Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.

Виды и режимы депозитных счетов. По экономическому содержанию и сроку различают: 1. Депозиты до востребования: это денежные средства, которые могут быть востребованы в любой момент, предназначены для текущих расчётов в любое время. Деньги могут вноситься, сниматься со счёта полностью, частями без ограничений и по требованию клиента. Для банка это самый дешёвый и самый непредсказуемый ресурс, т.к. это денежные средства, которые находятся на банковских счетах в течение срока, установить который невозможно. Очень высокий удельный вес этих депозитов ослабляет ликвидность. 2. Срочные депозиты: это денежные средства, привлекаемые на определённый срок, установленный договором. Вкладчику выплачивается фиксированный процент, возможны ограничения по досрочному изъятию вклада. Условия дифференцированы в разных банках по сроку, % ставке, минимальному первоначальному взносу, условиям дополнительных взносов, условиям пролонгации, порядку начисления и выплаты % - ов. К срочным депозитам относятся также депозитные и сберегательные сертификаты. Для банка это дорогие, но наиболее стабильные ресурсы. Они позволяют осуществлять кредитование на более длительные сроки и, следовательно, под более высокие проценты. Банки могут открывать разнообразные счета в руб. и ин. вал. Виды счетов: 1. текущие счета (открываются физ. лицом для расч. оп-ий, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой). 2. расчетные счета (открываются юр. лицом, которые не явл. КО, а так же индивид. предпринимателем или физ. лицом, кот. занимаются частной практикой для совершения расчетов). 3. бюджетные счета (открываются лицам, кот. осущ-ют оп-ии с бюджетными ср-ми всех ур-ей и гос. внебюдж. фондами. 4. Корреспондентские счета (открываются КО). 5. корреспон. субсчета (открыв. филиалами КО). 6. счета доверительного управления (открываются довер. управляющему для осущ-ия расчетов, связанных с деят-ю по доверительному управлению). 7. специальные банковские счета (открыв. юр. и физ. лицам в соответствии с законод. РФ для осущ-ия предусмотренных им оп-ий соотв. вида). 8. депозитные счета судов, службу судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов для зачисления ден. ср-в поступающих во времен. распоряжение при осущ-ие ими соотв. деят-и установл. законод. 9. счета по вкладам (депозитам) – открываются физ. и юр. лицам для учета ден. ср-в, размещ. в КО и для получения доходов в виде %.

14. Содержание

    • Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
    • Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
    • Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
    • Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
    • Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
    • Характеристика источников формирования доходов ко.
    • Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
    • Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
    • Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
    • Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
    • Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
    • Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
    • Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
    • Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
    • Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
    • Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
    • Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
    • Основные принципы безналичных расчетов.
    • Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
    • Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
    • Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
    • Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
    • Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
    • 25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
    • 26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
    • 1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
    • 27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
    • 28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
    • 29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
    • 30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
    • 31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
    • 32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
    • 33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
    • 34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
    • 35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
    • 36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
    • 37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
    • 38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
    • 39.Межбанковские кредиты.
    • 40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
    • 42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
    • 43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
    • 44. Содержание и виды факторинговых операций.
    • 45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
    • 46.Выдача банками поручительств и гарантий.
    • 47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
    • 48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
    • 49.Комиссионные операции банков с векселями.
    • 50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
    • 51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
    • 52.Виды проф деятельности ко на рцб.
    • 53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
    • Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
    • 54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
    • 55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
    • 56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
    • 57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
    • 58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
    • 59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
    • 60.Депозитарная деятельность ко.