8. Недепозитные источники фондирования банковских операций.

В мировой банковской практике широкое развитие получают неде­позитные источники привлечения ресурсов. К наиболее распространен­ным формам такого привлечения средств относятся:

• получение займов на межбанковском рынке;

• соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (или операция “репо”);

• учет векселей и получение ссуд у центральных банков;

• продажа банковских акцептов;

• выпуск коммерческих бумаг;

• получение займов на рынке евродолларов;

• выпуск капитальных нот и облигаций.

Основной целью этих операций является улучшение ликвидной по­зиции банка.

Получение займов на межбанковском рынке. В банковской практике США этот рынок получил название федеральных резервных фондов. Эти фонды представляют собой депозитные средства коммерческих банков, хранящиеся на резервном счете в центральном банке или в федеральных резервных банках. Коммерческие банки, имеющие на резервном счете из­быточные средства по сравнению с обязательным минимумом, предостав­ляют их в ссуду на короткое время. Это позволяет им получить дополни­тельную прибыль, а банку-заемщику улучшить показатели ликвидности.

Соглашение о покупке ценных бумаг с обратным выкупом (”репо”) представляет собой вид краткосрочного займа под обеспечение ценными бумагами (чаще всего казначейскими обязательствами), когда право распоряжения обеспечением переходит к кредитору. Непременным условием этой сделки является обязательство заемщика выкупить ценные бумаги на оговоренную дату и по заранее установленной цене. При этом ценные бумаги, выступающие в качестве обеспечения, оцениваются с залоговой маржой от 1 до 3% к рыночной цене.

Учет векселей и получение ссуд у центрального банка. Этот способ привлечения дополнительных ресурсов используется чаще всего коммерческими банками, испытывающими сезонные колебания ресурсов, или при возникновении у них чрезвычайных обстоятельств. Центральный банк при этом следит, чтобы его ссуды не превратились в постоянный источник средств. При получении таких займов коммерческие банки представляют обеспечение в виде различных ценных бумаг казначейства, обязательств федеральных и местных органов власти, краткосрочных коммерческих векселей.

Учет банковских акцептов. Банковский акцепт – это срочная тратта, или переводной вексель, выставленный экспортером или импортером на банк, согласившийся его акцептовать. Используются банковские акцепты для финансирования внешнеторговых сделок. Коммерческий банк может переучесть в ФРС акцепты и получить таким образом под них заем. Приемлемыми для переучета считаются акцепты сроком до 6 месяцев по экспортно-импортным операциям или товарным сделкам внутри страны.

Займы на рынке евродолларов – это способ привлечения ресурсов, доступный крупным коммерческим банкам, как имеющим, так и не имеющим заграничные филиалы. Евродоллары – это вклады, выраженные в долларах США, но принадлежащие банкам или другим владельцам, расположенным за пределами США, включая филиалы американских банков. Крупные банки США используют рынок евродолларовых вкладов для получения займов обычно в периоды затруднений на внутреннем рынке. Главный рынок евродолларов находится в Лондоне.

Коммерческие банки с целью увеличения собственного капитала и, следовательно, банковских ресурсов могут выпускать капитальные ноты и облигации. Ноты и облигации выпускают в основном крупные банки. Выпуск этих видов долговых обязательств банка увеличивает, с одной стороны, капитал банка, а с другой – его ресурсы.

9.Субординированные заимствования и их роль в ресурсной базе коммерческих банков.. Субординированная форма кредитования представляет собой особую форму заимствования финансовых средств на платной основе. Она присуща, как правило, крупным субъектам хозяйственной деятельности, а по нашей практике - финансовым учреждениям.

Субординированными принято считать кредиты, которые обладают следующими признаками:

• срок предоставления в пользование заемных средств составляет не менее 5 лет, а кредитный договор не может расторгаться сторонами до истечения указанного времени;

• возврат заемщиком взятого кредита и выплата процентов за пользование ним производится разовой суммой после окончания срока действия соответствующего соглашения;

• заложенные в кредитный договор условия кредитования (в том числе процентные ставки) не могут существенно отличаться от аналогичных показателей, сложившихся на финансовом рынке на момент заключения данной финансовой сделки;

• внесение изменений в договор, по ходу действия кредитного соглашения, как правило, не допускается;

• при ликвидации обанкротившегося субъекта предпринимательской деятельности, взявшего такой кредит, выполнение обязательств по нему осуществляется только после удовлетворения всех требований прочих кредиторов.