6.4. Пассивные операции банков
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.
Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.
Существуют 4 формы пассивных операции коммерческих банков:
а) первичная эмиссия ценных бумаг;
б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
в) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;
г) депозитные операции.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) создается первая крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы (в, г) пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.
Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеет особую специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. В России такое соотношение не установлено, поэтому в разных банках колебания в соотношении весьма значительно, но в среднем по банкам оно составляет примерно 1: 25.
Значение собственных ресурсов банка прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, зарплата), без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются источником вложений в долгосрочные активы.
Структура акционерного капитала разных банков неоднородна. Он подразделяется на:
собственно акционерный капитал, состоящий из денег, полученных от эмиссии простых акций и привилегированных акций и нераспределенной прибыли;
банковские резервы, состоящие из резерва на случай непредвиденных обстоятельств, резерва на выплату дивидендов, резерва на покрытие непогашенных долгов;
долгосрочные обязательства банка (долгосрочные векселя, облигации).
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно высока. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Как собственные, так и привлеченные ресурсы коммерческого банка находят отражение на корреспондентском счете, открываемом банком в ЦБ РФ. Это активный счет, поэтому ресурсы отражаются по дебету этого счета, а вложения средств - по кредиту этого счета.
Таким образом, величина дебетового сальдо отражает размер свободного резерва банка (величину его ресурсов, которые еще не вложены в активные операции). Чем больше размер свободного резерва, тем устойчивей данный банк, но и тем меньше прибыли он получает. Наоборот, чем меньше величина свободного резерва, тем менее устойчив банк, но и тем больше прибыли он извлекает. Поэтому каждый коммерческий банк стремиться к тому, чтобы оптимизировать остаток средств на корреспондентском счете.
- Методические рекомендации
- 1. Деньги: сущность, функции, виды
- 1.1 Деньги, возникновение денег
- 1.2. Деньги, сущность, функции, денежные агрегаты
- 1.3. Формы современных денег
- 2. Закон денежного обращения
- 3. Виды денежных систем и их элементы
- 4. Потоки денежного обращения в
- 5. Регулирование денежного рынка
- 5.2. Монетаристский и кейнсианский подход о формировании спроса на деньги
- 5.3. Равновесие денежного рынка
- 5.4. Организация денежного обращения. Плановая и рыночная система рыночной экономики
- 5.5. Эффект мультипликатора в рыночной системе: разница между денежным мультипликатором и мультипликатором дохода
- 6. Кредитная система
- 6.1. Содержание и функции кредита. Виды кредита
- 6.3. Активные операции банков
- 6.4. Пассивные операции банков
- 6.5. Расчетные и кассовые операции банков
- 6.6. Кредитные операции банков
- 6.7. Структура баланса коммерческого банка
- 6.10 Специализированные кредитные учреждения
- Инвестиционные банки
- 6.10.2 Специализированные внебанковские кредитно-финансовые институты
- 6.10.2.1 Страховые компании
- 6.10.2.2 Пенсионные фонды
- 6.10.2.3 Инвестиционные компании
- 6.10.2.4 Ссудосберегательные ассоциации
- 6.10.2.5 Финансовые компании
- 6.10.2.6 Благотворительные фонды
- 7. Особенности современной
- 7.1. Характеристика кредитно-денежной политики России до 2002 года
- 7.3. Условия проведения денежно-кредитной политики в среднесрочной перспективе.
- 7.4.Предлагаемый Банком России подход к проведению денежно-
- 7.5. Предложения банковского сообщества по корректировке денежно-кредитной политики
- 7.5.1. Основные принципы
- 7.5.2. Основные меры Развитие системы рефинансирования.
- Развитие рынка межбанковского кредитования.
- Расширение базы долгосрочных ресурсов банковской системы.
- Поддержка капитализации банковской системы.
- Развитие механизмов управления рисками.
- Меры по повышению конкурентоспособности национальной банковской системы.
- 8. Ликвидная ловушка
- 9. Инфляция
- 9.1. Инфляция: сущность, причины, социально-экономические последствия
- 9.2. Измерение уровня интенсивности инфляции
- 9.3. Управление инфляцией в российской федерации
- 10. Валютная система
- Понятие валюты и валютной системы. Мировое хозяйство — основа валютной системы.
- 10.2. Исторические стадии развития валютной системы: золотомонетный стандарт, Бреттон-Вудская и Ямайская системы
- 10.3. Курсы валют и их регулирование
- 10.5. Платежный баланс и управления внешним долгом
- Библиографический список
- 394026 Воронеж, Московский просп., 14