72. Сравнительный анализ социального и личного негосударственного срахования

Личное страхование и его связь с социальным страхованием

В самом общем плане личное страхование можно определить как отрасль страховой деятельности, которая обеспечивает страховую защиту граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния.

Личное страхование имеет много общего с социальным, в первую очередь в объектах страховой защиты граждан. Главное отличие между ними -- в источниках формирования страховых фондов : для социального -- это в основном средства предприятий, учреждений, организаций, и только незначительной мерой -- индивидуальные доходы, тогда как для личного индивидуальные Доходы являются главным источником, а средства предприятий, учреждений и организаций -- той мерой, которой личное страхование является обязательным.

Личное страхование регламентируется законом Украины "О страховании". Сосредоточим внимание на добровольном личном страховании.

Необходимость личного добровольного страхования предопределяется как рисковым характером воссоздания рабочей силы, так и повышением степени риска жизни в связи с урбанизацией, ухудшением окружающей среды, а также ростом части людей преклонных лет в общей численности населения. Это усложняет защиту личных интересов граждан со стороны государства и за ее счет и предусматривает формирование защитных механизмов за счет перераспределения индивидуал. доходов.

Личное страхование включает:

· страхования жизни;

· страхования от несчастных случаев;

· страхования дополнительной пенсии;

· добровольное медицинское страхование;

· страхования от несчастных случаев на транспорте.

В свою очередь страхования жизни осуществляют в формах смешанного страхования :

· страхования детей;

· страхования к вступлению в брак. Страхование от несчастных случаев имеет такие разновидности:

· индивидуальное страхование;

· страхования школьников;

· страхование рабочих и служащих за счет средств предприятий (в основном обязательное, но может быть и добровольным);

· обязательное страхование пассажиров воздушного, водного, железнодорожного и автомобильного транспорта.

Особенное место в личном страховании занимают:

· страхование дополнительной пенсии, поскольку оно не принадлежит ни к страхованию жизни, ни к страхованию от несчастных случаев;

· медицинское страхование, поскольку в форме обязательного приобретает черты социального страхования, а в форме добровольного -- личного.

Страхование жизни

Смешанное страхование жизни -- вид страхования, который объединяет в одном договоре несколько самостоятельных договоров страхования, в частности три случая:

· дожиття к окончанию срока страхования;

· смерть застрахованного;

· потеря здоровья от несчастных случаев. Страхователями в этом виде страхования являются

· только физические лица.

Договоры смешанного страхования жизни заключаются с гражданами в возрасте от 16 до 75 лет сроком на 3, 5, 10, 15 или 20 лет. Размер страховой суммы определяет страхователь.

При страховании на дожиття к окончанию договора страхования страхователь получает полную страховую сумму, на которую был заключен договор, независимо от того, получал он страховые суммы в связи с несчастными случаями на протяжении действия договора, или нет.