Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
Собственные ср-ва – это главный фактор финансовой устойчивости и ликвидности банка. Собственные ср-ва (кап.) – это ср-ва принадлежащие самому банку и обеспечивают ему экономическую самостоятельность функционирования. Собственные ср-ва необходимы для начала деят. банка, для покрытия первоочередных расходов (приобретение или аренда здания; земельного участка; оборудования; выплата з/п); для создания необходимых резервов, а в дальнейшем для долгосрочных вложений. Собственные ср-ва банка выполняют 3 ф-ии: 1) защитная (основная): т.е. сохранения платежеспособности банка за счет созданных резервов, таким образом защищены интересы вкладчиков. Собственные кап. является обеспечением обязательств банка перед вкладчиками и кредиторами, т.е. наличие крупного кап., говорит о финансовой мощи банка, его способности выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами. 2) оперативная: Собственный кап. обеспечивает финансовую основу деят. банка, т.е. позволяет сохранять текущую платежеспособность. Это ф-ия не основная, т.к. основные ресурсы банка – привлеченные. 3) регулирующая: означает, что размер собственного кап. используется при расчете экономических нормативов, выполнение которых контролирует ЦБ, регулирует таким образом ликвидность банка. Структура собственных ср-в: Основной кап.: -уст. кап. –фонды банка. –эмиссионный доход. –прибыль. Дополнительный кап.: -прирост ст-ти имущества за счет переоценки (на основании решения правительства РФ). –субординированный кредит. Эмиссионный доход – образуется за чет положительной разницы между ценной акции, по которой они продаются первым владельцам и номинальной ст-ти акций. Субординированный кредит – включается в расчет дополнительного кап., если одновременно выполняются след. условия: 1)срок не менее 5 лет. Невозможно досрочное расторжение дог-ра. 2)отсутствие обеспечения. 3) % ставка и условия её пересмотра не должны существенно отличаться от рыночных условий предоставления аналогичных кредитов. 4)стороны дог-ра – юр. лица. Величина субординированного кредита не должна превышать 50% от основного кап. Ком. банк направляет дог-ра по субординированному кредиту на юридическую экспертизу в ТУ ЦБ. Если все условия выполнены, то субординированный кредит включается в расчет доп. кап.
-
Содержание
- Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- Характеристика источников формирования доходов ко.
- Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- Основные принципы безналичных расчетов.
- Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- 25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
- 26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- 1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- 27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
- 28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
- 29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
- 30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
- 31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- 32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- 33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- 34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- 35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- 36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- 37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
- 38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
- 39.Межбанковские кредиты.
- 40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
- 42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
- 43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- 44. Содержание и виды факторинговых операций.
- 45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
- 46.Выдача банками поручительств и гарантий.
- 47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- 48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- 49.Комиссионные операции банков с векселями.
- 50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
- 51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
- 52.Виды проф деятельности ко на рцб.
- 53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
- Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
- 54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- 55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
- 56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
- 57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- 58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- 59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
- 60.Депозитарная деятельность ко.