20. Депозити до запитання та строкові депозити

За счет депозитных операций банк формирует привлеченные средства. За мировой банковской практикой депозиты за их экономическим содержанием разделяют на такие группы:

1) депозиты до востребования;

2) срочные депозиты;

3) сберегательные вклады населения;

4) ценные бумаги как вид депозитов.

Депозиты до востребования размещаются в банка на расчетном или текущем счету клиента. Они используются для осуществления текущих расчетов владельца счета с его партнерами. По требованию клиента деньги с соответствующих счетов в любое время могут изыматься путем выдачи денежной наличности, выполнение платежной доверенности, оплаты чеков или векселей. К вкладам до востребования приравниваются взносы с предыдущим сообщением банка о намерении снять деньги со счета (при условии, что срок сообщения не превышает одного месяца). В условиях отсутствия, как правило, платы за депозиты до востребования банки стараются привлечь клиентов и стимулировать прирост текущих взносов за счет предоставления им дополнительных услуг и повышение качества обслуживания. Это кредитование с текущего счета, льготы вкладчикам в получении кредита, использование удобных для клиента форм расчетов, а именно применение кредитных карточек, чеков и т.п..

К депозитам до востребования можно отнести кредитовые остатки на контокорентних счетах. Контокорентним есть счет, на котором учитываются собственные средства клиента (кредитовое сальдо) и кредит банка (дебетовое сальдо). Дебетовое сальдо за контокорентним счетом называется овердрафтом. На контокорентному счету находят отображение все операции банка с клиентами, т.е. выдача ссуд и проведение платежей по доверенности клиента, а также поступление выручки от реализации продукции и других денежных переводов в пользу клиента и на погашение ссуд. Одним из видов депозитов до востребования есть остаток средств на корреспондентских счетах, т.е. счетах, которые открывает один банк другому для осуществления взаиморасчетов.

Срочные депозиты - это денежные средства, которые сохраняются на депозитных счетах на протяжении определенного времени. Срок сохраняемости этих средств устанавливается при открытии счета на основании договора между банком и клиентом. Срочные депозиты более привлекательные для банка, поскольку средства привлекаются на срок не меньше одного месяца и считаются стабильным источником кредитов. С точки зрения клиента сохранять эти средства на таких счетах удобно, поскольку они приносят стабильный Доход, который зависит от срока сохраняемости.