2.3 Порядок відкриття та закриття картрахунків фізичних осіб
Ощадбанк пропонує своїм клієнтам - фізичним особам такі типи БПК:
1) дебетна власна - надає змогу здійснювати операції в межах залишку коштів на картковому рахунку шляхом прямого дебетування;
2) кредитна власна - надає змогу здійснювати операції за дебетом картрахунку в межах установленого банком-емітентом ліміту кредиту.
Клієнт-фізична особа, який бажає користуватися БПК, відкриває в установі банку рахунки:
— у випадку дебетної БПК - картрахунок;
— у випадку кредитної БПК - картрахунок та рахунок забезпечення.
Фізичні особи, які не являються клієнтами установи банку, при відкритті картрахунку для дебетної власної БПК надають документи, що визначені інструкцією №492 "Про порядок відкриття та використання рахунків у національній та іноземній валюті":
— паспорт або документ, що його замінює;
— фізичні особи-резиденти додатково мають предявити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їм ідентифікаційного номера платника податків;
— заяву про відкриття поточного рахунку (Додаток 2);
— анкету клієнта.
Між фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку. Договір підписується обома сторонами у двох примірниках. Клієнт отримує примірник договору разом з Правилами користування БПК. Другий примірник договору та анкета клієнта залишається в установі банку.
Кошти клієнт вносить готівкою або перераховує з власного банківського рахунку в сумі не менше тієї, що визначена в розділі анкети.
Якщо, до закінчення строку дії договору по картковому рахунку дебетної БПК, клієнт не заявить у письмовій формі про припинення його дії, договір вважається пролонгованим на наступний строк на тих же умовах. При цьому держателям БПК по такому картковому рахунку необхідно звернутись в установу банку для заміни БПК.
Порядок відкриття картрахунку та рахунку забезпечення для кредитної власної БПК є схожим з порядком відкриття картрахунку для дебетної власної БПК та має такі відмінності:
· додатково до "Договору про видачу та обслуговування кредитної БПК" підписується "Договір на відкриття рахунку забезпечення";
· дострокове розірвання договору по картрахунку передбачає розірвання договору по рахунку забезпечення, але тільки після погашення заборгованості по картрахунку клієнта.
Картрахунок закривається і БПК повертається в установу банку по місцю її видачі у випадках:
— заяви клієнта про розірвання договору (Додаток 3);
— згідно умов, передбачених в договорі;
— згідно вимог чинного законодавства;
— у разі надання свідоцтва про смерть власника картрахунку.
У разі закриття картрахунку по дебетній БПК, сама картка повертається в установу банку, залишок коштів на картрахунку повертається клієнту. Повернуті клієнтами БПК знищуються по акту.
Закриття картрахунку по кредитній БПК виконується тільки після повного розрахунку його власника з установою банка. У випадку існування заборгованості по картрахунку кредитної БПК на момент його закриття, вона погашається з рахунку забезпечення.
- Вступ
- 1. Економічна сутність безготівкових розрахунків сучасних банківських установ
- 1.1 Економічна сутність операцій банка з платіжними картками
- 1.2 Нормативно-правове регулювання безготівкових операцій банка
- 1.3 Класифікація платіжних карток
- 1.4 Карткові платіжні інструменти в системі безготівкових розрахунків
- 2. Процес виконання операцій з платіжними картками в установах ВАТ "Ощадбанк"
- 2.1 Організація роботи ВАТ "Ощадбанк" з платіжними картками
- 2.2 Види платіжних карток ВАТ "Ощадбанк"
- 2.3 Порядок відкриття та закриття картрахунків фізичних осіб
- 2.4 Порядок проведення операцій по картрахункам клієнтів
- 3. Розвиток операцій банка з платіжними картками на сучасному етапі
- 3.1 Проблеми та перспективи розвитку операцій банка з платіжними картками