6.2. Международный кредитовый перевод

(расчеты платежными поручениями)

Платежным поручением по российскому законодательству является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут производиться:

- перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

- перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

- перечисления денежных средств в целях возврата (размещения) кредитов (займов) (депозитов) и уплаты процентов по ним;

- перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.

Международное право не содержит унифицированных императивных источников, регулирующих данный тип расчетных отношений. В то же время существуют нормы рекомендательного характера, в частности Типовой закон ЮНСИТРАЛ 1992 г. о международных кредитовых переводах, положения которого достаточно широко применяются в практике международных расчетов.

Кредитовый период согласно определению, данному в ст. 2 Типового закона, означает ряд операций, начиная с платежного поручения перевододателя, осуществляемых с целью передачи средств в распоряжение бенефициара. Этот термин распространяется на любые платежные поручения, выдаваемые банком перевододателя или любым банком-посредником в целях выполнения платежного поручения перевододателя. Платежное поручение, выдаваемое в целях осуществления платежа по такому поручению, считается частью другого кредитового перевода.

Платежное поручение означает безусловный приказ в любой форме отправителя банку-получателю передать в распоряжение бенефициара установленную или подлежащую установлению сумму денег, если

- возмещение банку-получателю должно предоставляться путем дебетования счета отправителя или получения от него платежа иным образом и

- приказ не предусматривает, что платеж должен быть произведен по просьбе бенефициара.

Участники отношений, связанных с осуществлением международного кредитового перевода, определены в Типовом законе следующим образом:

перевододатель - лицо, выдающее первое платежное поручение в ходе кредитового перевода;

бенефициар - лицо, указанное в платежном поручении перевододателя в качестве получателя средств в результате кредитового перевода;

отправитель - лицо, которое выдает платежное поручение, включая перевододателя и любой банк-отправитель;

банк-получатель - банк, который получает платежное поручение;

банк-посредник - любой банк-получатель, не являющийся банком перевододателя и банком бенефициара.

В случаях, когда приказ не представляет собой платежного поручения, поскольку он предполагает выполнение определенных условий, но получивший приказ банк исполняет его, выдав безусловное платежное поручение, в последующем отправитель обусловленного приказа имеет те же права и обязанности, что и отправитель платежного поручения, а указанный в обусловленном приказе бенефициар рассматривается как бенефициар по платежному поручению.

Типовой закон ЮНСИТРАЛ не регулирует сроков исполнения обусловленного приказа, полученного банком, а также не влияет на какие-либо права или обязанности отправителя обусловленного приказа, которые зависят от выполнения содержащегося в нем условия.

Стороны кредитового перевода имеют возможность в порядке взаимной договоренности изменить свои права и обязанности в случаях, когда Типовым законом не предусмотрено иное.

Отправитель несет обязанности в связи с платежным поручением, измененным платежным поручением или отзывом платежного поручения, если они были выданы отправителем или другим лицом, которое имело полномочия обязать отправителя.

Сторонам не разрешается договариваться о возложении обязанностей на предполагаемого отправителя, если удостоверение подлинности не является коммерчески обоснованным в данных обстоятельствах.

Банк-получатель, не являющийся банком бенефициара, акцептует платежное поручение отправителя в ближайший из указанных моментов времени:

- когда банк получает платежное поручение при условии, что отправитель и банк договорились, что банк будет исполнять платежные поручения отправителя по их получении;

- когда банк направляет отправителю уведомление об акцепте;

- когда банк выдает платежное поручение, предназначенное для выполнения полученного платежного поручения;

- когда банк дебетует счет отправителя в этом банке в качестве платежа по платежному поручению;

- когда истек срок направления уведомления об отклонении, а уведомление не направлено.

Банк-получатель, который не акцептует платежного поручения, обязан направлять уведомление об отклонении не позднее следующего рабочего дня банка после истечения срока исполнения, кроме случаев, когда:

- для осуществление платежа путем дебетования счета отправителя в банке-получателе на счете не имеется достаточных средств для платежа по платежному поручению;

- платеж не был получен;

- имеющейся информации недостаточно для идентификации отправителя.

Платежное поручение теряет силу, если оно не было акцептовано или не было отклонено до конца работы в пятый рабочий день банка после истечения срока исполнения.

Банк-получатель, который акцептует платежное поручение, обязан согласно этому платежному поручению в установленные сроки выдать банку бенефициара либо банку-посреднику платежное поручение, которое соответствует содержанию платежного поручения, полученного банком-получателем, и которое содержит указания, необходимые для осуществления перевода надлежащим образом.

Банк бенефициара акцептует платежное поручение в ближайший из указанных моментов времени:

- когда банк получает платежное поручение при условии, что отправитель и банк договорились, что банк будет исполнять платежные поручения отправителя по их получении;

- когда банк направляет отправителю уведомление об акцепте;

- когда банк дебетует счет отправителя в этом банке в качестве платежа по платежному поручению;

- когда банк кредитует счет бенефициара или каким-либо иным образом передает средства в распоряжение бенефициара;

- когда банк направляет бенефициару уведомление о том, что тот имеет право снять средства или использовать кредитованные средства;

- когда банк использует кредитованные средства каким-либо иным образом в соответствии с инструкцией, содержащейся в платежном поручении;

- когда банк использует кредитованные средства для погашения долга бенефициара перед банком или использует их в соответствии с постановлением суда или иного компетентного органа;

- когда истек срок направления уведомления об отклонении, а уведомление не направлено.

Банк бенефициара не акцептует платежное поручение (в связи с чем обязан направить уведомление об отклонении) по тем же основаниям, что и банк-получатель.

Банк бенефициара обязан после акцепта платежного поручения передать средства в распоряжение бенефициара или иным образом использовать кредитованные средства в соответствии с платежным поручением и правом, регулирующим отношения между банком и бенефициаром.

Как правило, банк-получатель, который обязан исполнить платежное поручение, обязан сделать это в рабочий день банка, когда оно получено. Если он не делает этого, он исполняет поручение в рабочий день банка, следующий за днем получения. Однако если в платежном поручении указана более поздняя дата, платежное поручение исполняется в эту дату. В случаях, когда в поручении указывается конкретная дата передачи средств в распоряжение бенефициара, из этой даты следует, что платежное поручение исполняется в эту дату.

Платежное поручение может быть отозвано отправителем лишь в том случае, если банк-получатель, не являющийся банком бенефициара, получает поручение об отзыве достаточно заблаговременно и таким образом, чтобы у банка-получателя имелась разумная возможность предпринять необходимые действия до фактического момента исполнения или наступления дня, когда платежное поручение должно было быть исполнено в зависимости от того, какой момент наступает позднее.

Отправитель и банк-получатель могут договориться, что платежные поручения, выданные отправителем банку-получателю, являются безотзывными или что поручение об отзыве имеет силу лишь в том случае, если оно получено ранее, чем в сроки, указанные выше.

Банк-получатель, исполняющий платежное поручение, или банк бенефициара, акцептующий платежное поручение, в отношении которого получено или получено впоследствии действительное поручение об отзыве, не имеет права на получение платежа по этому платежному поручению. Если кредитовый перевод завершен, банк возмещает любой полученный им платеж.

Если получатель возмещения не является перевододателем кредитового перевода, он передает полученные средства его отправителю.

Банк, который обязан предоставить возмещение своему отправителю, освобождается от этой обязанности в той мере, в какой он выплачивает возмещение непосредственно предыдущему отправителю. Любой банк, последующий по отношению к этому предыдущему отправителю, освобождается от обязанности в той же мере. Данное положение, однако, не применяется по отношению к банку, если это затронет права и обязанности этого банка в соответствии с любым соглашением или любым правилом системы перевода средств.

Перевододатель, имеющий право на возмещение, может получить возмещение от любого банка, обязанного предоставить возмещение согласно этой статье, в той мере, в какой этот банк не выплатил ранее возмещения. Банк, который обязан предоставить возмещение, освобождается от этой обязанности в той мере, в какой он выплачивает возмещение непосредственно перевододателю. Любой другой банк, несущий обязанность, освобождается от нее в той же мере.

Если кредитовый перевод завершен, однако какой-либо банк-получатель исполняет платежное поручение, в отношении которого получено действительное поручение об отзыве, банк-получатель имеет право на получение от бенефициара возмещения суммы кредитового перевода.

Смерть, неплатежеспособность, банкротство или недееспособность отправителя или перевододателя сами по себе не приводят к отзыву платежного поручения или прекращению полномочий отправителя.