1.1 Кредитні операції
Серед різноманітних банківських операцій і послуг, що здійснює Ощадбанк, значне місце займають кредитні операції.
Ощадбанк пропонує кредитні продукти призначені для різних категорій клієнтів з урахуванням специфіки їхньої діяльності.
Кредитування можна здійснювати у формі:
разового кредиту;
кредитної лінії (відновлювальної, невідновлювальної, мультивалютної);
овердрафту;
факторингу. [10]
Банк пропонує вигідні умови кредитування, оперативне вирішення питань, зручні схеми погашення, гнучкий підхід до виду забезпечення. Кредитування проводиться як в національній, так і в іноземній валютах.
Потенційному позичальнику-фізичній особі необхідно:
бути резидентом України;
мати достатнє для здійснення виплат по кредиту та відсотках співвідношення доходів та витрат.
Погашення кредиту здійснюється клієнтом щомісяця рівними частинами або ануїтетними платежами.
Відсотки нараховуються на залишок кредиту, погашаються щомісяця.
Банк надає можливість дострокового повернення кредиту.
Для одержання кредитів позичальник надає документи:
Заяву встановленого зразка;
Анкету позичальника;
Паспорт громадянина України;
Довідку про присвоєння ідентифікаційного коду;
Довідку з місця роботи про посаду і доходи, отримані позичальником протягом останніх шести місяців;
Якщо кредит надається під заставу - позичальник надає документи про право власності на заставлене майно;
У випадку виникнення додаткових запитань з приводу надання й одержання кредиту працівники банку можуть звернутися з проханням надати додаткові документи.
ВАТ "Ощадбанк" входить до числа лідерів серед українських банків, які надають кредити підприємствам багатьох галузей економіки України - агропромислового комплексу, торгівлі і громадського харчування, машинобудування, будівництва, ПЕК, переробної та ін.
Ощадбанк пропонує своїм клієнтам - юридичним особам кредити як у національній, так і іноземній валютах на такі цілі:
овердрафт;
поповнення обігових коштів;
придбання нових транспортних засобів та/або сільгосптехніки;
здійснення капітальних витрат (обладнання, модернізація, ремонт тощо);
погашення заборгованості за кредитами, отриманими в інших банках (рефінансування);
кредит під заставу депозиту;
реалізація інвестиційних проектів.
ВАТ "Ощадбанк" надає кредити всім кредитоспроможним субєктам підприємницької діяльності, включаючи субєкти малого підприємництва без статусу юридичної особи, незалежно від їх галузевої належності, форми власності, а також органам державного управління за умови наявності у них правових підстав для отримання кредиту та реальних джерел своєчасного повернення кредиту і сплати відсотків за користування ним.
Потенційний позичальник має задовольняти таким вимогам:
мати поточний рахунок в Ощадбанку;
надати кредитну заявку(додаток1, додаток2);
надати пакет документів.
надати в заставу нерухоме або рухоме майно з виконаною попередньо незалежною експертною оцінкою, а в разі відсутності власного майна - майнове та/або фінансове поручництво іншої компанії.
Якщо банк визнає позичальника платоспроможним, між ними укладається кредитний договір (додаток3)
Розмір процентної ставки встановлюється залежно від фінансового стану позичальника, наданого забезпечення та строку користування кредитом. Мінімальний розмір процентних ставок встановлено такий:
Валюта |
% річних |
|
гривня |
від 19% |
|
долар США |
від 12,1% |
|
євро |
від 11,3% |
Овердрафт - це можливість здійснення платежів при відсутності або недостатності коштів на поточному рахунку.
В банку передбачені овердрафти як в національній, так і в іноземній валюті. Ліміти по овердрафтам можуть бути: у розмірі 25% - 30% від середньомісячних надходжень на рахунок клієнта; під інкасовану виручку в розмірі 60% від середньомісячних надходжень від інкасації; 90% від середньоденних надходжень від інкасації. Процентні ставки за овердрафтом від 16% річних в національній валюті.
Для того щоб зменшити ризик неповернення кредиту банк щомісяця переглядає ліміт овердрафту, а також встановлюється максимальний строк безперервного користування овердрафтом - 30 днів.
Для відкриття клієнтом овердрафту йому достатньо мати відкритий поточний рахунок не менше одного місяця. Клієнт подає заяву на отримання овердрафту і протягом 3 робочих днів банк, на підставі проведеного аналізу кредитоспроможності клієнта, приймає рішення. Застава не вимагається.
Погашення овердрафту, процентів, комісій проводиться банком автоматично за рахунок надходжень на поточний рахунок. Факторинг - це інструмент ефективного управління дебіторською заборгованістю для компаній, які реалізують продукцію з відстрочкою платежу. [10]
Факторинг надає можливість трансформувати дебіторську заборгованість в грошові кошти і, як результат, ліквідувати дефіцит обігових коштів та досягти балансу грошових потоків. Розмір фінансування під відступлення права грошової вимоги досягає 80% від суми поставки продукції. [6]
Ощадбанк надає факторингові послуги, а саме: адміністрування дебіторської заборгованості, інформаційно-аналітичне забезпечення, консультаційні послуги постачальникам, які:
мають поточний рахунок в Ощадбанку:
динамічно розвиваються;
здійснюють регулярні поставки ліквідних товарів (робіт, послуг), що користуються стабільним попитом на ринку, з відстрочкою платежу строком від 5 до 60 днів;
мають не менше 5-ти постійних платоспроможних покупців;
мають регулярні надходження грошових коштів на поточні рахунки.
- Вступ
- 1. Банківські операції
- 1.1 Кредитні операції
- 1.2 Депозитні операції банку
- 1.3 Розрахунково-касові операції
- 1.4 Грошові перекази
- 1.5 Операції з платіжними картками
- 2. Фінансовий менеджмент у банку
- 3. Маркетинг у банку
- 4. Кредитування та контроль
- 4.1 Процес банківського кредитування
- 4.2 Кредитний ризик банку та формування резерву покриття можливих втрат від кредитних операцій
- 5. Міжнародні розрахунки та валютні операції
- 1.1.Загальна характеристика ват «Ощадний банк України»
- 11. Ощадний банк України
- 3.4. Правовий режим ощадних сертифікатів
- Банки України
- Тема 14. Ощадна справа та діяльність пат "Державний ощадний банк України".
- 70. Правове регулювання ощадної справи. Ощадний банк України, його повноваження, функції
- 34. Діяльність ощадних банків на фінансовому ринку
- 5. Ощадний банк України
- 47. Облік ощадних (депозитних) сертифікатів, емітованих банком