6. Принципы организации денежной системы, элементы.

Принципы организации денежной системы:

1) принцип централизованного управления денежной системой - в условиях рыночной экономики характеризуется тем, что на первый план выходят не административные методы управления, как при административно-распределительной модели экономики, а экономические, государство через ЦБ ставит на рынках такие условия, которые заставляют др. банки, фин. институты и др. физ. лица принимать нужные государству решения.

2) принцип прогнозного планирования денежного оборота, т.е. централизованные и децентрализованные планы денежного оборота подготавливаются не как обязательные для выполнения, а как прогнозы, т.е. ориентиры, к которым надо стремиться.

Исключение составляет гос. бюджет, который остается директивным планом.

3) принцип устойчивости и эластичности денежного оборота, т.е. денежная система должна быть организована так, чтобы с одной стороны не допускать инфляции, с другой – расширять денежный оборот, если растут потребности в денежных средствах, и сужать его, если эти потребности уменьшаются.

При определенных условиях устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платежный кризис, преодоление которого возможно с помощью комплекса мер:

- развитие производства

- снижение бюджетного дефицита

- обеспечение оборота необходимой массой денежных средств

4) принцип кредитного характера денежной эмиссии, т.е. появление новых денежных знаков в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций, из других источников денежные знаки не должны поступать.

5) принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков: в рыночной экономике денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков ТМЦ, золотом и др. драг. металлами, СКВ, ценными бумагами и др. долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

6) принцип неподчиненности ЦБ правительству и его подотчетности парламенту страны.

Приоритетные задачи ЦБ:

- поддержание устойчивости денежного оборота.

- борьба с инфляцией

Правительство не может «вычерпывать» средства ЦБ для решения своих задач.

В то же время ЦБ может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства. Поэтому ЦБ должен отчитываться перед парламентом, который должен способствовать преодолению разногласий между ЦБ и правительством.

7) принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

ЦБ должен финансировать правительство, предоставлять ему средства только в порядке кредитования под определенное обеспечение.

Это позволяет покрывать дефицит федеральных и местных бюджетов и тем самым не давать стимула к развитию инфляционных процессов.

8) принцип комплексного использования инструментов денежно- кредитного регулирования.

9) Принцип надзора и контроля над денежным оборотом.

Государство должно обеспечивать постоянный контроль над всем денежным оборотом и над отдельными денежными потоками в хозяйстве через банковско-финансовую систему и налоговые органы.

Кроме того, необходимо контролировать соблюдение принципов организации наличного и безналичного оборота.

10) принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Платежи за товары и услуги производятся исключительно в нац. валюте. Население может свободно обменивать валюту на валюту других стран и использовать ее для платежей за рубежом и вкладов в банки.

Принципы построения денежной системы отражаются в элементах денежной системы и влияют на них.

Элементы денежной системы:

- наименование денежных единиц - как правило, складывается исторически, однако, в некоторых случаях государство может устанавливать новое наименование денежных единиц, например, «наполеондор» при Наполеоне 1, в России «рубль» и «червонец».

- порядок обеспечения денежных знаков - гос. законодательством установлено, что в качестве обеспечения могут выступать: ТМЦ, золото, др. драг. металлы, СКВ, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии правительства, банков и др. организаций.

- эмиссионный механизм - порядок выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота.

Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций.

Изъятие денег из оборота осуществляется при погашении ссуд.

Выпуск наличных денег производится через РКЦ ЦБ.

Изъятие наличных денег происходит при сдаче наличных денег коммерческими банками в РКЦ.

- структура денежной массы в обороте – это либо соотношение наличной и безналичной денежной массы, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

- порядок прогнозного планирования денежного оборота – система прогнозных планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью этих планов.

- механизм денежно-кредитного регулирования – набор инструментов денежно-кредитного регулирования; права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование, и их объекты.

- порядок установления валютного курса или котировка валют – установление курса иностранной валюты по отношению к валюте данной страны на основе законов, норм, правил, действующих в данной стране.

Сегодня используют способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности нац. валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках.

Наиболее популярный способ котировки валют – «корзина валют», при котором нац. валюта сопоставляется с рядом других нац. валют, входящих в «корзину».

Котировка валют проводится гос. (нац.) или крупнейшими коммерческими банками.

- порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.

Контроль над соблюдением этого порядка возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств.