22. Денежные системы, формы и их развитие
Исторический анализ процесса эволюции денег показывает, что в процессе развития общества происходит постепенный переход от товарных денег к металлическим и от металлических – к бумажным. Современный период характерен тем, что бумажные деньги претерпевают качественное изменение в направлении к виртуальным формам.
Товарные, металлические и бумажные деньги – по своей природе вещественные. В невещественной форме предстают записи на счетах, электронные деньги. Их развитие приводит к появлению новых типов денежных систем.
Исторически сложившееся, организуемое и регулируемое законами денежное обращение страны представляет собой ее денежную систему. Состояние денежной системы страны определяется ее общим социально-экономическим развитием и уровнем использования достижений научно-технического прогресса. Денежная система страны характеризуется типом и составляющими элементами.
Типы денежных систем различны и определяются, прежде всего, в зависимости от денежного материала: товарного, металлического, бумажного, виртуального. С учетом исторически существовавших денежных систем логичной выглядит следующая классификация основных типов денежных систем: товарные; металлические; фидуциарные. Существуют также смешанные и переходные типы денежных систем. Для всех этих типов денежных систем возможны различные формы наличных и безналичных расчетов.
В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – золотом и серебром, монеты из которых функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:
1) система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
2) система двойной валюты, при которой это соотношение диктует государство;
3) система «хромающей» валюты, когда золотые и серебряные монеты служат платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производится в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет, и серебро при этом становится знаком золота.
Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении находятся другие знаки стоимости: банкноты, казначейские билеты, разменная монета, обмениваемые на золото.
Существовали три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт. При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции, а в обращении находятся золотая монета и знаки золота.
При золотослитковом стандарте банкноты обмениваются на слитки, но при предъявлении определенной суммы. При золотодевизном стандарте банкноты обмениваются на девизы, то есть на иностранную валюту, включая золото.
После мирового валютно-финансового кризиса 1997-1998 гг. возник вопрос о создании новой мировой валютно-финансовой системы, с учетом того, что в мире стал господствовать фидуциарный стандарт. В фидуциарных денежных системах (лат. fides – вера) денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, не обмениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического денежного обращения к бумажному. В настоящий период выделяют три вида фидуциарных денежных систем:
1) переходная, сочетающая металлическое и бумажное обращение;
2) полный бумажный фидуциарный стандарт;
3) электронно-бумажные денежные системы.
В нашей стране полный фидуциарный стандарт сложился в 1930 гг. и был закреплен
ликвидацией свободной торговли товарами (что осуществлялось Всесоюзным объединением «Торгсин») и прекращением обращения иностранный валюты (01.02.1930).
Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются. Все денежные системы, основанные на обороте кредитных денежных знаков, имеют общие черты:
1) вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, в основном в банках в виде сокровища;
2) выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;
3) развитие безналичного оборота, сокращение наличного денежного оборота;
4) создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.
Оборот кредитных денежных знаков имеет две разновидности денежных систем: плановой модели экономики и рыночной. Для этих разновидностей характерны следующие особенности (табл. 5.1).
Таблица 5.1
Особенности плановой и рыночной моделей денежных систем
№
Плановая модель
Рыночная модель
1.
Сосредоточение денежного оборота (безналичного и
наличного) в едином государственном
банке.
Децентрализация денежного оборота между
разными банками.
2.
Законодательное разграничение денежного
оборота на безналичный и наличный обороты.
Отсутствие такого разграничения.
3.
Прямое
директивное планирование денежного
оборота и его составных элементов как части системы государственного планирования.
Прогнозное планирование денежного оборота.
4.
Централизованное директивное управление денежной
системой.
Централизованное управление денежной
системой через аппарат государственного Центробанка.
5.
Относительная самостоятельность безналичного и
налично-денежного оборота.
Тесная взаимосвязь безналичного и налично-денежного
оборотов.
6.
Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с
выполнением государственного плана экономического развития.
Выпуск денежных знаков в оборот в соответствии с
государственными концепциями денежно-кредитной политики.
7.
Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных
знаков при приоритете товарного.
Обеспечение денежных знаков активами
банковской системы (золото, драгметаллы, товарно-материальные ценности).
8.
Законодательное установление масштаба цен и валютного
курса национальных денежных
единиц.
Система рыночного установления валютного курса на основе
«корзины валют».
9.
Монополия государственного банка в привлечении сбережений
населения.
Создание
и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования,
активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов.
СОВРЕМЕННЫЙ ТИП ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ И ЕЕ ХАРАКТЕРИСТИКА
В современных условиях определение денежной системы отличается от традиционного, так как оно не учитывает роль безналичного денежного оборота. Поэтому понятия системы безналичных расчетов и денежной системы ранее разграничивали. На современном этапе денежная система должна включать эти понятия как две подсистемы и должна содержать следующие основные элементы (рис. 5.2).
Первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации денежной системы – правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему. Современная денежная система рыночного типа строится исходя из десяти принципов:
1) принцип централизованного управления денежной системой в рыночных условиях характерен тем, что на первый план выступают не административные методы управления (как в плановой модели экономики), а экономические, когда государство через аппарат ЦБ ставит на рынках такие условия, при которых различные финансовые институты и юридические лица вынуждены принимать нужные государству решения;
2) принцип прогнозного планирования денежного оборота. Это значит, что планы денежного оборота – не директива, а ориентиры, к которым следует стремиться;
3) принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Денежная система должна не допускать инфляции, но позволять расширять денежный оборот;
4) принцип кредитного характера денежной эмиссии. Появление новых денежных знаков – следствие проведения банками кредитных операций;
5) принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. Деньги обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями;
Рис. 5.2. Элементы денежной системы
6) принцип неподчиненности ЦБ правительству и подотчетности его парламенту страны.
Связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота и борьба с инфляцией являются приоритетом ЦБ. Но ЦБ должен периодически отчитываться перед парламентом страны (который выступает как бы третейским судьей между ЦБ и правительством);
7) принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Позволяет не втягивать деньги в постоянное покрытие дефицита федеральных и местных бюджетов и не давать стимула к развитию инфляционных процессов; заставляет правительство изыскивать источники поступления средств в бюджет;
8) принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.
Следует не ограничиваться одним инструментом денежно-кредитного регулирования для устойчивости денежного оборота, а использовать комплекс этих инструментов, что более эффективно;
9) принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую системы и налоговые органы постоянно контролирует денежный оборот в целом и его отдельные потоки;
10) принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.
Это касается платежей за товары и услуги внутри страны. Валюту, обмененную населением, можно использовать для платежей за рубежом.
Рассмотренные принципы построения денежной системы отражаются и на других элементах денежной системы.
Второй элемент – наименование денежной единицы. Этот элемент, как правило, складывается исторически, но в некоторых случаях государство может устанавливать новое наименование – например, рубли, гривны, червонцы и др.
Третий элемент – порядок обеспечения денежными знаками. Устанавливается государством в законодательном порядке.
Четвертый элемент – эмиссионный механизм. Это порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в ходе кредитных операций, изымаются при погашении ссуд. Наличные деньги выпускают РКЦ ЦБ, а их изъятие осуществляют при сдаче в РКЦ денежной наличности коммерческими банками.
Пятый элемент – структура денежной массы в обороте. Это соотношение между купюрами, а также наличной и безналичной денежной массой.
Шестой элемент – порядок прогнозного планирования денежного оборота. Включает систему прогнозных планов денежного оборота: органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих плановой задачи, принимаемые на их основе.
Седьмой элемент – механизм денежно-кредитного регулирования. Это набор инструментов (методы) денежно-кредитного регулирования; права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование; задачи и объекты этого регулирования.
Восьмой элемент – порядок установления валютного курса (котировка валют). Ранее валюты котировались по их золотому содержанию в единице валюты. В настоящее время используется способ, учитывающий колебания покупательской способности национальных валют, а также спрос и предложение ее на валютных рынках.
Девятый элемент – порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Отражает набор правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации. Контроль возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание этих хозяйств.
Общая тенденция для денежных систем всех стран – применение современной вычислительной, компьютерной и электронной техники в организации денежного оборота. Увеличивается применение электронных денег, что повышает долю безналичного оборота и ускоряет расчеты, обеспечивает лучший контроль.
- Предпосылки и значение появления денег
- Сущность денег
- Виды денег
- 6. Функции и состав денег
- 7. Понятие «денежный оборот» и его содержание
- 9. Структура денежного оборота
- 10. Особенности денежного оборота плановой и рыночной моделей экономики
- Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений
- 11. Основы организации денежного оборота
- 13. Организация безналичных расчетов
- 15. Характеристика форм безналичных расчетов расчеты платежными поручениями
- Расчеты в порядке плановых платежей
- Расчеты чеками
- Расчеты по инкассо и платежными требованиями-поручениями
- Зачет взаимных требований
- Акцептная форма расчетов
- Межбанковские расчеты
- 16. Экономическое содержание денежного оборота
- 22. Денежные системы, формы и их развитие
- 25. Сущность, причины, формы проявления инфляции
- 28. Социально-экономические последствия инфляции
- 29. Основные направления антиинфляционной политики
- 34. Ссудный капитал, как экономическая категория
- 35. Кредит - предоставление ценностей и благ в долг, как правило, под проценты
- 36. Сущность кредита
- 37. Функции кредита
- 38. Законы кредитных отношений
- 39. Роль и границы кредита
- Роль кредита в современный период
- Границы кредита
- 40. Ссудный процент и его сущность
- 42. Формы кредита
- Виды кредита
- 41. Развитие теории кредита
- 42. Формы кредита
- 56. Банковская система
- 57. Характеристика центральных банков
- 60. Услуги коммерческих банков
- 53. Сущность и основные формы международного кредита