75. Негосударственное медицинское страхование за границей

Негос. мед. страх. компании — пример обычной страховой корпорации, в которой частные компании конкурируют между собой с тем, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов путем эффективного страхования риска. Критерием их успеха является долгосрочная рентабельность, рост их репутации и финансовая стабильность. Конечно, не они, главным образом, являются гарантом социальной стабильности, но в ряде стран именно они и играют значимую роль, заменяя частично или даже полностью государственные программы. Частные страховые компании, в зависимости от складывающихся условий и индивидуальных потребностей клиента, могут предложить полное возмещение затрат, прямую оплату медицинским учреждениям, дополнительные услуги к страхованию по государственным программам или льготы при ежедневной оплате из личных средств пациента. Они могут продавать страховку своим клиентам непосредственно или делать это через клубы, профсоюзы, а могут продавать и работодателям для своих работников.

Негос. мед. страх-ие в одних странах основано на ежегодно обновляемых страховках, в других, что более перспективно, — на долгосрочном страховании. В большинстве европейских стран основная часть населения застрахована посредством государственного страхований, которое предоставляет более широкий выбор услуг, а негосударственный сектор предоставляет ограниченный выбор услуг до тех пор, пока не разрешается замена одного вида страхования на другой.

Негос., или частное, мед. страхование в ряде стран — основной способ покрытия затрат на лечение. В других странах оно дополняет тот уровень бесплатного медицинского обслуживания, который гарантируется государством.

Западная Европа. Что касается размеров взносов, то отмеченная высокая дифференциация (ma[ взносы — в Германии, min — в Дании и Англии), по-видимому, объясняется различиями в наборах предоставляемых медицинских услуг. Набор медицинских услуг оговаривается в контракте. Он может быть ограниченным, предусматривающим медицинские расходы на лечение только одного вида или группы заболеваний, или, напротив, широким, включая и лечение в стационаре определенного профиля. Страхование ухода за хроническими больными и престарелыми, а также страхование инвалидности выделились в самостоятельные и очень специфические виды деятельности.

Для охлаждения лечебного пыла клиентов, например, в страховых компаниях США, должны частично оплачивать расходы в фиксированном (от 50 до 250 долл.) или долевом (порядка 20%) размере.

В России негос. мед. страхование может быть как полным (комплексное покрытие всех возможных страховых случаев), так и частичным, например, только в случае укуса энцефалитным клещом.

Основной задачей негос. страх. мед. организации, осуществляющей обязательное мед. страхование, является его проведение путем оплаты медицинской помощи, предоставляемой в соответствии с территориальной программой обязательного медицинского страхования и договорами обязательного медицинского страхования, осуществление контроля за объемом и качеством медицинских услуг.

Негосударственная страховая медицинская компания обязана:

- осуществлять деятельность по обязательному мед. страхованию на некоммерческой основе;

- заключать договоры с медицинскими учреждениями на оказание медицинской помощи застрахованным по обязательному медицинскому страхованию;

- добросовестно выполнять все условия заключенных договоров;

- создавать в установленном порядке страховые резервы;

- защищать интересы застрахованных.

Негос. страховая мед. компания не имеет права отказать страхователю в заключении договора обязательного медицинского страхования, который соответствует действующим условиям страхования.

Страховые резервы негос. мед. страховых организаций по обязат. мед. страхованию формируются из полученных страх. платежей в порядке и на условиях, устанавливаемых территориальным фондом обязат. ьед. страхования.