26 Особенности организации долгосрочного кредитования

Одной из современных тенденций развития активных операций банков стран рыночной экономики является тенденция удлинения сроков кредитования. Долгосрочное кредитование включает в себя комплекс мер по созданию банков долгосрочных вложений, формированию структуры отделов и развитию форм и методов организации его выдачи и погашения ссуд.

   Организация долгосрочного кредитования в условиях распределительной экономики и фондового метода финансирования капитальных вложений была основана на видимости простоты получения денег на инвестиционные цели.   Организация долгосрочного кредита предполагает выделение субъектов и объектов кредитования; порядок выдачи и погашения ссуд.

   Субъектами кредитования выступают: государственные предприятия, СП, малые предприятия, индивидуальные заемщики.

   Важным элементом выдачи кредита является определение объекта кредитования.

   Информация о выборе стратегии долгосрочного кредитования должна анализироваться отделами кредитования и инвестиций на основе данных отдела депозитов. Основой для правильного хода банковской деятельности является согласование сроков активных операций со сроками пассива банка. Если банк получает свои средства на короткие сроки, он не может выдавать долгосрочные ссуды, хотя бы они были обеспечены в двойном размере.

   Одним из способов обеспечения по долгосрочным кредитам может выступать залог. Кредитор в данном случае имеет право при неисполнении должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог сохраняет силу и при переходе права собственности на заложенное имущество от залогодателю к другому лицу. К основным видам долгосрочных кредитов под залог относятся:

кредит под залог движимых имуществ;

кредит под залог недвижимостей.

   В современных условиях коммерческие банки по-прежнему сдержанно относятся к выдаче долгосрочных кредитов, переходя к одновременному финансированию разработок, объединенных общей технологической направленностью и сроками реализации. Такой подход основан на объединении в единую программу коммерческих и инновационных кредитов; ряд проектов переводится с финансирование на инновационное кредитование.