51. Страхування майна на випадок вогню, стихійного лиха та крадіжки

За основним договором можна застрахувати усе майно, що належить підприємству: будівлі, споруди, передавальні пристрої, силові та інші машини, обладнання, транспортні засоби риболовецькі судна, знаряддя лову, об'єкти незавершеного виробництва, інвентар, готову продукцію, сировину, товари, матеріали та інше майно

За додатковим договором можна застрахувати майно, одержане підприємствами згідно з договором найму (в оренду, лізинг, прокат); прийняте від інших підприємств та населення дія переробки, ремонту, перевезення, зберігання, на комісію тощо.

Спеціальний договір може бути укладено на страхування окремого виду майна чи окремого об’єкта (вибіркове страхування); майна, переданого згідно з договорами найму (в оренду лізинг, прокат); майна на час проведення експериментальних або дослідницьких робіт, експонування на виставках.

Порядок та основні умови страхування майна зазначаються у Правилах страхування за видами майна чи ризиків, які розробляються самостійно окремими страховиками і підлягають реєстрації в Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг України при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування

Страхування майна здійснюється на випадок загибелі, знищення чи пошкодження його внаслідок таких страхових випадків (ризиків):

• пожежі, удару блискавки;

• стихійного лиха (землетрусу, повені буревію, зливи граду, обвалу та інших незвичних для даної місцевості природних та кліматичних явиш);

• аварій опалювальної, протипожежної водопровідної, каналізаційної систем та інших технічних аварій,

• неправомірних дій третіх осіб, крадіжок тощо.

Майно вважається застрахованим і на той випадок, коли у зв’язку з вогнем чи раптовою загрозою стихійного лиха його необхідно розібрати або перенести на інше місце.

Із обсягу страхової відповідальності виключаються збитки, завдані майну внаслідок:

• процесів яких не можна уникнути в роботі або таких що природно вишивають з них (корозії гниття природного зносу та інших властивостей предметів);

• його обробки вогнем теплом або іншими термічними впливами з метою переробки, висушування, варіння, плавлення металів тощо;

• змін навігаційних та інших умов;

• дії електричного струму нарізні електричні пристрої і несправностями електротехнічного обладнання;

• навмисних дій страхувальника та осіб, які знаходяться з ним в трудових відносинах;

• викрадення майна, якщо факт крадіжки не підтверджено міліцією або іншими правоохоронними органами;

• неналежного зберігання майна;

• радіоактивного забруднення;

• дефектів майна, які мали місце до укладення договору;

• терористичних актів, військових дій, громадянських заворушень, конфіскації або арешту чайна;

• державного перевороту або змови.

Страхувальники мають право застрахувати майно від всіх запропо­нованих у правилах страхування ризиків або обрати лише конкретні ризики. Розміри страхових тарифів встановлюються окремо за видами ризиків і коригуються залежно від рівня складності ризику та інших обставин. Для коригування використовуються понижувальні або підвищувальні коефіцієнти

Важливе значення мають страхова сума і страхова оцінка. Страхова сума за кожним застрахованим об'єктом має відповідати його дійсній вартості. Це надзвичайно важливо, оскільки якщо сума заміщення буде недостатня, то страхувальник не буде зацікавлений у страхуванні, а якщо вона буде занадто висока, то така ситуація не буде вигідна для страхової компанії, так як за таких умов страхувальник буде зацікавлений у настанні страхового випадку.

Майно може бути застраховане як на повну вартість, так і на певну частку. У разі страхування майна не на повну вартість збитки при настанні страхової події, як правило, також відшкодовуються не в повному обсязі (застосовується пропорційна система страхового відшкодування).

Обчислення страхових платежів здійснюється виходячи із встановленої страхової суми і страхових тарифів, які встановлені для окремих ризиків і диференційовані залежно від складності ризику чи інших обставин, відображених в договорі страхування. При обчисленні страхових внесків враховуються також різні знижки, пільги, які надаються страхувальнику з боку страховика.

Розмір страхових платежів може залежати ще і від таких складових:виду майна та умов його зберігання;технічного стану підприємства;виду виробництва;строку страхування;форми внесення страхових платежів;укладення договору з франшизою;безперервності страхування протягом кількох років;відсутності страхових випадків;здійснення превентивних заходів тощо.

У разі настання страхової події із застрахованим майном задоволення претензій страхувальника відбувається в такій послідовності: встановлюється факт настання страхової події; складається страховий акт про страховий випадок; визначається розмір збитку та страхового відшкодування; здійснюється страхова виплата.

Загальні умови та порядок виплати страхового відшкодування зазначені у статті 25 Закону України "Про страхування". Конкретні умови визначені в правилах та в договорі страхування.