Характеристика пасивних банківських операцій. Склад і структура ресурсів комерційних банків.
Пасивні операції – це операції, за допомогою яких банки формують свої грошові ресурси для проведення кредитних, інвестиційних та інших активних операцій. Усі пасивні операції банку враховуються на пасивних рахунках його балансу, що мають кредитове сальдо. При здійсненні пасивних операцій банки залучають тимчасово вільні грошові кошти для формування своїх ресурсів.
Ресурси комерційного банку – це сукупність грошових коштів, що перебувають у його розпорядженні і використовуються для виконання певних операцій. Ресурси поділяють на три групи: 1) власні; 2) залучені; 3) позичені.
Власні ресурси банку утворюють його власний капітал, до складу якого входять: статутний, резервний та інші фонди банку, що створюються для забезпечення фінансової стійкості, комерційної і господарської діяльності, а також нерозподілений прибуток поточного та минулих років.
Власний капітал банку виконує переважно захисну функцію, тобто за його рахунок здійснюється страхування інтересів вкладників і кредиторів та покриття поточних збитків від банківської діяльності.
Власний капітал комерційних банків поділяється на основний і додатковий.
До основного капіталу належать статутний і резервний фонди та нерозподілений прибуток минулих років. Додатковий капітал складається із загальних резервів за активними операціями і поточних доходів.
Залучені ресурси банку – це сукупність коштів клієнтів, що акумулюються банком на депозитах. Депозити – це грошові кошти, що розміщуються на зберігання у банку від імені юридичних і фізичних осіб на договірній основі.
Банки залучають грошові кошти шляхом здійснення депозитних операцій, тобто у процесі залучення коштів клієнтів на різні види депозитних рахунків. Усі вони можуть бути умовно поділені на дві групи: 1) до запитання; 2) строкові.
Депозити до запитання – це кошти клієнта, що розміщуються на поточному рахунку в банку і призначені для здійснення розрахунків та платежів виробничого і споживчого характеру. На вимогу клієнта кошти з його поточного рахунка в будь-який час можуть вилучатися готівкою або використовуватися у безготівковій формі для оплати різних платіжних документів. Банківський процент за цими рахунками або не виплачується зовсім, або виплачується у мінімальному розмірі.
Строкові депозити – це кошти клієнта, які розміщуються на рахунку в банку на певний визначений договором термін і які можуть бути зняті з цього рахунка тільки після закінчення даного терміну або після попереднього повідомлення банку. За цими депозитами сплачується вищий процент, рівень якого звичайно диференціюється залежно від тривалості строку розміщення коштів, суми внеску, а також загальної динаміки кон’юнктури грошового ринку.
Позичені ресурси банку – це грошові кошти, акумульовані банком шляхом отримання кредитів від інших комерційних банків, центрального банку, а також розміщення позик на грошовому ринку, тобто через випуск власних боргових цінних паперів. Акумульовані у такий спосіб банківські ресурси дають змогу оперативно підтримувати ліквідність банку в разі неможливості отримання належних обсягів коштів у результаті здійснення інших видів пасивних операцій.
- Подання про сутність банку з позицій його історичного розвитку
- Етапи розвитку банківської діяльності.
- II етап розвитку банківської діяльності («жирооборот»)
- II етап розвитку банківської діяльності («державні банки»)
- III етап розвитку банківської діяльності (спеціалізовані банки)
- IV етап розвитку банківської діяльності (розширення повноважень банків)
- Сутність поняття «банківська система».
- Принципи побудови банківської системи.
- Функції банківської системи.
- Фактори, що впливають на організаційну структуру та правове регулювання банківської системи
- Організація і особливості банківської системи Великої Британії.
- Організація і особливості банківської системи сша.
- Організація і особливості банківської системи Франції.
- Організація і особливості банківської системи Японії.
- 11, 12 Формування банківської системи в Україні, основні етапи розвитку.
- Суть, цілі та принципи діяльності банків в умовах ринкової економіки.
- Види комерційних банків.
- Порядок створення і організаційна структура банку.
- Економічні нормативи, що регулюють діяльність комерційних банків.
- Банківські операції: класифікація та принципи проведення.
- Характеристика пасивних банківських операцій. Склад і структура ресурсів комерційних банків.
- Характеристика активних банківських операцій.
- Характеристика комісійно-посередницьких операцій банку.
- Цілі та принципи створення банківських об'єднань. Основні напрямки їх діяльності.
- Види банківських об'єднань. Роль та значення у банківській системі.
- Характеристика організаційно-правових форм функціонування центральних банків світу.
- Інституціональні характеристики розвитку центральних банків світу.
- Правові основи діяльності нбу.
- Функції і завдання нбу.
- Грошові агрегати, їх структура і значення.
- Класифікація кредитів рефінансування.
- Механізм здійснення тендерів щодо розміщення кредитних ресурсів нбу. Ломбардне кредитування.
- Облікова ставка нбу, принципи її встановлення.
- Надання кредитів на умовах "овернайт".
- Механізм надання стабілізаційних кредитів.
- Економічна сутність кореспондентських відносин між банківськими установами.
- Функції регіональної та центральної розрахункової палати.
- 35. Банківське регулювання, функції, завдання, види здійснення.
- 36. Банківський нагляд, функції, завдання, види здійснення.
- 37. Організація процесу вступного контролю в системі нбу.
- 39. Організація банківського нагляду в зарубіжних країнах.
- 40. Обслуговування центральним банком внутрішнього боргу.
- 41. Обслуговування центральним банком зовнішнього боргу.
- 42. Сутність грошово-кредитної політики та її інституційна основа.
- 43. Цільова спрямованість грошово-кредитної політики.
- 44. Передавальний механізм та ефективність грошово-кредитної політики.
- 45. Типи грошово-кредитної політики.
- 46. Місце і роль грошово-кредитної політики в загальній економічній політиці держави.
- 47. Класифікаційна характеристика інструментів грошово-кредитної політики.
- 48. Повноваження нбу в сфері валютного регулювання. Характеристика методів валютного регулювання і контролю.
- 49. Структура золотовалютного резерву та методи управління його розміром.
- 50. Платіжний баланс - методи його оцінки і прогнозування.
- Подання про сутність банку з позицій його історичного розвитку