23. Структура и стадии движения кредита.

Структура кредита – это то, что остается в кредите неизменным.

Кредит состоит из следующих элементов, находящих­ся в тесном взаимодействии друг с другом:

1) субъекты кредитных отношений:

- кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.

Для того, чтобы выдать кредит кредитор должен обладать определенными средствами, они могут быть как собственными так и заемными у др. субъектов воспроизводственного процесса.

- заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду.

2) объект кредитных отношений – ссуженная стоимость.

Главное качество кредита – сохранение ссуженной стоимости, т.е. заемщик обязан возвратить эту стоимость не в номинальном, а в реальном выражении, гарантом этого выступает ссудный %.

Положение кредитора по отношению к ссужаемым средствам двоя­кое. Собственные ресурсы кредитора, передаваемые на основе кредита, остаются его собственностью. Собственником привлеченных средств, размещаемых кредитором, остаются предприятия и население. Посколь­ку банки (как кредиторы) работают в основном на привлеченных ре­сурсах, они должны так построить систему кредитования, чтобы обес­печить возврат размещенных ресурсов и их передачу действительным собственникам по их требованию. Это означает, что не только предпри­ятия или индивидуальные ссудополучатели должны возвратить ссуду кредитору (банку), но и сам кредитор обязан возвратить кредит, полу­ченный от своих клиентов.

Заемщик в кредитной сделки занимает особое положение и от кредитора его отличает следующее:

- он не является собственником ссужаемых среде он выступает лишь их временным владельцем;

- заемщик применяет ссужаемые средства как в сфере обращения, так и в сфере производства, а кредитор не входит непосредственно в производство.

- заемщик возвращает ссужаемые ресурсы, завершившие кругооборот в его хозяйстве.

- заемщик не только возвращает стоимость, полученную во временное пользование, но и уплачивает ссудный процент.

- заемщик зависит от кредитора, который диктует ему свою волю.

Занимая зависимое от кредитора положение, заемщик не теряет значимости в кредитной сделке как полноправной стороны.

Помимо кредиторов и заемщиков, элементом структуры кредитных отношений является объект передачи, т.е. ссуженная стоимость.

Ссуженная стоимость прежде всего она представляет собой своеобраз­ную нереализованную стоимость (высвободившаяся стоимость, которая оседает у одного из субъектов кредитных отношений,).

Стоимость в рамках кредитных отношений обладает особой доба­вочной потребительной стоимостью., которая ускоряет воспроизводственный процесс.

Важной чертой ссуженной стоимости является ее авансирующий ха­рактер, т.е. он, как правило, предвосхищает образование тех доходов, которые должны быть получены заемщиком в его хозяйстве.

Стоимость, «уходящая» от кредитора к заемщику, сохраняется в своем движении, т.к заемщик должен передать кредитору рав­ноценность (эквивалент), обладающую той же стоимостью и потреби­тельной стоимостью.

Сохранение стоимости является фундаментальным качеством кредита.