1.3 Розрахунково-касові операції
ВАТ "Ощадбанк" забезпечує касове обслуговування як своїх клієнтів, так і клієнтів інших комерційних банків. Для цього між клієнтом і банком укладається договір на розрахунково-касове обслуговування (додаток 7). В межах даного виду операцій банк пропонує:
оперативне відкриття та професійне ведення поточних рахунків;
швидке та якісне обслуговування;
конкурентні тарифи;
встановлення та супроводження систем електронних платежів "Клієнт-банк" та "Інтернет-банкінг";
приймання та видача готівкових коштів;
купівля та продаж іноземної валюти за вигідними курсами на Міжбанківському валютному ринку, а також здійснення конвертаційних операцій;
своєчасне списання та зарахування коштів в іноземній валюті завдяки відкритим прямим коррахункам в іноземних банках;
повна і вичерпна консультація з питань валютного регулювання, вибору оптимальних форм розрахунків за зовнішньоторговельними операціями, допомога у складанні зовнішньоекономічного контракту, який відповідає всім вимогам законодавства.
Касове обслуговування клієнтів здійснюється на договірних засадах. Касири ведуть щоденні записи прийнятих і зданих грошових сум в окремій Книзі обліку прийнятих і виданих грошей.
Прибуткові касові документи виписуються в одному або в двох примірниках. Виправлення в документах не допускаються.
Приймання грошей проводиться за документами:
1) за заявою на переказ готівки з видачею квитанції (додаток 8);
2) за обявами на внесення готівки або за прибутковими ордерами;
3) за повідомленням з видачею квитанції;
4) за прибутковими касовими ордерами.
Видача грошей з каси Банку проводиться:
за грошовими чеками;
за заявою на видачу готівки;
за видатковим касовим ордером.
На підставі прийнятих та виданих документів касир складає Довідку про касові документи, Зведені довідки про касові обороти в національній та іноземній валюті (додаток 9), Звітну довідку про касові обороти за день і залишки цінностей (додаток 10), Загальні довідки про касові документи як в національній так і в іноземній валюті. На підставі даних за день касир складає Довідку касира прибуткової (додаток 11) та видаткової (додаток 12) каси про суму прийнятих грошей та кількість документів, які надійшли до каси, і звіряє суму за довідкою із сумою прийнятих та виданих ним грошей. Довідка підписується касиром, а вказані в ній касові обороти звіряються ним з записами в касових журналах операційних працівників.
Прийняті протягом операційного дня гроші касир разом з прибутковими документами і довідкою касира прибуткової каси здає завідуючому касою під розписку в книзі обліку прийнятих і виданих грошей. Завідуючий касою звіряє суму прийнятих грошей і кількість прибуткових документів з довідкою касира і підписує довідку.
Вся готівка, яка надійшла до закінчення операційного дня, повинна бути оприбуткована до оборотної каси і зарахована на відповідні рахунки за балансом банку в той же робочий день. [5]
Особливості оплати комісійної винагороди визначаються договором між ВАТ "Ощадбанк" та юридичною особою на користь якої здійснюється платіж.
- Вступ
- 1. Банківські операції
- 1.1 Кредитні операції
- 1.2 Депозитні операції банку
- 1.3 Розрахунково-касові операції
- 1.4 Грошові перекази
- 1.5 Операції з платіжними картками
- 2. Фінансовий менеджмент у банку
- 3. Маркетинг у банку
- 4. Кредитування та контроль
- 4.1 Процес банківського кредитування
- 4.2 Кредитний ризик банку та формування резерву покриття можливих втрат від кредитних операцій
- 5. Міжнародні розрахунки та валютні операції
- 1.1.Загальна характеристика ват «Ощадний банк України»
- 11. Ощадний банк України
- 3.4. Правовий режим ощадних сертифікатів
- Банки України
- Тема 14. Ощадна справа та діяльність пат "Державний ощадний банк України".
- 70. Правове регулювання ощадної справи. Ощадний банк України, його повноваження, функції
- 34. Діяльність ощадних банків на фінансовому ринку
- 5. Ощадний банк України
- 47. Облік ощадних (депозитних) сертифікатів, емітованих банком