logo
Бо(все билеты)

26. Организация кредитования физ лиц в кб.

Кредит – это ссуда с конкретными оговоренными условиями, выдаваемая на определенный срок

Потребительский кредит – предоставляемый населению на приобретение различных товаров и услуг, объектов недвижимости.

Классифицируются по следующим признакам:

  1. по срокам, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные

  2. По целевому назначению ( на приобретение предметов домашнего обихода, техники и др товаров; покупка, строительство, реконструкция объектов недвижимости; образовательные цели)

  3. По способу погашения задолженности ( единовременная выплата всей суммы, погашение ровными частями н протяжении всего срока кредита)

  4. По обеспеченности кредита с обеспечением и без обеспечения)

Для получения кредита в банке необходимо следующее:

  1. Заявление на предоставление кредита

  2. Паспорт или ксерокопия (все страницы)

  3. Справка о доходах формы 2НДФЛ

27. Виды кредитов физ лиц, их характеристика.

Потребительские кредиты

  1. Доверительный кредит – предоставляется на любые цели без обеспечения для клиентов с хорошей кредитной историей и участникам зарплатных проектов. Срок кредита от 3 мес до 5 лет. Сумма кредита от 45 000 до 650 000 руб. Кредит предоставляется заемщиками, имеющими гражданство РФ, возраст от 21 до 55 (60) лет. Стаж работы на момент выдачи кредита не менее 6 мес на текущем месте работы и не менее 1 года в общем за последние 5 лет. Кредит предоставляется единолично путем зачисления суммы кредита на вклад или не счет банковской карты (только безнал). Досрочное погашение кредита возможно не ранее чем через 3 мес от даты, следующей за датой предоставления кредита. Платежи аннуитентные (равные)

  2. Потребительский кредит – это кредит на любые цели под поручительство физ лиц. Сумма кредита 45 000 – 1,5 млн руб. Возраст 21-75 лет. Порядок погашения кредита – аннуитентными и дифференцированными платежами.

  3. Кредит на неотложные нужды. Сумма до 500 000 руб. Возраст: 21-55 (60). Аннуитентные платежи.

  4. Корпоративный кредит – Кредит на любые цели без анализа платежеспособности заемщика под поручительство юр лица. Срок кредита – не более 3 лет. Сумма – не более 500 000 для работника предприятия, и не более 3 млн руб для руководителя предприятия. Обеспечением по кредиту является поручительство юр лица. Кредит предоставляется гражданам РФ, Иностранным гражданам, лицам без гражданства, имющим постоянное место проживания в РФ, являющимися работниками или акционерами, участниками предприятия – клиента банка. По желанию заемщика возможна выдача кредита наличными. Аннуитентные и дифференцированные платежи.

Автокредиты

  1. Автокредиты – кредит на покупку новых или поддержанных авто иностранного или российского производства. Сумма: от 45 000 до 85% от стоимости авто но не более 5 млн. Сроки : от 3 до 5 лет. Залог + страхование. Возраст 21-75. Аннуитентные или дифференцированные платежи.

  2. Автокредит с гос субсидированием – кредит на покупку новых авто, произведенных в РФ, стоимостью до 600 000 руб. Сумма от 45 000 до 85% от стоимости машины, но не более 510 000. Срок от 3 мес до 3 лет.

  3. Партнерские программы кредитования – совместные кредитные программы с ведущими автопроизводителями. Условия как у автокредита.

Образование

  1. Образовательный, на оплату обучения в образовательном учреждении, зарегистрированного в РФ по одной из программ образования. Срок: до 11 лет. Валюта руб. Залог (поручительство) + страхование. Отсрочка платежа: на время обучения 5 лет + академ отпуск – 1 год или служба в армии. Сумма: от 45 000 руб, не может превышать 90% от стоимости обучения.

  2. Образовательный кредит с гос субсидированием. На врем обучения (макс 5 лет) отсрочка от армии или академ отпуск 1 год. От 45 000 до 90% Без обеспечения. Срок 10 лет.

Жилищные кредиты

  1. Ипотечный- кредит на приобретение, строительство, реконструкцию или ремонт объекта недвижимости под залог недвижимости. Предоставляется в руб, долларах и евро. Сумма кредита: на цели приобретения и строительства 85% от договорной стоимости объекта или 100% от стоимости объекта указанного в экспортном заключении. По кредитам на цели реконструкции (ремонта) объекта недвижимости: 85% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок: до 30 лет на приобретение и строительство, до 10 лет на ремонт и реконструкцию. Обязательно страхование передаваемого в залог имущества в пользу банка. Возраст: 21-75 при дифф платежах, а при аннуитентных 21-55(60). Стаж работы: не менее 6 мес на текущем месте работы. Кредиты предоставляются гражданам РФ при условиях:

Отсрочка платежа по выплате осн долга на период строительства и реконструкции до 2 лет.

Программа «Молодая семья» - это специальные условия кредитования на приобретение или строительство квартиры или дома. Первоначальный взнос от 10% от стоимости жилья для семьи с ребенком, а для семьи без ребенка от 15%. Возможность отсрочки платежа при рождении ребенка (до 3 лет)Возможность учета дохода родителей при определении возможной суммы кредита.

Молодая семья – это семья, в которой хотя бы 1 из супругов не достиг 35 летнего возраста или неплоная семья, в которой родитель не достиг 35 лет.

Ипотечный+ - это кредит на приобретение и строительство объекта недвижимости построенного или строящегося с участием кредитных средств СБРФ по залог кредитуемого объекта недвижимости. Сумма – до 90% стоимости недвижимости. Срок до 30 лет. Кредит предоставляется в безналичном порядке, путем перечисления ден средств на расчетный счет застройщика. Отсрочка платежа до 2 лет.

Ипотечный стандарт – это кредит на строительство или приобретение жилого помещение под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Сумма до 80% от стоимости жилья. Срок до 30 лет, только иннуитентные платежи.

Рефинансирование жилищных кредитов – кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.