8. Класифікація страхування за об’єктами.

За об’єктами страхового захисту страхування поділяють на три великі спеціалізовані галузі:

1) особове (особисте) страхування, яке страхує майнові інтереси, пов’язані з життям, здоров’ям, працездатністю та додатковою пенсією страхувальника або застрахованої особи;

2) майнове страхування, яке страхує майнові інтереси, пов’язані з володінням, користування і розпорядженням майном;

3) страхування відповідальності, яке страхує майнові інтереси, пов’язані з відшкодуванням заподіяної страхувальником шкоди третій (юридичній чи фізичній) особі або її майну.

Кожна з трьох галузей страхування має підгалузі, для яких теж характерна складна будова, представлена відповідними видами страхування.

Підгалузі особового страхування

Страхування життя - змішане страхування: на дожиття до закінчення строку страхування; на випадок смерті; дітей; до вступу до шлюбу; додаткової пенсії; ренти і ін.

Страхування від нещасних випадків: індивідуальне страхування; робітників і службовців за рахунок підприємств і організацій; пасажирів; туристів; дітей та школярів; працівників, робота яких пов’язана з особливою небезпекою для життя.

Медичне страхування – добровільне медичне: індивідуальне; колективне; на випадок амбулаторного лікування; на випадок стаціонарного лікування; громадян, що від’їжджають за кордон.

Підгалузі особового страхування

Страхування майна

1. Добровільне страхування:

• майна підприємства;

• домашнього майна;

• транспортних засобів (автомобільних, водних, залізничного,повітряного, вантажів та багажу).

2. Обов’язкове страхування:

- засобів водного странспорту;

- урожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень;

- об’єктів космічної діяльності (наземна та космічна інфраструктура);

- тварин на випадок загибелі, знищення, вимушеного забою, від хвороб, стихійних лих та нещасних випадків.

Страхування майнових ризиків

1. Добровільне страхування:

- від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ;

- кредитів;

- інвестицій;

- фінансових ризиків;

- виданих гарантій (порук) та прийнятих гарантій.

2. Обов’язкове страхування:

- майнових ризиків за угодою про розподіл продукції;

- майнових ризиків при промисловій розробці родовищ нафти і газу.

Порівняльна характеристика галузей страхування.

Майнове страхування покликане відшкодовувати матеріальні збитки, зумовлені страховими подіями. Тут страхуються строго визначені об’єкти на заздалегідь визначену суму.

Особове страхування спрямоване на надання грошової допомоги громадянам та їх сім’ям у зв’язку з втратою здоров’я застрахованою особою чи її смертю.

Структура галузі страхування відповідальності

Добровільне страхування:

- цивільної відповідальності власників наземного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

- відповідальність власників повітряного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

- відповідальність власників водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

- відповідальності перед третіми особами (іншої, ніж передбачено попередніми трьома видами).

Обов’язкове страхування:

- відповідальності морського перевізника та виконавця робіт, пов’язаних із обслуговуванням морського транспорту;

- страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;

- страхування цивільної відповідальності суб’єктів господарювання за шкоду, яку може бути заподіяно пожежами чи аваріями;

- цивільної відповідальності інвестора за шкоду, заподіяну довкіллю, здоров’ю людей, за угодою про розподіл продукції;

- фінансової відповідальності, життя і здоров’я тимчасового адміністратора та ліквідатора фінансової установи.

При страхуванні на дожиття до закінчення строку дії договору про страхування, а також при страхуванні пенсій, ренти тощо страхувальником нагромаджується страхова сума, яка по закінченні строку дії договору повертається застрахованому, а протягом дії договору використовується страховиком як інвестиційний ресурс.

Страхування відповідальності, як і майнове страхування, є страхуванням збитків. Але, на відміну від майнового страхування, тут об’єкт захисту не може бути визначеним заздалегідь.