23.Методы и инструменты оценки менеджмента банка. Банковские рейтинги.

Банковский менеджмент — это самостоятельный вид деятельности, направленный на достижение заранее намеченных целей развития банка, ориентированный на рациональное использование денежных и трудовых ресурсов с применением всех принципов, характерных для рыночного хозяйства.

Основывается на количественных и качественных параметрах.

Количественные параметры выражаются в показателях:

1. рост капитала

2. динамика активов

3. динамика клиентской базы

4. рост прибыли банка

Специалисты Мирового банка выработали методику оценки качества банковского менеджмента: Положительные показатели: 1) компетенция и способность руководить банком 2) поддержание достаточного уровня капитала, качества активов и наличие эффективных систем управления рисками 3) честность и деловая репутация руководителей банка 4) квалификация, опыт и способность брать на себя ответственность 5) качество надзора 6) способность быстро и эффективно реагировать на изменение конъюнктуры рынка 7) выполнение норм действующего законодательства (комплайнс контроль) Отрицательные показатели: 8) отсутствие качественного внутреннего контроля 9) большой объем кредитов, выданных предприятиям, не являющимся клиентами банка 10) плохая и недостаточная

Банковский рейтинг — это один из важнейших индикаторов при анализе кредитных организаций. Он позволяет оценить уровень финансовой устойчивости и платежеспособности коммерческого банка, выступает в качестве инструмента регулирования на финансовом рынке. Как отмечают эксперты, высокий банковский рейтинг кредитной организации повышает ликвидность акций, позволяет привлекать капиталы с низкими издержками, дает возможность быть замеченным и востребованным в крупных сделках.

«Банковский рейтинг представляет собой рейтинг надежности заемщика по обязательствам перед кредитором. В данном случае заемщиком выступает банк, а кредитором вкладчики.

В настоящее время существует несколько методик составления банковских рейтингов. Это, прежде всего, рейтинг, составляемый Центральным Банком (там используется собственная методика) и рейтинги, составляемые российскими и зарубежными рейтинговыми агентствами (соответственно каждое агентство тоже имеет собственную методику). Какая бы методика не использовалась, но основные три элемента в каждой из них это совокупные активы, совокупные пассивы и величина собственного капитала, а далее уже начинается учет других факторов, наиболее важных для той или иной методики составления банковского рейтинга

Функции рейтинга состоят в оценке прозрачности и эффективности банков, а также проблем финансового анализа банков, оценки активов и пассивов, структуры операций, ликвидности, достаточности капитала. Для цивилизованного рынка важно соответствие банка определенным, пусть и формальным показателям рейтинга. Банковские рейтинги позволяют в определенной степени сопоставлять надежность действующих банков, а при использовании дополнительной информации об их финансовом состоянии делать это достаточно рационально.