Контрольные вопросы методом тестирования по разделу 3 «Банки»

1. С какой страной связано возникновение банков в Европе?

а) Грецией

б) Италией

в) Египтом

г) Вавилоном

2. Где хранили денежные средства в Древнем мире?

а) в храмах

б) в банках

в) в депозитариях

г) в кассах

3. Первые акционерные банки основаны в начале XVII в.:

а) в Германии и Франции

б) в Италии и Греции

в) в Англии и Голландии

г) в Португалии и США

4. Первая попытка создания банка на Руси предпринята:

а) в 1673 г.

б) в 1609 г.

в) в 1795 г.

г) в 1665 г.

5. Первые банки возникли в России

а) в 1649 г.

б) в 1729 г.

в) в 1754 г.

г) в 1735 г.

6. Государственный банк России учрежден: а) в 1860 г.

б) в 1894 г.

в) в 1754 г.

г) в 1817 г.

7. Государственный банк Дагестана учрежден: а) в 1923 г.

б) в 1922 г

в) в 1929 г.

г) в 1920 г.

8. С какой реформой связана система централизованного планового регулирования денежно-кредитных ресурсов?

а) 1922 — 1924 гг.

б) 15 июня 1927 г.

в) 1947 г.

г) 1930 — 1932 гг.

9. В каком году образован Госбанк СССР?

а) в 1923г.

б) в 1928 г.

в) в 1917 г.

г) в 1921 г.

10. По какой форме собственности функционирует Сбербанк РФ? а) кооперативной

б) смешанной

в) государственной

г) иностранной

11. Банк, получивший лицензию ЦБ РФ на совершение банковских операций в иностранной валюте является:

а) государственным

б) уполномоченным

в) специализированным

г) небанковской организацией

12. ЦБ РФ подотчетен:

а) государственной Думе

б) президенту

в) правительству

г) никому не подотчетен

13. Положение о безналичных расчетах разрабатывает:

а) коммерческий банк

б) ЦБ РФ

в) уполномоченный банк

г) все банки, кроме ЦБ РФ

14. Займы, полученные банком у других банков — это:

а) активные операции

б) доверительные операции

в) комиссионно-посреднические операции

г) пассивные операции

15. Выдача банковских гарантий— это:

а) активные операции

б) пассивные операции

в) трастовые операции

г) услуги

16. Операции банков по вложеннию средств в ценные бумаги — это операции:

а) гарантийные

б) комиссионные

в) кредитные операции

г) инвестиционные

17. Забалансовые операции — это операции:

а) только активные

б) только пассивные

в) активные и пассивные

г) доверительные

18. Кредитный кооператив обслуживает

а) банки

б) члены кооператива

в) небанковские организации

г) все вышеперечисленные

19. Основными операциями инвестиционных банков являются:

а) эмиссия ценных бумаг и выдача долгосрочных кредитов

б) комиссионные и посреднические

в) лизинговые

г) выдача краткосрочных и среднесрочных кредитов

20. По международным стандартам минимальный размер уставного фонда для банков составляет:

а) 1 млн. евро

б) 5 млн. евро

в) 1 млн. долл. США

г) 5 млн. долл. США

21. Денежной единицей МВФ является:

а) доллар США

б) евро

в) СДР

г) свободно конвертируемая валюта

22. Международный банк реконструкции и развития (МБРР) входит в состав:

а) МВФ (Международный валютный фонд)

б) ЕБРР (Европейский банк реконструкции и развития)

в) Банк международных расчетов (БМР)

г) Всемирный банк (ВБ)

23. Основным источником ресурсов Банка международных расчетов являются:

а) заимствования на мировом рынке ссудных капиталов

б) средства, полученные в счет погашения займов или по гарантиям

в) краткосрочные вклады Центральных банков в иностранной валюте или золоте

г) кредитные операции

24. ЕБРР (Европейскггй банк реконструкции и развития) начал свою деятельность:

а) в 1991г.

б) в 1930г.

в) в 1946г.

г) в 1999г

25. Первый уровень банковской системы — это:

а) Центральный банк

б) коммерческие банки

в) государственные банки

г) специализированные банки

26. В России по форме собственности преобладают банки:

а) государственные

б) акционерные

в) паевые

г) отраслевые

27. Территориальный признак банка лежит в основе выделения банков: а) специализированных

б) государственных

в) региональных

г) муниципальных

28. В России по выполняемым операциям и оказываемым услугам клиентам преобладают банки:

а) ипотечные

б) инвестиционные

в) специализированные

г) универсальные

29. В современной России первый банковского кризис происходил в:

а) 1995 г.

б) 1989 г.

в) 1997 г.

г) 1998 г.

30. Кризис на рынке государственных ценных бумаг охватил прежде всего крупные коммерческие банки в каком году:

а) 2000 г.

б) 1998 г.

в) 1997 г.

г) 1995 г.

31. Первый и последний законы «О Центральном банке» современной России приняты в:

а) 1989 и 2001 гг.

б) 1991 и 2000 гг.

в) 1990 и 2002 гг.

г) 1995 и 2003 гг.

32. Последний закон РФ «О банках и банковской деятельности принят:

а) 03.02.1996 г.

б) 31.07.1998 г.

в) 07.08.2001 г.

г) 21.03.2002 г.

33. Главной целью ЦБ РФ является:

а) увеличение золотовалютных резервов, получение прибыли

б) развитие и укрепление банковской системы, защита и обеспечение устойчивости рубля

в) кредитование правительства и коммерческих банков

г) бесперебойное осуществление расчетов и эмиссия денег

34. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ, направленная на уменьшение объема кредитов и денежной массы, называется:

а) кредитной рестрикцией

б) рефинансированием коммерческих банков

в) кредитной экспансией

г) операцией «РЕПО»

35. Денежная масса в обращении. увеличивается, если Банк России

а) повышает ставку рефинансирования

б) покупает государственные ценные бумаги и уменьшает обязательные резервы банков

в) увеличивает обязательные резервы банков

г) продает государственные ценные бумаги

36. ЦБ РФ осуществляет свои расходы за счет:

а) обязательных резервных требований

б) золотовалютных резервов

в) собственных доходов

г) кредитования коммерческих банков

37. Уставный фонд ЦБ РФ является федеральной собственностью и составляет:

а) 5 млн. евро

б) 10 млрд. руб.

в) 3 млн. долл.

г) 3 млрд. руб.

38. Прибыль ЦБ РФ распределяется:

а) 50% перечисляется в бюджет

б) полностью остается в его распоряжении

в) полностью перечисляется в бюджет

г) 70% оставляет и 30% перечисляет в бюджет

39. Кредитная рестрикция иначе называется:

а) свопом

б) неджированием

в) сквизом

г) акционом

40. К активам коммерческого банка относятся:

а) срочные вклады

б) кредиты

в) ценные бумаги

г) кроме кредитов все

41. Привлеченные и заемные средства — это:

а) активные операции

б) пассивные операции

в) забалансовые операции

г) активно-пассивные операции

42. Факторинговые операции банка — это:

а) операции по покупке платежных требований клиентов с правом получения средств по ним

б) доверительные операции

в) инкассовые операции

г) расчетные операции

43. К рисковым операциям банка можно отнести:

а) кассовые операции

б) операции корреспондентскому счету

в) операции с ценными бумагами и кредитные

г) операции с наличными деньгами

44. Коммерческий банк не имеет права:

а) эмитировать пластиковые карты

б) заниматься консультационной и посреднической деятельностью

в) привлекать и размещать денежные средства

г) эмитировать наличные деньги и заниматься страховой деятельностью

45. Согласие плательщика на платеж расчетно-платежных документов — это:

а) аваль

б) акцепт

в) индоссамент

г) цессия

46. Гарантия платежа по ценным бумагам — это:

а) уступка

б) пеня

в) аваль

г) акцепт

47. Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований поставщиков и покупателей — это:

а) клиринг

б) факторинг

в) авалирование

г) инкассирование

48. Банковская карта со встроенным микропроцессором называется:

а) денежной картой

б) смарт-картой

в) дебетной картой

г) кредитной картой

49. Золотовалютные резервы РФ хранятся в:

а) Министерстве финансов

б) ММВБ

в) Банке России

г) Правительстве

50. Списание средств со счета клиента сверх остатка на нем — это:

а) разница

б) сальдо

в) касса

г) овердрафт

51. Банковская операция, посредством которой по поручению клиента

получает на основании расчетно-платежных документов причитающиеся

ему денежные средства — это:

а) инкассо

б) факторинг

в) клиринг

г) поручительство

52. Операции банков, связанных с управлением имущества клиентов на

доверительных началах, — это:

а) инкассовые операции

б) расчетные операции

в) трастовые операции

г) консультационные услуги

53. Операции банков, связанные с размещением и эмиссией ценных бумаг — это:

а) комиссионно-посреднические операции

б) инвестиционные операции

в) доверительные операции

г) расчетно-кассовые операции

54. Операции по приему и выдаче наличных денег — это:

а) кассовые операции

б) расчетные операции

в) валютные операции

г) инкассовые операции

55. Операции по зачислению и списанию средств со счета клиента-это:

а) доверительные операции

б) кассовые операции

в) комиссионно-посреднические операции

г) расчетные операции

56. Балансовые операции не отражают:

а) активные счета

б) пассивные счета

в) забалансовые счета

г) расчетные счета

57. Выдачей кредита населения под залог движимого имущества в основном занимаются:

а) ломбарды

б) инвестиционные банки

в) специализированные банки

г) ипотечные банки

2. Выводы

Деньги – язык рынка. Общественная роль денег, их функции в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Деньги играют и качественно новую роль – они становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения – кредитная система. Задачей любой кредитной системы является обеспечение аккумулирования денежных сбережений и доходов по различным каналам и передача их в виде кредитов предпринимателям, государству, населению и другим заемщикам.

С развитием рыночной экономики возникает потребность в создании адекватной финансовой инфраструктуры, включающей финансовые рынки и финансово-кредитные институты, обслуживающие их функционирование. Их центральным звеном являются банки, играющие определяющую роль в стабилизации финансовой системы, обслуживании денежного оборота, обеспечения хозяйствующих субъектов кредитными средствами. Международный и отечественный опыт свидетельствуют о том, что состояние банковской системы является индикатором состояния всей экономики.

Содержание курса «Деньги, кредит, банки» ориентирует студента прежде всего на ознакомление с теорией предмета, вместе с тем изложение операционной техники формирует базовые представления о современной банковской практике.

Полученная информация позволяет подняться на следующие ступеньки теоретического и практического овладения специальными знаниями в области финансов и кредита.

В заключительной части можно сказать следующее:

Документация по ссуде имеет исключительно важное значение, так как отсутствие каких-либо материалов или их неправильное оформление может привести к крупным потерям в случае непогашения кредита и других недобросовестных действий заемщика.

Учитывая трудоемкость работы с вторичными источниками и длительность процедур включения их в реальный механизм погашения банковской ссуды, основное значение при решении вопроса о возможности выдачи ссуды следует придавать первичному источнику – доходу. Если возникает серьезное сомнение в реальности использования дохода в качестве основного источника погашения ссуды, в выдаче кредита лучше отказать.

Трудности с погашением ссуд чаще всего возникают не случайно и не сразу. Опытный работник банка может еще на ранней стадии заметить признака зарождающегося процесса финансовых трудностей, испытываемых клиентом, и принять меры к исправлению ситуации и защите интересов банка. Эти меры следует принять как можно раньше, прежде чем ситуация выйдет из-под контроля и потери станут необратимыми.

В России ускоренными темпами идет процесс формирования современной кредитно-финансовой системы, банковский сектор которой представлен центральным банком и кредитными организациями банковского и небанковского типа.

Основными тенденциями в развитии банковского сектора экономики является сокращение количества банковских организаций и рост концентрации их капитала в незначительном количестве крупных банков сосредоточенных в столице и ведущих региональных центрах. Банковский сектор в целом характеризуется признаками системной нестабильности, сохраняющимися как в силу макроэкономических факторов, так и проблем внутреннего характера.

К наиболее серьезным проблемам укрепления банковской системы относятся проблемы совершенствования механизма регулирования и надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций, повышения качества расчетно-кассового обслуживания экономических субъектов, необходимость наращивания капитала банков, снижения банковских рисков, внедрения современных информационных технологий, повышения качества банковского менеджмента и усиления защиты кредитных организаций от преступных посягательств.

Совершенствование банковского дела в России на современном этапе в значительной степени связано с развитием кредитных операций. Их ведущая роль в банковской деятельности общеизвестна, однако, на практике существуют многочисленные проблемы: ограниченность кредитных ресурсов и надежных заемщиков, краткосрочность предоставляемых ссуд и их высокая цена, рискованная кредитная политика, неблагоприятный инвестиционный климат и в силу этого незначительная доля долгосрочных кредитов в портфелях банков. Положительная тенденция в кредитной деятельности банков – активное освоение передового зарубежного опыта и внедрение современных технологий кредитования.

Специфической чертой банковской деятельности в современных условиях является их ведущая роль на финансовых рынках России. Банки в соответствии с законодательством имеют право осуществлять практически все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг при наличии соответствующей лицензии. В структуре банковских активов значительную долю составляют вложения в государственные ценные бумаги, обеспечивающие необходимую кредитной организации ликвидность при достаточно высокой надежности.

Эволюция отечественных кредитных организаций в сторону их интеграции в международное сообщество также проявляется в переходе на международные системы бухгалтерского и финансового учета и отчетности.