5.3. Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Национальным банком

Исходя из определенных законодательством целей деятельности и функций Национального банка можно выделить осуществляемые им:

- денежно-кредитное регулирование;

- банковское регулирование (регулирование банковской деятельности).

Национальный банк в соответствии с возложенными на него функциями наделен широкими правами в сфере денежно-кредитного и валютного регулирования.

Денежно-кредитное регулирование осуществляется Национальным банком в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год включают в себя:

краткую характеристику состояния экономики Республики Беларусь;

важнейшие параметры прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на очередной год, в том числе прогноз основных показателей платежного баланса Республики Беларусь на очередной год;

основные параметры и инструменты денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год;

оценку и анализ выполнения основных параметров и инструментов денежно-кредитной политики Республики Беларусь в текущем году;

мероприятия Национального банка на очередной год по совершенствованию банковской системы Республики Беларусь, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы Республики Беларусь.

Национальный банк ежеквартально информирует Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

В целях реализации возложенных на него функций за Национальным банком закреплен ряд полномочий в различных сферах.

В сфере денежного обращения:

- Национальному банку принадлежит исключительное право эмиссии денег. Эмиссия денег осуществляется Национальным банком посредством выпуска в обращение безналичных и наличных денег. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банкнот и монет. Национальный банк определяет номинал (достоинство), изображение, степени защиты и другие характеристики банкнот и монет, выпускаемых им в обращение, осуществляет публикацию описания банкнот и монет в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями. Национальный банк обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, хранение неэмитированных банкнот и монет, а также хранение и при необходимости подтверждение подлинности банкнот и монет, уничтожение оригинальных и печатных форм, гипсовых моделей и эталонных чеканочных инструментов, штампов и изъятых из обращения банкнот и монет. Национальному банку принадлежит исключительное право изъятия из обращения выпущенных им банкнот и монет. Национальный банк имеет право выпускать в качестве объектов коллекционирования памятные банкноты, а также памятные и слитковые (инвестиционные) монеты из драгоценных и недрагоценных металлов;

- Национальный банк устанавливает:

порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной наличностью и сроки ее представления, а также меры ответственности за их нарушение;

правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

правила определения признаков платежности наличных денег, правила замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

В области кредитных отношений Национальный банк устанавливает:

объем кредитов, предоставляемых банкам Национальным банком;

систему рефинансирования банков (под рефинансированием банков понимается предоставление им Национальным банком денежных средств на условиях возвратности и платности);

нормативы обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке (резервные требования);

ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям Национального банка.

Национальный банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Для укрепления белорусского рубля, регулирования и стабилизации денежного рынка и рынка кредитных ресурсов Национальный банк устанавливает размеры процентных ставок по различным видам своих операций и в исключительных случаях - предельные (максимальные и (или) минимальные) размеры процентных ставок по операциям банков с денежными средствами физических и (или) юридических лиц.

В сфере управления функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзора за ней Национальный банк:

устанавливает правила осуществления платежей, тарифной политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь;

определяет правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение;

ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам. Национальный банк вправе использовать этот архив для статистической и иной обработки, а также для подтверждения операций, осуществленных при проведении межбанковских расчетов.

В области валютного регулирования Национальный банк:

устанавливает официальные курсы белорусского рубля по отношению к другим валютам;

регулирует обращение валютных ценностей на территории Республики Беларусь;

устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов резидентов и нерезидентов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях в иностранной валюте;

устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов нерезидентов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях в белорусских рублях;

устанавливает порядок и условия открытия резидентами счетов в белорусских рублях и иностранной валюте в банках и иных кредитных организациях за пределами Республики Беларусь;

устанавливает порядок осуществления валютных операций в белорусских рублях между резидентами и нерезидентами;

устанавливает правила биржевой торговли иностранной валютой;

выдает разрешения на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

осуществляет другие полномочия, установленные настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Помимо рассмотренных ранее (при определении сущности инструментальной независимости Национального банка), можно выделить также следующие инструменты денежно-кредитной политики:

учетную (дисконтную) политику;

политику минимальных резервов;

политику открытого рынка;

валютную политику.

Учетная политика состоит в установлении Национальным банком учетной ставки (ставки, по которой он переучитывает векселя у банков второго уровня) и рефинансирует их.

Политика обязательных (минимальных) резервов состоит в том, что банки второго уровня обязаны размещать в Национальном банке резервы, размер которых устанавливается Национальным банком в процентном отношении к размеру привлеченных денежных средств.

Политика открытого рынка представляет собой совершение операций по покупке или продаже ценных бумаг за свой счет на внутреннем и внешнем рынках.

Сущность валютной политики состоит в регламентации порядка проведения валютных операций, различных способах формирования спроса на иностранную валюту, иных механизмах влияния на установление обменного курса.