Контрольные вопросы:

1. Назовите основные цели банковского надзора.

2. Каковы направления надзорной работы?

3. Назовите функции Банка России.

4. Кем (каким органом) назначается на должность Председатель Банка России, на какой срок?

5. Назовите принципы деятельности куратора банка?

Лекция 2. Основные требования и меры воздействия в отношении деятельности коммерческих банков

План лекции

1. Банковские лицензии, основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

2. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций.

3. Меры воздействия, применяемые Банком России в порядке надзора.

1. Банковские лицензии, основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

1.1 Виды лицензий, предоставляемых кредитным организациям

Кредитные организации совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации⁷.

Лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации, дату выдачи и номер лицензии.

К лицензиям кредитных организаций относятся:

• лицензии, выдаваемые банку;

• лицензии, выдаваемые небанковским кредитным организациям (НКО).

Банкам могут быть выданы следующие лицензии:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Данная лицензия дает право банку на осуществление следующих операций:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Данная лицензия дает право банку на осуществление следующих операций:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Такая лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Данная лицензия дает право банку на осуществление следующих операций:

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

Такая лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Данная лицензия дает право банку на осуществление следующих операций:

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Такая лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Данная лицензия дает право банку на осуществление следующих операций:

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

6. Генеральная лицензия.

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности может быть выдана Генеральная лицензия. При этом наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металламине является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядок или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за 3 месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Кредитная организация, ходатайствующая о выдаче Генеральной лицензии, вправе обратиться в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, с ходатайством о проведении комплексной проверки. Сроки проведения комплексной проверки и проверяемый период деятельности кредитной организации согласовываются территориальным учреждением Банка России с указанной кредитной организацией.

Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

Генеральная лицензия может быть выдана банку:

• с даты государственной регистрации которого прошло не менее 2 лет;

• имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• выполняющему установленные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» требования к минимальному размеру собственных средств (капитала).

Данная лицензия дает право банку на осуществление следующих операций:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Небанковским кредитным организациям (НКО) могут быть выданы следующие лицензии:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций.

Данная лицензия дает право НКО на осуществление следующих операций:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Данная лицензия дает право НКО на осуществление следующих операций:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• выдача банковских гарантий.