47.Оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица.
Изучение кредитоспособности осуществляется для оценки потенциального заемщика до решения вопроса о возможности и условиях кредитования. Оценка кредитоспособности является одним из способов предупреждения или сведения к минимуму кредитного риска, связанного с кредитованием клиента.
Оценка кредитоспособности заемщиков - юридических лиц
Оценка кредитоспособности кредитополучателя – юридического лица включает два основных этапа: финансовый анализ (проводится на основе системы финансовых показателей) и качественный (нефинансовый) анализ.
Качественный анализ кредитоспособности заемщика основан на использовании информации, которая не может быть выражена в количественных показателях. На данном этапе банк изучает деловую репутацию потенциального заемщика (честность, порядочность, квалификацию руководства, опыт работы в соответствующей отрасли, текучесть кадров, своевременность расчетов по ранее полученным кредитам и др.) и экономическое окружение кредитополучателя (основных деловых партнеров, конкурентоспособность продукции, устойчивость рынков сбыта и т.д.). Для этих целей может использоваться информация, накопленная как самим банком, так и другими банками, кредитными бюро.
Финансовый анализ является, как правило, завершающим этапом в оценке кредитоспособности заемщика и заключается в определении ряда показателей, к которым чаще всего относят коэффициенты ликвидности, коэффициенты обеспеченности собственными средствами, показатели финансовой устойчивости клиента, а также коэффициенты оборачиваемости и рентабельности
Оценка кредитоспособности заемщиков - физических лиц
При кредитовании физических лиц также проводится процедура оценки их кредитоспособности, которая может осуществляться на основании уровня дохода заемщика, изучения его кредитной истории. Оценка кредитоспособности заёмщика по уровню доходов осуществляется на основе данных о доходе физического лица и степени риска потери этого дохода. Доход определяется исходя из справок о заработной плате или налоговой декларации, после чего корректируется с учетом обязательных платежей и коэффициентов риска банка. Кредитная история представляет собой сведения о получении и погашении потенциальным кредитополучателем кредитов в прошлом. С целью формирования кредитных историй в странах создаются и функционируют кредитные бюро.
- 1. Необходимость возникновения, сущность и функции денег.
- 2. Теории денег и их развитие.
- 3. Типы денежных систем и их эволюция.
- 4. Денежные реформы и их влияние на национальную экономику.
- 5. Современная денежная система и развитие денежной системы России.
- 6. Денежная масса и ее измерение. Денежные агрегаты и их значение для управления денежной массой.
- 7. Денежно-кредитная политика и ее основные инструменты.
- 8. Обращение наличных и безналичных денег, уравнение обмена и.Фишера.
- 9. Бюджетная система Российской Федерации. Принципы бюджетного федерализма.
- 10. Управление предпринимательскими рисками.
- 11. Современные показатели результатов финансовой деятельности предприятия.
- 12.Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
- 13. Особенности формирования финансовых ресурсов коммерческих и некоммерческих организаций.
- 14. Коммерческие банки: принципы их деятельности, функции и структура.
- 15. Оценка финансового состояния организации и определение ее финансовой устойчивости.
- 16. Причины появления и эволюция денег.
- 17. Современные инструменты безналичных расчетов.
- 18. Налоги как элемент налоговой системы государства.
- 19. Договор банковского счета, права и обязанности участников договорных отношений.
- 20. Безналичный оборот, его преимущества и значение для национальной экономики.
- 21. Федеральный бюджет России как элемент государственных финансов.
- 22. Центральный банк и его роль в национальной экономике.
- 23. Налично-денежный оборот и его организация. Прогнозирование наличного денежного оборота.
- 24. Финансовое планирование на предприятии и его значение для текущей хозяйственной деятельности.
- 26. Финансовое прогнозирование на предприятии.
- 27. Финансовый менеджмент на предприятии: основные цели, задачи, используемые ресурсы.
- 28. Управление государственным долгом.
- 29. Особенности налогообложения в Российской Федерации в настоящее время.
- 30. Бюджетное устройство и принципы бюджетного устройства.
- 31. Налоговое планирование на предприятии. Кривая Лаффера и ее значение.
- 32.Инфляция, ее сущность, виды и формы. Влияние инфляции на национальную экономику страны.
- 34.Безналичные расчеты в финансовом секторе экономики. Межбанковские расчеты.
- 34. Виды банковских счетов, открываемых юридическим лицам для осуществления безналичных расчетов.
- 36.Страхование, виды и функции страхования. Участники страхового процесса.
- Участники страховых отношений с одной стороны
- С другой стороны
- 37. Формы и виды кредита и их особенности в России.
- 38.Формирование и распределение прибыли коммерческой организации.
- 39.Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций.
- 40. Финансовая несостоятельность предприятия, причины возникновенияи меры предупреждения.
- 41.Правовой статус, цели деятельности и функции Центрального банка.
- 42.Сущность и функции кредита. Условия его функционирования.
- 43. Местные бюджеты: роль, особенности формирования и использования.
- 44. Бюджетный процесс и его этапы. Казначейское исполнение бюджета.
- 45.Управление активами коммерческого банка.
- 46.Этапы формирования мировой валютной системы.
- 47.Оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица.
- 48.Финансовый механизм и его элементы
- 49. Бюджеты субъектов Федерации: роль, особенности формирования и основные направления использования.
- 50.Организация антикризисного управления на предприятии.
- 51.Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка.
- 52. Рынок ценных бумаг и его значение для финансовой системы государства.
- 53.Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора.
- 54.Собственные средства коммерческих банков и их структура.
- 55.Сбалансированность бюджета. Причины дефицита бюджета и методы его покрытия.
- 56. Пассивные операции коммерческого банка, их структура, цели формирования.
- 57.Сущность и функции финансов. Финансовая система России.
- 58.Управление финансами и финансовый контроль. Виды финансового контроля.
- 59.Активные операции коммерческого банка и их классификация.
- 60.Финансовая политика и ее инструменты.
- 61. Основные и оборотные активы (фонды) организации.
- 62.Кредитная политика коммерческого банка и ее элементы.
- 63.Сущность и необходимость социальных внебюджетных фондов.
- 64.Себестоимость и прибыль организации, их значение в деятельности предприятия.
- 65. Управление пассивами коммерческого банка.
- 66. Межбюджетные отношения в бюджетной системе России и их особенности на современном этапе.