41. Организация денежного обращения. Денежно-кредитная политика цб рф
Денежное обращение – это 1) непрерывное движение денег в ходе их использования как средства оплаты труда, услуг, покупки товаров, осуществления расчетов и платежей, выдачи пособий, возврата долгов; 2) совокупность всех платежных средств, используемых в стране в определенный период времени (величина денежного обращения).
Принципы организации налично-денежного обращения в России:
Обращение наличных денежных знаков в нашей стране планируется и регулируется;
Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
Обращение наличных денег концентрируется в функционирующих банках страны. Текущие запасы находятся в кассах предприятий и на руках населения;
Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.
Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:
Все организации, предприятия, учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банках.
Наличные деньги, поступившие в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться ими в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных денежных средств может быть израсходована на собственные нужды.
Наличные денежные знаки, необходимые для выплаты заработной платы и др. расходов, предприятия, организации и учреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные, текущие и др. счета.
Денежная система РФ – это вся совокупность денежных знаков, находящихся в обращении на территории РФ. В настоящее время включает в себя:
официальную денежную единицу (банкноты – билеты Банка России, а также металлическую монету),
эмиссию наличных денег,
организацию наличного денежного обращения.
Банк России является органом, координирующим, регулирующие и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых систем в РФ. ЦБ РФ устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов является одной из основных целей деятельности ЦБ РФ. В нормативных актах ЦБ РФ, регулирующих расчетные операции, сочетаются организационные и имущественные элементы, непосредственно связанные с движением денежных средств предприятий и организаций через банки. В соответствии с главами 6 и 7 ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)», в целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты ЦБ РФ, создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности банкнот и монеты ЦБ РФ, порядка уничтожения банкнот и монеты ЦБ РФ, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;
определение порядка ведения кассовых операций.
Основная задача денежно-кредитной политики ЦБ РФ – удержание достигнутой внутренней и внешней стабильности рубля как необходимого условия для восстановления не инфляционного роста экономики. Необходимыми условиями выполнения данной задачи являются:
1) жесткий контроль за темпами денежной эмиссии и структурой денежной массы;
2) проведение политики контроля за колебаниями валютного курса;
3) дальнейшее развитие и совершенствование действия рыночных механизмов рефинансирования банков;
4) активное использование таких инструментов денежно-кредитной политики, как процентные ставки по операциям ЦБ РФ и механизм формирования обязательных резервов кредитными организациями;
5) реализация мер со стороны ЦБ РФ, направленных на повышение надежности российской банковской системы.
Первостепенным условием является контроль за темпами денежной экспансии (увеличение предложения денег Центральным банком), поскольку именно они в значительной степени определяют движение цен в среднесрочной перспективе.
Для выполнения поставленных задач ЦБ РФ использует традиционные рыночные методы денежно-кредитного регулирования.
Денежно-кредитная политика страны утверждается в начале года. Она разрабатывается Правительством совместно с ЦБ РФ при участии депутатов Госдумы, сенаторов, Президента РФ и т.д. Эта политика является единой для страны. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ РФ являются:
процентные ставки по операциям ЦБ РФ: ЦБ РФ использует процентную политику, в том числе для воздействия на рыночные процентные ставки по различным видам банковских операций.
нормативы обязательных резервов, депонируемых (хранимых) в ЦБ РФ (резервное требование): эти резервные требования не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть различными для разных банков. При нарушении нормативов резервов ЦБ РФ имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета банка, открытого ЦБ РФ, сумму недовнесенных средств, а также взыскать штраф в судебном порядке.
операции на открытом рынке: это купля-продажа ЦБ РФ казначейских (государственных) векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, а также совершение краткосрочных операций с ними, в т.ч. сделки «репо» (залог ценных бумаг с их обратным выкупом).
рефинансирование (кредитование) ЦБ РФ кредитных организаций: ставка на данный момент 10%
валютные интервенции: это купля/продажа ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке (ММВБ – московская межбанковская валютная биржа) для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.
установление ориентиров роста денежной массы: в 90-е годы (до 08.1998) проводилась политика ЦБ РФ на сжатие денежной массы в экономике с целью снижения инфляции. Для этого, например, был установлен «коридор движения доллара» (6р.10коп.–6р.30коп.). В итоге все это привело помимо дефолта (отказом платить) по ГКО к финансовому кризису.
прямые количественные ограничения: установление лимитов на кредитование (рефинансирование) кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.
эмиссия облигаций от собственного имени: ОБР – облигации Банка России.
- 1. Понятие, предмет, метод финансового права
- 2. Система финансового права
- 3. Принципы финансового права
- 4. Источники финансового права
- 5. Понятие финансовой системы
- 6. Финансовые правоотношения: их особенности и виды
- 7. Финансовая деятельность государства
- 8. Понятие и значение финансового контроля
- 9. Понятие и виды методов финансового контроля
- 10. Государственный финансовый контроль
- 11. Аудиторский (независимый) финансовый контроль
- 12. Страхование как институт финансовой системы
- 13. Бюджетное право и его источники
- 14. Понятие, роль и функции бюджета
- 15. Бюджетное устройство рф: организация, принципы построения
- 16. Характеристика доходной и расходной части федерального бюджета
- 17. Понятие и значение бюджетной классификации
- 18. Понятие и стадии бюджетного процесса
- 3) Утверждение бюджета:
- 19. Бюджетное финансирование
- 20. Внебюджетные средства
- 21. Налоговое право и его источники
- 22. Характеристика налоговых правоотношений
- 23. Права и обязанности налогоплательщиков
- 24. Права и обязанности налоговых органов
- 25. Характеристика налогов и сборов в рф
- 26. Характеристика акцизов
- 27. Банковское право и его источники
- 28. Понятие и виды кредитных организаций
- 29. Структура банковской системы рф. Банковская группа, банковский холдинг
- 30. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
- 31. Органы управления кредитной организации
- 32. Регистрация и лицензирование кредитной организации
- 33. Ликвидация и реорганизация кредитной организации. Принудительная ликвидация кредитной организации
- 34. Меры обеспечения стабильности банковской системы
- 35. Наложение ареста и обращения взыскания на денежные средства, находящиеся в кредитной организации
- 36. Организационно-правовой статус цб рф
- 37. Цели деятельности и функции цб рф
- 38. Указания, положения и инструкции цб рф
- 39. Принципы организации цб рф. Органы управления цб рф
- 40. Правовое регулирование наличных и безналичных расчетов на территории рф. Характеристика форм безналичных расчетов
- 41. Организация денежного обращения. Денежно-кредитная политика цб рф
- 42. Банковские операции и сделки цб рф
- 43. Банковское регулирование и банковский надзор цб рф
- 44. Валютное регулирование в рф
- Глава 4 фз от 10.12.2003 № 173-фз "о валютном регулировании и валютном контроле" регулирует вопросы валютного контроля в рф:
- 45. Правовое регулирование финансов предприятий
- 46. Общие особенности разрешения споров в сфере финансовых правоотношений
- 47. Особенности разрешения споров в сфере налогов и сборов
- 48. Общая характеристика правонарушений в сфере обращения финансов
- 49. Виды правонарушений в сфере бюджетного права
- 50. Виды правонарушений в сфере банковской деятельности