40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.

Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, выдаваемый под залог недвижимости. Выдается ИК на приобретение, постройку, реконструкцию жилья и производственных помещений, а так же освоение зем. участков. Ипотека – один из способов обеспечения обязательств, при котором залогодержатель имеет право, в случае не исполнения залогодателем обязательства, получить удовлетворение за счет реализации заложенной недвижимости. Предметом ипотеки могут быть: зем. участки, предприятия, здания, сооружения, жилые дома, дачи, садовые дома, гаражи и другое недвижимое имущество. Система ипотечного кредитования включает 2 направления: непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим субъектам и населению. продажа ипотечного обязательства на вторичном рынке, что обеспечивает дополнительное привлечение ресурсов для кредитования. 1-м направлением занимаются ипотечные банки. 2-м занимаются финансовые компании и фонды, скупающие активы ипотечных банков, затем от своего имени выпускающие цен. бумаги (облигации).

Ипотечные облигации – это долгосрочные цен. бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимости и приносящие твердый доход.

II . Ипотечный кредит можно классифицировать: 1. по целям использования: на строительства жилья на приобретение жилья. 2. по субъектам кредитования: предоставляемые непосредственно будущему владельцу. выдаваемые подрядчикам.

Особенности ИК: 1. Ссуда под строго определенный залог. 2. Имеет строго целевое назначение. 3. Залогом может служить та недвижимость на покупку которого выдается этот кредит. 4. По сравнению с потребительским кредитом жилищная ипотечная ссуда представляет собой большую сумму. 5. Выдается длительный срок. 6. Все ипотечные ссуды погашаются в рассрочку.

III . Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на правах собствования либо хозяйствующего владения. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Ипотека должна обеспечить уплату залогодержателю сумму основного долга и проценты по нему. Кредит предоставляется лишь при условии страхования на полную стоимость предмета залога. Размер ссуды составляет определенную долю от стоимости залога. Для получения кредита заемщик предоставляет в банк стандартный пакет документов (кредитный договор, договор об ипотеки) + свидетельство о гос. регистрации прав собственности на предмет залога + справка из Земельного комитета по земельным ресурсам. В договоре об ипотеки указано: предмет ипотеки, его оценка, размер, срок исполнения обязательства обеспечиваемого ипотекой. Договор должен быть нотариально удостоверен и подлежит гос. регистрации. Договор об ипотеки считается заключенным и вступает в силу с момента его гос. регистрации. Права залогодателя могут быть удостоверены закладной. Закладная – это цен. бумага, удостоверяющая право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеки. Закладная – это обращаемая цен. бумага. Не допускается составление, и выдача закладной, если предметом ипотеки являются зем. участки сельскохозяйственного назначения (леса). Проблема развития ипотечного кредита: недостаточная ресурсная база. несовершенство законодательной и правовой базы.

41. Экономическое содержание и преимущество лизинга. Объекты и субъекты лизинговой деятельности. Лизинг- это вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передачи его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором с правом выкупа имущества лизингополучателя.

Лизинговая сделка - это совокупность договоров необходимых для реализации договора лизинга между лизингодателем, лизингополучателем и поставщиком или продавцом предмете лизинга. Лизингодатель покупает имущество в собственность за полную стоимость, но не для себя для пользователя-лизенгополучателю, который использует это имущество и периодически выплачивает соответствующие взносы. При этом лизингодатель сохраняет право собственности на это имущество до конца сделки. Основными элементами лизинговой сделки является объект, субъекты, срок, стоимость и услуги. Объект сделки-то любой вид материальных ценностей, который не меняет своей натурально-вещественной формы и уничтожается в процессе производства. Может выступать движимое и недвижимое имущество. Субъекты лизинга- это участники лизинговой сделки, имеющие непосредственные отношения к объекту лизинга. Участники могут быть прямые ( лизингодатель, лизингополучатель, поставщик), косвенными ( страховая компания;КБ кредитующие, лизингодатели, посреднические фирмы; сервисные службы). Субъектами лизинга являются лизингодатель, лизингополучатель и поставщик либо производитель.