Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
Развитие банковской системы – одно из приоритетных направлений экономической и социальной политики государства. В РФ двухуровневая банковская система: 1 ур-нь: БР (ЦБ РФ) – главный банк страны, наделен гос-вом, монопольным правом. ЦБ являясь огранном денежно-кредитного регулирования экономики, определяет: а)ставку рефинансирования - это % ставка по кредитам, которые ЦБ выдает коммерческим банкам. Повышение ставки означает удорожание кредитных ресурсов, ужесточение денежно-кредитной политики и служит для сдерживания инфляции. Снижение ставки способствует увеличению ресурсов коммерческих банков и кол-во денег в экономике.
б)норматив обязательного резервирования для создания ФОР(фонда обязательных резервов). Каждый ком. банк обязан отчислять % от привлеченных ср-в физ. и юр. лиц в ФОР. 2 ур-нь: КО: - банки; – небанковские КО (НКО) – они осущ-ют расчетные и денежные оп-ии вне банковской сферы(расчетный центр ОРЦБ – организованный рынок ц/б; платежный и клиринговый дом); – филиалы и представительство иностранных банков. Законы определяющие и регулирующие банк. деят:- ГК РФ-ФЗ «о банках и банк. деят.» «о ЦБ РФ»«о РЦБ» «о залоге» «о страховании вкладов физ. лиц и др»«о валютном регулировании и о валютном контроле» Банк – это КО, кот. имеет исключительное право осущ-ть в совокупности след. БО: *привлечение во вклады ден. ср-в физ. и юр. лиц *размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности. *открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц. КО- юр. лицо, кот. для извлечения прибыли, как основной цели своей деят. на основании специального разрешения(лицензии). НКО-КО, имеет право осущ-ть отдельные БО. Иностранный банк-банк признанный законодательством иностранного гос-ва, на территории которого он зарегистрирован.
Основные принципы деят. банка: 1)работа банка осущ-ся в пределах реально имеющихся ресурсов (собст. и привлеч.) К собственным относится: -уст. кап -резервный фонд -другие фонды –прибыль. К привлеченным: -депозиты -полученные кредиты -ср-ва от выпуска долговых ц/б. 2) Полная экономическая самостоятельность и экономическая ответственность за рез-ты деят.Банк свободно распоряжается собст. и привл. ср-ми, свободно выбирает клиентов, самостоятельно и на договорной основе определяет условия осущ-ия кредитных и депозитных оп-ий (% ставка, размер комиссионных, срок и сумма и т.д.), распоряжаются прибылью после уплаты налогов. Весь риск от своих оп-ий банк берет на себя: 1. отвечает всеми своими ср-ми и имуществом перед кредиторами, вкладчиками и акционерами. 3)Взаимоотношения с клиентами носят рыночный хар-рБанк ориентируется на прибыльность, ур-нь риска и ликвидность. Клиент выбирает банк, кот. предлагает более выгодные финансовые условия, является надежным и оперативным. 4)Косвенные экономические методы регулирования его деят.( например, через налоги) 5)Обязательное соблюдение действующего законодательства норма, экономических нормативов и др. правил, регулирующих деят. ком. банков
- Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- Характеристика источников формирования доходов ко.
- Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- Основные принципы безналичных расчетов.
- Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- 25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
- 26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- 1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- 27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
- 28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
- 29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
- 30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
- 31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- 32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- 33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- 34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- 35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- 36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- 37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
- 38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
- 39.Межбанковские кредиты.
- 40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
- 42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
- 43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- 44. Содержание и виды факторинговых операций.
- 45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
- 46.Выдача банками поручительств и гарантий.
- 47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- 48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- 49.Комиссионные операции банков с векселями.
- 50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
- 51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
- 52.Виды проф деятельности ко на рцб.
- 53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
- Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
- 54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- 55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
- 56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
- 57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- 58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- 59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
- 60.Депозитарная деятельность ко.