1.2 Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
установления недостоверности сведений, на основании которых лицензия выдана;
задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
установления фактов существенной недостоверности отчетных данных8;
задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;
осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией;
неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия9, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;
неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
наличия ходатайства временной администрации;
неоднократного непредставления в установленный срок в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона от 11.11.2003 №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры.
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
если достаточность капитала кредитной организации (норматив Н1) становится ниже 2%;
если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации10;
если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения11;
если банк, размер капитала которого на 1 января 2007 года равен 180 млн. руб. или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера капитала ниже 180 млн. руб.12, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
| То есть: |
если банк, размер капитала которого на 1 января 2007 года менее 180 миллионов рублей, не достиг на 1 января 2012 года размера 180 млн. руб., или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение капитала менее большей из двух величин: размера капитала, достигнутого им на 1 января 2007 года, или размера капитала, установленного с 01.01.2010 (90 млн. руб.) и с 01.01.2012 (180 млн. руб.), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
| То есть:
или: |
если банк, имевший на 1 января 2007 года капитал в размере, равном 180 миллионов рублей и выше, и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) ниже 180 млн. руб., вследствие изменения методики определения размера капитала, в течение 12 месяцев не достиг 180 млн. руб. и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
| То есть: |
если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей и допустивший уменьшение размера капитала по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года или 90 млн. руб. до 01.01.2012 (180 млн. руб. после 01.01.2012), вследствие применения измененной методики определения размера капитала, в течение 12 месяцев не достиг большей из двух величин: размера капитала, имевшегося у него на 1 января 2007 года, или размера 90 млн. руб. до 01.01.2012 (180 млн. руб. после 01.01.2012), и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.
| То есть: и после этого: |
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована.
- А.Б. Дудка банковский надзор
- Раздел 1. Коммерческие банки в системе банковского надзора 11
- Раздел 2. Оценка финансовых показателей и рисков коммерческого банка 118
- Введение
- Лекция 2. Основные нормативные требования к деятельности коммерческих банков.
- Лекция 4. Методика оценки экономического положения коммерческого банка.
- Раздел 2. Оценка финансовых показателей и рисков коммерческого банка Лекция 5. Оценка величины собственных средств (капитала) банка.
- Лекция 6. Оценка кредитного риска.
- Лекция 7. Оценка рыночного риска.
- Банк России и его статус в системе банковского регулирования и надзора
- Комитет банковского надзора Банка России
- Место куратора кредитной организации в системе банковского надзора
- Контрольные вопросы:
- 1.2 Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
- 2. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций
- 2.1 Понятие и виды банкротства кредитных организаций
- 2.2 Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
- 2.2.1 Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации:
- 2.2.2 Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией.
- 2.2.3 Реорганизация кредитной организации.
- 3 Меры воздействия, применяемые Банком России в порядке надзора
- 3.1 Предупредительные меры воздействия
- 3.2 Принудительные меры воздействия
- 4) Запреты.
- Контрольные вопросы:
- Лекция 3. Требования к участию в системе страхования вкладов. План лекции
- Критерии соответствия банков требованиям к участию в системе страхования вкладов.
- Обязательные нормативы банков
- Показатели оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов
- Контрольные вопросы:
- Лекция 4. Методика оценки экономического положения коммерческого банка. План лекции
- Классификация рисков банковской деятельности, применяемая Банком России в целях исполнения надзорных функций
- Применение Положения Банка России «Об оценке экономического положения банков»
- Контрольные вопросы:
- Методы определения размера капитала банка
- Особенности оценки достоверности расчета величины собственных средств (капитала) кредитной организацией. Выявление ненадлежащих активов.
- 3.1 Схемы недобросовестной капитализации банка с использованием движения денежных средств от инвестора в банк.
- 3.2 Схемы недобросовестной капитализации банка с использованием операций купли-продажи акций кредитной организации на вторичном рынке.
- 3.3 Схемы недобросовестной капитализации банка с использованием привлечению субординированных кредитов (депозитов).
- 3.4 Схемы недобросовестной капитализации банка в результате манипуляций качеством активов
- 3.5 Регулировочные схемы, направленные на приукрашивание реального экономического положения кредитных организаций и повышение значимости на рынке банковских услуг
- 3.6 «Косметические схемы», осуществляемые в целях повышения значимости кредитной организации на рынке банковских услуг
- Контрольные вопросы:
- Лекция 6. Оценка кредитного риска План лекции
- Понятие ссудной задолженности
- Оценка кредитного риска и формирование резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, рассматриваемым на индивидуальной основе
- 2.1 Порядок оценки кредитного риска по ссудам, рассматриваемым на индивидуальной основе
- 2.2 Порядок оценки финансового положения заемщика
- 2.3 Порядок оценки качества обслуживания заемщиком долга
- 2.4 Порядок классификации ссуд по категориям качества и определения размера расчетного резерва
- 2.5 Обеспечение по ссуде
- 2.6 Порядок определения минимального размера резерва
- 2.7 Регулирование резерва
- Оценка кредитного риска и формирование резервов по портфелям однородных ссуд
- 3.1 Понятие портфеля однородных ссуд
- 3.2 Порядок определения минимального размера резерва по портфелям однородных ссудфизическим лицам
- 3.3 Порядок определения минимального размера резерва по портфелям однородных ссудсубъектам малого и среднего предпринимательства
- Контрольные вопросы:
- Лекция 7. Оценка рыночного риска План лекции
- Понятие рыночного риска
- Стандартный метод оценки рыночных рисков, определенный Банком России
- 2.1 Общий порядок расчета кредитными организациями величины рыночного риска, определенный Банком России
- 2.2 Порядок расчета валютного риска
- 2.3 Порядок расчета фондового риска
- 2.4 Порядок расчета процентного риска (стандартный метод)
- 2.5 Современные международные походы к управлению и надзору за уровнем процентного риска
- 2.5.1 Метод расчета процентного риска с применением гэп-анализа
- 2.5.2 Расчет процентного риска с применением метода дюрации
- Контрольные вопросы:
- Лекция 8. Оценка риска потери ликвидности План лекции
- Коэффициентный метод оценки ликвидности банка
- Метод оценки «разрывов в ликвидности» банка
- 4) Сравнение установленных предельных значений коэффициентов избытка / дефицита ликвидности с их фактическими значениями.
- 5) Анализ изменения фактических значений коэффициентов избытка / дефицита ликвидности за последние 3 месяца.
- Контрольные вопросы:
- Лекция 9. Оценка коммерческой эффективности деятельности банка План лекции
- Структура прибыли банка
- Анализ эффективности деятельности банка
- Контрольные вопросы:
- Заключение
- Глоссарий
- Рекомендуемый библиографический список