2.2.1 Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации:

В целях финансового оздоровления кредитной организацией могут осуществляться следующие меры:

1. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами.

2. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации.

3. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала).

4. Изменение организационной структуры кредитной организации.

5. Иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

Финансовая помощь кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами может быть оказана в формах:

• размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее 6 месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования Банка России;

• предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

• предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;

• перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

• отказа от распределения прибыли в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

• дополнительного взноса в уставный капитал данной кредитной организации;

• прощения долга кредитной организации;

• новации, способствующие устранению причин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению.

Денежные средства на банковских счетах и во вкладах в кредитной организации могут быть использованы ее кредиторами для увеличения уставного капитала кредитной организации.

Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи кредитной организации принимается самой кредитной организацией и лицом, оказывающим ей финансовую помощь.

Изменение структуры активов и пассивов кредитной организации может предусматривать меры, приведенные в таблице 1.

Таблица 1.

Изменение структуры активов и пассивов как меры по финансовому оздоровлению кредитной организации

Процедуры приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) применяются в отношении кредитных организаций, величина собственных средств которых становится ниже размера уставного капитала¹⁶.

В этом случае территориальное учреждение Банка России направляет кредитной организации предписание с требованием о приведении в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала).

Таблица 2.

Основания для приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала)

Уменьшение размера уставного капитала может быть произведено путем:

1. Сокращения общего количества акций (долей) кредитной организации путем погашения части акций - допускается, если такая возможность предусмотрена уставом кредитной организации.

2. Уменьшение номинальной стоимости акций (долей) кредитной организации.

По итогам уменьшения размера уставного капитала кредитной организации совокупная номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% от размера уставного капитала.

Изменение организационной структуры кредитной организации может осуществляться:

1. Изменением состава и численности сотрудников.

2. Изменением структуры, сокращением и ликвидацией структурных подразделений, а также иными способами.

Меры финансового оздоровления кредитной организации осуществляются как по ходатайству кредитной организации, так и по требованию Банка России.

Руководитель кредитной организации в случае возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, в течение 10 дней с момента их возникновенияобязан обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации, с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или с ходатайством о реорганизации кредитной организации при условии, что причины не могут быть устранены исполнительными органами.

После получения ходатайства совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации должен принять решение по направленному ходатайству в течение 10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом решении Банк России.

При непринятии решения по ходатайству Советом директоров руководитель кредитной организации направляет ходатайство об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации в Банк России.

В случаях появления оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организацииБанк России вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению.

Со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению до дня получения соответствующего разрешения Банка России кредитная организация не вправе:

• принимать решения о распределении прибыли между ее учредителям (участниками);

• выплачивать дивиденды;

• распределять прибыль между ее учредителями (участниками), выплачивать им дивиденды;

• удовлетворять требования учредителей (участников) кредитной организации о выделе им доли или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации.

Банк России также вправе потребовать от кредитной организации разработки и осуществления плана мер по финансовому оздоровлению.

План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации должен содержать:

• оценку финансового состояния кредитной организации;

• указание на формы и размеры участия учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении;

• меры по сокращению расходов на содержание кредитной организации;

• меры по получению дополнительных доходов;

• меры по возврату просроченной дебиторской задолженности;

• меры по изменению организационной структуры кредитной организации;

• срок восстановления уровня достаточности собственных средств (капитала) и текущей ликвидности кредитной организации.

В течение 5 дней со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации руководитель кредитной организации обязан обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации и (или) ходатайством о ее реорганизации.