60.Ликвидность банка: понятие, факторы, показатели.

Ликвидность КБ – способность коммерческого банка отвечать по всем своим обязательствам перед контрагентами своевременно и в полном объеме. Активы по степени ликвидности делятся на - первоклассные ликвидные средства – средства, находящиеся в состоянии немедленной готовности (уже являющиеся или почти являющиеся деньгами): средства в кассе, средства на корреспондентских счетах в ЦБ и в других банках, векселя первоклассных эмитентов, некоторые государственные ценные бумаги; - ликвидные средства – средства, которые в ближайшее время могут быть превращены в деньги: возвращаемые кредиты и другие платежи в пользу банка с реальным сроком исполнения в ближайшие 30 дней, часть ценных бумаг и т.п.; - низколиквидные средства – активы, которые не могут быть скоро реализованы со значительными потерями в цене; - неликвидные активы – активы, которые не удастся превратить в деньги (например, просроченные долги) Факторы, влияющие на ликвидность банка - структура пассивов (ликвидность выше, если в структуре заемных ресурсов велика доля средств, привлеченных на определенный срок) - структура активов (ликвидность выше, если велика доля первоклассных активов) - соотношение сроков привлечение и сроков размещения ресурсов («каков актив, таков пассив») - степень рискованности активных операций - качество управления банком - объем, структура и сроки выполнения балансовых операций - возможность быстрой мобилизации средств из иных источников Внешние факторы: - долгосрочные (сдвиги в потреблении, инвестиционном процессе, научном прогрессе) - циклические (отражают колебания деловой активности) - политика Центрального банка - сезонные (связанные с сезонностью производства) - случайные Ликвидность выступает необходимым и обязательным условием платежеспособности банка. Платежеспособность банка – способность банка своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства, вытекающие из всех операций денежного характера