Вопрос 48. Добровольное медицинское страхование

1. Понятие добровольного медицинского страхования (ДМС)

2. Отличия добровольного страхования от обязательного

3. Экономическая сущность ДМС

4. Договор ДМС, его участники

1. Добровольное медицинское страхование (ДМС) преследует ту же цель, что и ОМС, - предоставление гражданам гарантий получения медицинской помощи путем страхового финансирования.

2. Отличия ДМС от ОМС:

• ДМС является отраслью не социального, а коммерческого страхования, оно относится к сфере личного страхования;

• ДМС - это дополнение к системе ОМС, обеспечивающее гражданам возможность получения медицинских услуг сверх установленных программой ОМС, то есть более широкого спектра услуг и более высокого качества;

• в системе ДМС присутствует принцип страховой эквивалентности, то есть по договору ДМС застрахованные получают те виды медицинских услуг и в том объеме, за который будет уплачена страховая премия;

• программы ДМС не регламентируются государством, и в них реализуются потребности и возможности каждого отдельного гражданина.

3. С экономической точки зрения ДМС - это механизм компенсации гражданам расходов и потерь, связанных с наступлением болезни. В зарубежных странах (например, в Западной Европе) в ДМС включается покрытие потери доходов в результате болезни и т. д.

В соответствии с Законом РФ "О медицинском страховании граждан в качестве объекта медицинского страхования определяются страховые риски, связанные с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. При этом в законе указывается, что ДМС обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских ' или других услуг сверх установленных программой ОМС.

4. В договоре ДМС указывается не размер страховой суммы, а программа ДМС. Договор ДМС может заключаться на определенное время. Участниками этого договора являются:

• страхователь (может быть любое юридическое или физическое лицо);

• страховщик (любая страховая организация, которая имеет лицензию на этот вид страховой деятельности);

• медицинское учреждение, имеющее соответствующую лицензию на оказание медицинских услуг.

Договор ДМС относится к рисковым видам страхования или к видам страхования иным, чем страхование жизни.