25.Порядок формирования кредитной политики коммерческими банками.

Кредитная политика банка – стратегия и тактика банка в области организации кредитного процесса.

Коммерческие банки разрабатывают общие принципы кредитной политики, определяют ее главную цель, приоритеты на кредитном рынке и основные направления кредитования. Данные позиции закрепляются в «Положении и кредитной политике банке», кот является внутренним документом каждого банка.

Кредитная политика – комплекс мероприятий банка, цель которых повышение доходности кредитной организации и максимальное снижение кредитного риска.

При формировании кредитной политики банки должны учитывать ряд факторов, ее определяющих.

1. Макроэкономические. Общее состояние экономики страны, ДКП ЦБРа, финансовая политика правительства Рф

2. Оценка экономического потенциала региона в котором функционирует КБ (общее состояние экономики в регионе и отраслях, обслуживаемых банком, состав клиентов банка и их потребность в кредите.

3. Внутрибанковские факторы формирования банком кредитной политики определяется качеством управления банком, эффективностью внутреннего контроля и степени подготовленности персонала.

Кредитная политика определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению и оформлению кредитов и управлению ими. В пределах нормативных ограничений, установленных ЦБРом, банк самостоятельно выбирает круг своих потенциальных заемщиков, виды кредитов, формирует ссудный портфель и устанавливает процентные ставки.

Кредитный риск – риск неуплаты заемщиком основного долга и % (это риск невозврата или просрочки платежа). Существуют 4 пути минимизации рисков:

1. Диверсификация кредитного портфеля (т.е. разные виды кредитов)

2. Предварительный анализ платеже и кредитоспособности клиента

3. Применение метода обеспечения возвратности кредита

4. Формирование резервов на возможны потери по ссудам.