13. Залог и его виды

Залог – это право кредитора получать возмещение стоимости заложенного имущества перед лицом кредитора. Залогом может выступать любое имущество, которое может быть отчужденно у залогодателя: основные средства, производственные запасы, готовая продукция, ценные бумаги, драгоценные металлы и имущественные права.

Основные требования к залогу:

• наличие права собственности на имущество, подтвержденное документами;

• способность отчуждения данного имущества, подтвержденное документами об отсутствии других залогов на это имущество;

• денежная оценка предметов залога, которая проводится специалистами;

• ликвидность залога

• возможность контроля за сохранностью залога;

• страхование залога на случай чрезвычайных обстоятельств;

• достаточность залога (сумма залога должна превышать сумму кредита).

Применяются два основных вида залога: заложенное имущество остается у залогодателя (залог товара в обороте, залог материальных ценностей в переработке, залог основных средств); либо имущество передается залогодателю (заклад), в случае если залогодатель недостаточно известен банку. В последнем случае используют твердый заклад – хранение имущества (в основном валютных ценностей, драгоценных металлов, ценных бумаг) на складе банка или заклад прав – банку передаются документы по оценке прав заемщика по владению и использованию имущества, которые является объектом интеллектуальной собственности (авторские права, патенты, товарные знаки, программное обеспечение, ноу-хау и прочие).

В договоре залога устанавливаются вид и форма залога, его стоимость, местонахождение и права и обязанности залогодателя и залогодержателя.