляду в зарубіжних країнах.
- 40. Обслуговування центральним банком внутрішнього боргу.
- 41. Обслуговування центральним банком зовнішнього боргу.
- 42. Сутність грошово-кредитної політики та її інституційна основа.
- 43. Цільова спрямованість грошово-кредитної політики.
- 44. Передавальний механізм та ефективність грошово-кредитної політики.
- 45. Типи грошово-кредитної політики.
- 46. Місце і роль грошово-кредитної політики в загальній економічній політиці держави.
- 47. Класифікаційна характеристика інструментів грошово-кредитної політики.
- 48. Повноваження нбу в сфері валютного регулювання. Характеристика методів валютного регулювання і контролю.
- 49. Структура золотовалютного резерву та методи управління його розміром.
- 50. Платіжний баланс - методи його оцінки і прогнозування.
- Подання про сутність банку з позицій його історичного розвитку