2.2 Договор банковского счета, его содержание, ответственность сторон. Формирование юридического дела клиента

Договор банковского счета - договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором ограничения его права. При заключении договора клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору виновная сторона несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

Банк не несет ответственность за задержки, ошибки, возникающие вследствие неясных, неточных или неполных поручений Клиента. Также ответственность Банка не наступает в случае, если операции по счету Клиента задерживаются по вине Центрального банка Российской Федерации, иных кредитных организаций.

Клиент несет риск возникновения убытков и иных неблагоприятных последствий в тех случаях, когда допустил возможность использования неуполномоченными лицами подписанных, но не заполненных бланков платежных поручений, копирования подписей уполномоченных лиц, незаконное использование печати, доступ неуполномоченных лиц к информации о счете Клиента в Банке. Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту, когда прекращение полномочий лиц, утративших право распоряжаться счетом, не было своевременно документально подтверждено.

Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует в течение одного года.

Срок действия договора продлевается автоматически еще на один год, если ни одна из сторон не заявит о своем желании его расторгнуть не позже чем за 30 дней до окончания срока, указанного в договоре.

Договор может быть изменен или дополнен только по соглашению сторон, выраженному в письменной форме.

Договор может быть расторгнут досрочно по взаимному желанию сторон, выраженному в письменной форме.

Договор составляется в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

Отношения сторон, связанные с открытием счета и совершением по нему операций, не урегулированные договором, регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации, нормативными правовыми актами Банка России, банковскими правилами.

В случае возникновения разногласий, связанных с исполнением договора, сторона, считающая, что ее права нарушаются, обязана направить другой стороне письменную претензию, в которой указывается, в чем именно состоит нарушение и какие меры необходимо предпринять другой стороне для устранения нарушений.

Сторона, получившая претензию, обязана в течение 30 дней с момента получения претензии направит другой стороне мотивированный ответ.

Невыполнение обязательств со стороны банка иногда влечет за собой для его клиентов тяжелые последствия, которые приводят не только к ухудшению их финансового состояния, но подчас являются причиной их фактического банкротства (особенно малых предприятий). При этом за нарушение правил совершения расчетных операций банк несет ответственность на основании ст. 856 ГК РФ.

Таким образом, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм ГК РФ об ответственности (гл.25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (статьи 856 и 866 ГК РФ).

Как отмечалось выше, расчетные отношения между банком и его клиентом возникают при заключении договора о расчетно-кассовом обслуживании и после открытия клиенту счета.

Юридическое дело формируется банком по каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента.

1. Список документов, входящих в юридическое дело при создании юридического лица:

- заявление на открытие расчетного счета (на бланке банка);

- договор на открытие накопительного счета в двух экземплярах (оформляет банк);

- протокол собрания учредителей (Решение учредителя) о создании юридического лица, формировании уставного капитала, назначении единоличного исполнительного органа. Протокол (Решение) должен быть подписан всеми учредителями, а при наличии учредителей-юридических лиц - заверен печатями;

- надлежащим образом оформленные устав и учредительный договор (при наличии) вновь создаваемого юридического лица.

2. Список документов, входящих в юридическое дело учредителей-юридических лиц:

- нотариально заверенная копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

- нотариально заверенная копия Свидетельства о постановке на налоговый учет;

- нотариально заверенная копия Устава юридического лица;

- нотариально заверенная копия Учредительного договора (при наличии).

3. Список документов, входящих в юридическое дело учредителей-физических лиц:

- надлежащим образом заверенная копия общегражданского паспорта (всех листов).

4. Список документов, входящих в юридическое дело представителя учредителей юридического лица:

- доверенность на открытие накопительного счета, подписание Договора с Банком от имени всех учредителей;

- надлежащим образом заверенная копия общегражданского паспорта (всех листов).

5. Список документов, входящих в юридическое дело для юридических лиц:

- заявление на открытие расчетного счета (на бланке банка);

- договор на расчетно-кассовое обслуживание в двух экземплярах (оформляет банк);

- нотариально заверенная копия Устава;

- надлежащим образом заверенная копия Учредительного договора (при наличии);

- нотариально заверенная копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

- нотариально заверенная копия Свидетельства о постановке на учет в налоговый орган;

- надлежащим образом заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц;

- надлежащим образом заверенная копия Информационного письма из органов статистики об учете в ЕГРПО;

- карточка с образцами подписей и оттиском печати;

- анкета клиента Банка (на бланке банка);

- приказы о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера (заверенные печатью организации и подписью руководителя);

- доверенности на лиц, обладающих наравне с руководителем правом первой подписи (в случае если полномочия последних на распоряжение счетом не оговорены в Уставе);

- приказ (распоряжение) об осуществлении бухгалтерского учета лично руководителем предприятия и представлении в банк платежных документов с одной подписью (в случае отсутствия в штате предприятия должности главного бухгалтера);

- доверенность на представление расчетных документов в Банк и получение выписок по счету.

Формирование юридического дела клиента начинается с поступления в кредитную организацию заявления на открытие счета (ф. 0401025), которое подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета, если в штате нет должности главного или старшего бухгалтера, заявление подписывается только руководителем.

При наличии нескольких банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) одного клиента, открытых в одном банке, может формироваться одно юридическое дело по нескольким счетам клиента.

Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяется банком в банковских правилах.

Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.

(Инструкция Банка России от 14.09. 2006 № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)").

После открытия счета распоряжение об открытии счета, на котором указывается номер счета, присвоенный клиенту, и проставляется подпись лица, открывшего счет, вместе с оригиналом карточки с образцами подписей и оттиска печати передается в юридическую службу или службу, определенную внутренним распорядительным документом кредитной организации, для помещения в юридическое дело клиента.

банк счет клиент кредитный