8.2. Банковская тайна

В условиях расширения спектра услуг, оказываемых банками, особую актуальность приобретает такой аспект взаимодействия банков с иными участниками гражданского оборота, как обеспечение конфиденциальности информации.

Статьей 28 Конституции Республики Беларусь закреплено право граждан на защиту от незаконного вмешательства в их личную жизнь, в том числе от посягательства на тайну корреспонденции, телефонных и иных сообщений, на его честь и достоинство .

В развитие этого конституционного принципа Банковским кодексом Республики Беларусь закреплено право граждан и организаций на обеспечение конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну.

В то же время, вполне очевидно, что выполнение ряда функций, возложенных на правоохранительные и другие государственные органы в целях обеспечения безопасности государства и общества в целом, невозможно без получения ими определенной информации от банков.

Законодательство Республики Беларусь (ст.121 Банковского кодекса Республики Беларусь) относит к банковской тайне:

информацию о наличии счета и его характеристиках;

сведения о владельце счета;

информацию о находящихся на счете средствах и совершаемых по счету операциях;

сведения о сделках, заключаемых клиентом (включая сведения об операциях без открытия счета);

сведения об имуществе, находящемся на хранении в банке.

Установив, какие виды информации относятся к банковской тайне, мы получили основу для рассмотрения вопроса о соотношении банковской и коммерческой тайны.

В соответствии со ст.140 ГК, информация составляет служебную или коммерческую тайну в случае, когда информация имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности. Сведения, которые не могут составлять служебную или коммерческую тайну, определяются законодательством.

Согласно Положению о коммерческой тайне, утвержденному постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 06.11.1992 N 670, содержание и объем информации, составляющей коммерческую тайну, а также порядок ее защиты определяются руководителем субъекта хозяйствования.

Обоснованным представляется мнение, согласно которому банковская тайна - это особый правовой режим, не сводимый ни к одному ранее известному правовому режиму информации. Было бы неправильно считать банковскую тайну разновидностью коммерческой, поскольку уровень отнесения тех или иных сведений к тайне и правовое оформление этого действия совершенно разные. Так, в частности:

- коммерческой тайной считаются любые сведения, за исключением тех, которые запрещено относить к коммерческим, определенные в качестве таковых самим субъектом, в то время как круг сведений, составляющих банковскую тайну, определен законом и является одинаковым для любых банков, их клиентов и корреспондентов;

- объем сведений, составляющих коммерческую тайну, различен (обладатель информации сам определяет круг сведений, составляющих коммерческую тайну), при этом коммерческая тайна предполагает специальное оформление на уровне локальных актов, но при этом законом закреплен исчерпывающий круг сведений, составляющих банковскую тайну, а за разглашение таких сведений установлена ответственность банка, наступающая независимо от правового оформления обязанности ее соблюдения;

- разглашение коммерческой тайны третьим лицам диктуется стимулом прибыли (как правило, за плату), а предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, носит всегда вынужденный характер (купля-продажа банковской тайны незаконна);

- для коммерческой тайны важна охрана сущности, для банковской тайны - охрана неизвестности не только самого факта ее наличия, но и самого факта отношений банка и клиента.

В соответствии со ст. 121 Банковского кодекса Республики Беларусь, сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, аудиторским организациям (аудиторам - индивидуальным предпринимателям), осуществляющим их аудит, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь:

судам - по находящимся в их производстве уголовным и гражданским делам, делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда, и делам об административных правонарушениях, а также по исполнительным документам;

прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;

органам Комитета государственного контроля Республики Беларусь;

органам государственной безопасности Республики Беларусь;

налоговым и таможенным органам;

нотариусам для совершения нотариальных действий;

Национальному банку.

Банки обязаны представлять в Министерство финансов Республики Беларусь и местные финансовые органы сведения о счетах республиканских органов государственного управления, иных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, использующих бюджетные средства и (или) средства государственных внебюджетных фондов, а также получающих (получивших) средства по внешним государственным займам и (или) иные средства под гарантии Правительства Республики Беларусь, гарантии (поручительства) местных исполнительных и распорядительных органов.

Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь:

судам - по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, и по гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, а также по делам об административных правонарушениях;

судам - по находящимся в их производстве гражданским делам и делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда, а также по исполнительным документам;

прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;

Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;

нотариусам для совершения нотариальных действий;

Национальному банку.

Справка о размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе (депозите), и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклажедателя выдается банком лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателем в завещательном распоряжении, нотариусам - по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Содержащийся в БК перечень субъектов, которым может предоставляться информация, составляющая банковскую тайну, является открытым, поскольку согласно ст. 121 БК сведения, составляющие банковскую тайну физических или юридических лиц, представляются банком в иных случаях лицам, не указанным в данной статье, если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь .