Механізм здійснення тендерів щодо розміщення кредитних ресурсів нбу. Ломбардне кредитування.
Тендер НБУ – це форма задоволення попиту на грошові кошти при рефінансуванні, що передбачає надання Національним банком кредитів комерційним банкам, які потребують підтримання ліквідності шляхом відбору за критеріями, що встановлюються НБУ.
Національний банк проводить кількісний або процентний тендер.
Кількісний тендер – це тендер, на якому НБУ наперед установлює ціну (процентну ставку), за якою банки можуть одержати кредити шляхом рефінансування.
Процентний тендер – це тендер, на якому банки у своїх заявках до НБУ, крім суми очікуваного кредиту, пропонують ціну (процентну ставку), за якою вони погоджуються одержати кредити шляхом рефінансування.
Розподіл кредитів при проведенні кількісного тендера здійснюється відповідно до поданих заявок в межах суми, яка запропонована на тендер. Якщо суми, яка запропонована на кількісний тендер, недостатньо для задоволення всіх заявок, кредитні кошти за однією тендерною ціною розподіляються між усіма банками пропорційно до поданих заявок.
У разі проведення процентного тендера банківські установи самостійно пропонують процентну ставку з точністю до 0,1 процентного пункту, за якою вони погоджуються одержати кошти, але не нижчу від облікової. На процентному тендері заявки задовольняються відповідно до зниження запропонованої в них процентної ставки, починаючи з найвищої, і надалі поступово до закінчення запропонованого обсягу кредитів або задоволення всіх заявок банків.
Ломбардний кредит - це короткотерміновий кредит, фіксований за розміром, який забезпечується рухомим майном або фінансовими правами. При наданні ломбардного кредиту застава оцінюється не за повною вартістю заставленого майна на день укладення кредитної угоди, а враховує залежно від виду рухомого майна тільки частину його вартості. Це спричинено ризиками, які виникають при реалізації застави.
Основними видами ломбардного кредиту є: +ломбардний кредит під заставу цінних паперів;+ ломбардний кредит під заставу товарів; + ломбардний кредит під заставу дорогоцінних металів; +ломбардний кредит під заставу фінансових вимог.
Ломбардний кредит під заставу цінних паперів - це найбільш важлива форма ломбардного кредиту, оскільки в його основі знаходиться досить проста операція з прийому в заставу та оцінки цінних паперів. Витрати на зберігання такої застави мінімальні. Вартісна оцінка заставленого майна теж не є складною через те, що визначення вартості цінних паперів регулярно здійснюється на фондових біржах. Таким чином, банк визначає заставну вартість цінних паперів дещо нижчою від їх біржової вартості аби захистити себе від можливого небажаного коливання курсу.
При ломбардному кредитуванні під заставу товарів в якості застави виступають певні товари з відносно стійкою ціною. Залежно від виду товарів їх заставна ціна коливається в межах 50-70% ринкової ціни.
Товари передані в заставу переходять у власність банку і відвантажуються на його ім'я. Розповсюдженою практикою є прийняття в заставу "товарів в дорозі" (тобто таких, що оплачені і відвантажені покупцеві /одержувачу/), особливо при морських перевезеннях. При цьому в якості закладного документа використовується коносамент - документ, що засвідчує право власності на "товар у дорозі".
Отримавши коносамент у заставу банк стає власником товару. При використанні відвантаженого товару під заставу важливим для банку є належне оформлення страхових документів на вантаж.
При ломбардному кредитуванні під заставу дорогоцінних металів їх заставна вартість оцінюється у 90-95% їх ринкової. ціни. При кредитуванні під заставу фінансових вимог у якості застави виступають депозити, ощадні вклади, вимоги за страховими договорами, пенсійні поліси тощо.
Плата за ломбардний кредит обчислюється із двох складових: процентів за користування позикою та комісійних платежів і зборів, пов'язаних із витратами на оформлення, зберігання та реалізацію застави прийнятої у забезпечення ломбардного кредиту.
- Подання про сутність банку з позицій його історичного розвитку
- Етапи розвитку банківської діяльності.
- II етап розвитку банківської діяльності («жирооборот»)
- II етап розвитку банківської діяльності («державні банки»)
- III етап розвитку банківської діяльності (спеціалізовані банки)
- IV етап розвитку банківської діяльності (розширення повноважень банків)
- Сутність поняття «банківська система».
- Принципи побудови банківської системи.
- Функції банківської системи.
- Фактори, що впливають на організаційну структуру та правове регулювання банківської системи
- Організація і особливості банківської системи Великої Британії.
- Організація і особливості банківської системи сша.
- Організація і особливості банківської системи Франції.
- Організація і особливості банківської системи Японії.
- 11, 12 Формування банківської системи в Україні, основні етапи розвитку.
- Суть, цілі та принципи діяльності банків в умовах ринкової економіки.
- Види комерційних банків.
- Порядок створення і організаційна структура банку.
- Економічні нормативи, що регулюють діяльність комерційних банків.
- Банківські операції: класифікація та принципи проведення.
- Характеристика пасивних банківських операцій. Склад і структура ресурсів комерційних банків.
- Характеристика активних банківських операцій.
- Характеристика комісійно-посередницьких операцій банку.
- Цілі та принципи створення банківських об'єднань. Основні напрямки їх діяльності.
- Види банківських об'єднань. Роль та значення у банківській системі.
- Характеристика організаційно-правових форм функціонування центральних банків світу.
- Інституціональні характеристики розвитку центральних банків світу.
- Правові основи діяльності нбу.
- Функції і завдання нбу.
- Грошові агрегати, їх структура і значення.
- Класифікація кредитів рефінансування.
- Механізм здійснення тендерів щодо розміщення кредитних ресурсів нбу. Ломбардне кредитування.
- Облікова ставка нбу, принципи її встановлення.
- Надання кредитів на умовах "овернайт".
- Механізм надання стабілізаційних кредитів.
- Економічна сутність кореспондентських відносин між банківськими установами.
- Функції регіональної та центральної розрахункової палати.
- 35. Банківське регулювання, функції, завдання, види здійснення.
- 36. Банківський нагляд, функції, завдання, види здійснення.
- 37. Організація процесу вступного контролю в системі нбу.
- 39. Організація банківського нагляду в зарубіжних країнах.
- 40. Обслуговування центральним банком внутрішнього боргу.
- 41. Обслуговування центральним банком зовнішнього боргу.
- 42. Сутність грошово-кредитної політики та її інституційна основа.
- 43. Цільова спрямованість грошово-кредитної політики.
- 44. Передавальний механізм та ефективність грошово-кредитної політики.
- 45. Типи грошово-кредитної політики.
- 46. Місце і роль грошово-кредитної політики в загальній економічній політиці держави.
- 47. Класифікаційна характеристика інструментів грошово-кредитної політики.
- 48. Повноваження нбу в сфері валютного регулювання. Характеристика методів валютного регулювання і контролю.
- 49. Структура золотовалютного резерву та методи управління його розміром.
- 50. Платіжний баланс - методи його оцінки і прогнозування.
- Подання про сутність банку з позицій його історичного розвитку