Вопрос 62: Сберегательные банки и их роль в кредитной системе.

Первые сберегательные банки как самостоятельные кредитные учреждения возникли в конце 18 ─ начале 19 вв. в Германии и Великобритании. На ранних этапах развития эти учреждения занимались аккумуляцией сбережений малоимущих слоев населения, но постепенно круг операций расширялся и сейчас они конкурируют с комбанками за средства населения как источник капиталов. Сейчас в функции ЦБ-ов входят депозитные, кредитные, инвестиционные, валютные и иные операции.

В некоторых промышленно развитых странах сбербанки занимают ведущие позиции в кредитной системе, а в развивающихся странах они в основном ориентированы на стимулирование сбережений, развитие жилищного строительства и с/х производства, финансирование социальных программ.

Значительное развитие сбербанки получили в Германии, где они называются сберегательными кассами. Их центральным звеном являются 12 жироцентров (земельных банков). Высшим возглавляющим звеном является Немецкий коммунальный банк. Операции сберкасс сводятся к следующему: пассивные операции (сберкасса-заемщик) ─ вклады до востребования, сберегательные вклады, сберегательные сертификаты; активные операции (сберкасса-кредитор) ─ кредиты по недвижимости, промышленные кредиты, потребительские кредиты, муниципальные кредиты, обеспечение ликвидности (кредиты между банками). Жироцентры, совместно со сберкассами ведут около 40 млн. жиросчетов частных клиентов. Преимущества жиросчета: долгосрочные и инкассовые переводы, оборот еврочеков. При обслуживании жиросчетов юрлиц осуществляются услуги по выплате зарплаты, международный платежный оборот по системе СВИФТ, инвестиционные ссуды.

Сберкассы во Франции были жестко сориентированы на бюджете. До 60-х гг. привлечение средств на банковские счета, так как государство назначало по ним низкие ставки. Это было вызвано необходимостью рискованных долгосрочных инвестиций в экономику Франции и поэтому государство взяло на себя роль кредитора, фактически управляя системой сберегательного банка.

Сбербанк РФ. Является АО открытого типа. Его учредителем выступает ЦБ РФ, которому и принадлежит контрольный пакет акций сбербанка. Сбербанк РФ остается абсолютным монополистом на рынке частных вкладов, конкурировать с которым комбанкам сложно. Ведь только сбербанк предлагает гарантии государства по вкладам. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА:

-сбербанк РФ (как головная контора)

-территориальные банки

-отделения

-филиалы

-агентства