Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
Банк. продукт – это единая и завершенная банковской технологий обслуживания банка. Рез-ом деят. банка является создание банковского продукта, различают внутренний и внешний продукты. Внутренний банк. продукт – означает, что БО и услуги ориентированы на потребности банка, включая разные его подразделения и конкретных сотрудников, т.е. имеют внутренне значение для работы банка. Внешний банк. продукт – означает, что БО и услуги оказываются сторонним лицам, т.е. клиентом, а так же другим КО. Основные принципы проведения БО. Ликвидность банка. 1. Диверсификация деят.(расширение, разнообразие) с целью: увеличения доходов и достижению максимальной прибыли; привлечение новой клиентуры; поддержание репутации в деловом мире, в т.ч. на межбанковском рынке; поддержание достаточного ур-ня ликвидности. 2. Сочетание универсальности и специализации. 3. Выбор оп-ии с минимальным риском и максимальной прибылью. 4. Все БО м сделки осущ-ся с физ. и юр. лицами в руб, а при наличии соответствующей лицензии – в ин. вал. 5. Гарантирование банк. тайны об оп-ях, счетах и вкладов клиентов. За разглашение банк. тайны банк несёт ответственность. 6. Договорная основа отношений банка и клиента. По любой оп-ии и сделки все отношения между банком и клиентом регулируется дог-ом. 7. Обязательное соблюдение ФЗ, нормативов и правил регулирующих деят. ком. банков.
Ликвидность банка – это его способность полностью, беспрепятственно и своевременно отвечать по всем своим обязательствам перед контрагентами, т.е. акционерами, вкладчиками, кредиторами, своим персоналом и т.д.
Св-во банковских услуг: 1)они не могут быть произведены прозапас 2)они носят производительный хар-р 3)объектом банк. услуг выступает кап. 4)охватывают активные и пассивные оп-ии 5)они не являются монополией только банка. Существуют орг-ии и объединения, кот. специализируются на таких услугах как кредитование (кредитные товарищества и союзы, общ-во взаимного кредитования, ломбарды, агентство по ипотечному кредитованию), расчеты в т.ч. по оп-ям с ц/б, а так же консалтинговые фирмы, инвестиции. 6)они могут относиться к небанковским оп-ям. Классификация БО. 1) формирование или размещение ресурсов (1. активные 2.пассивные) 2) функциональное назначение:1.традиционное: типично банковские – все что вытекает из специфики деят. банка: -депозитные – привлечение свободных ден. ср-в физ. и юр. лиц на счета и во вклады. -кредитные – предоставление кредита физ. и юр. лицам в т.ч. банкам на условиях платности, срочности и возвратности. Кредитные оп-ии группируются(по методу кредитования; по срокам; по объектам и субъектам; по виду обеспечения; по сфере использования; по величине кредитного риска). -расчетно-кассовые – связанно с ведением счетов в руб и ин. вал., осущ-ем расчетов и платежей клиентов, получением и зачислением перечисленных ему ср-в на счет, с выдачей нал. денег со сч., с хранением и перевозкой.2.нетрадиционные: *лизинг *факторинг *форфетирование *доверительное управление *консалтинг *брокерские оп-ии. 3) субъекты отношений: -для физ. и юр. лиц. 4)платность: -платные и бесплатные.
- Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- Характеристика источников формирования доходов ко.
- Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- Основные принципы безналичных расчетов.
- Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- 25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
- 26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- 1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- 27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
- 28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
- 29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
- 30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
- 31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- 32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- 33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- 34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- 35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- 36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- 37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
- 38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
- 39.Межбанковские кредиты.
- 40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
- 42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
- 43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- 44. Содержание и виды факторинговых операций.
- 45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
- 46.Выдача банками поручительств и гарантий.
- 47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- 48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- 49.Комиссионные операции банков с векселями.
- 50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
- 51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
- 52.Виды проф деятельности ко на рцб.
- 53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
- Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
- 54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- 55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
- 56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
- 57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- 58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- 59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
- 60.Депозитарная деятельность ко.