3.6 Тарифы по страхованию грузов, используемые в отечественной и зарубежной практике
Тарифная политика при страховании грузов имеет свою специфическую основу, связанную с характеристикой транспортируемого груза, дифференцированную по видам и категориям груза, используемым видам транспортировки (наземная, водная и воздушная) и конкретного транспортного средства, расстояния перевозимого груза.
В российской практике страхования при страховании экспортных и импортных грузов с ответственностью «от всех рисков» по укрупненным группам товаров в зависимости от видов транспортных средств и расстояния в соответствии с условиями международных торговых договоров СИФ, КАФ, ФАБ, ФОС сложились следующим образом.
Тарифы по страхованию грузов с ответственностью «от всех рисков» представлены в таблице 3.1.
Таблица 3.1 - Тарифы по страхованию грузов с ответственностью «от всех рисков»
Вид груза | Вид транспорта и расстояние, км | |||
Автомоб до 1500 км | Железнодор. до 5000 км | Морской до 10000 км | Авиация до 10000 км | |
1.Прокат, сырье | 0,2-0,45 | 0,2-0,45 | 0,15-0,4 | - |
2.Лес | 0,3-0,5 | 0,25-0,5 | 0,2-05 | - |
3.Бумага | 0,3-0,6 | 0,25-0,6 | 0,25-0,55 | 0,2-0,5 |
4.Химия, полимеры | 0,3-0,6 | 0,25-0,55 | 0,2-0,5 | 0,15-0,45 |
5.Техника, оборудование | 0,35-0,75 | 0,3-0,65 | 0,25-0,6 | 0,2-0,55 |
6.Мебель | 0,45-0,75 | 0,35-0,7 | 0,3-0,69 | 0,25-0,6 |
7.ТНП | 0,55-0,8 | 0,45-0,75 | 0,4-0,7 | 0,35-0,65 |
8.Прод. товары | 0,55-0,85 | 0,45-0,8 | 0,4-0,75 | 0,35-0,7 |
9.Оргтехн., оптика | 0,55-0,8 | 0,45-0,8 | 0,4-0,75 | 0,35-0,7 |
10.Спирт, напитки | 0,6-0,9 | 0,55-0,85 | 0,5-0,8 | 0,45-0,75 |
11.Опасные грузы | 0,85-2,0 | 0,85-2,0 | 0,85-2,0 | 0,7-1,5 |
При увеличении дальности перевозки вводится поправочный коэффициент на каждую следующую 1000 км для: автомобильного и железнодорожного транспорта – 0,05 %; морского транспорта – 0,04 %; авиационного транспорта - 0,025 %.
В страховании транспортируемых грузов нет установленного премиального тарифа, как в других видах страхования. Премия зависит от объективных и субъективных условий, которые страховщик должен индивидуально учитывать.
Важным условием при установлении страховой премии является род груза (товара). В настоящее время в отечественном страховании сложилась определенная классификация грузов (товаров) для приема на страхование. Деление производится на три группы в зависимости от степени риска.
Группы опасных грузов (товаров) при страховании приведены в таблице 3.2
Таблица 3.2 - Группы опасных грузов (товаров) при страховании
Группа груза (товара) | Вид груза |
1 | 2 |
Группа А – повышенный риск | Драгоценные металлы, ювелирные изделия, произведения искусства, промышленная и бытовая электроника, медицинская техника, пушнина и изделия из меховой промышленности, стекло и прочие изделия из него, а также прочие грузы, риск гибели, повреждения и кражи которых высок из-за их высоких потребительских качеств, физических и естественных свойств.
|
Продолжение таблицы 3.2
1 | 2 |
Группа Б – средний риск | Технологическое оборудование, запасные части, общемашиностроительная продукция, сельхозтехника, продукты питания, продукция хозяйственного назначения, обувь, одежда, мебель, парфюмерия, фармацевтическая и химическая продукция, а также другие грузы, риск гибели, повреждения и кражи которых не очень высок. |
Группа В – малый риск | Металлопрокат, метизы, древесина, бумага, стройматериалы, трубы, уголь, руда, нефть, а также другие грузы, риск гибели, повреждения или кражи которых незначителен из-за их физических и естественных свойств. |
(120)
Как свидетельствуют данные, приведенные в таблице 3.3, наиболее типичные грузы (товары) подразделяются на три группы соответственно большей или меньшей опасности их перевозки в зависимости от ценности, прочности и громоздкости. Следует отметить, что при подобной классификации в соответствующие группы сведены довольно разнородные грузы (товары).
Таблица 3.3 - Страховые тарифы по видам транспорта и группам риска груза
Объем ответственности | Вид транспорта | Группы риска груза | ||
А | Б | В | ||
Полная гибель всего или части груза | Автомоб. | 0,5 | 0,35 | 0,3 |
Железнодор. | 0,38 | 0,2 | 0,14 | |
Мор., реч. | 0,33 | 0,23 | 0,15 | |
Воздушный | 0,3 | 0,21 | 0,13 | |
Полная гибель и повреждение всего или части груза | Автомоб. | 0,65 | 0,45 | 0,35 |
Железнодор. | 0,43 | 0,28 | 0,2 | |
Мор., реч. | 1,1 | 0,5 | 0,25 | |
Воздушный | 0,34 | 0,32 | 0,18 | |
За все риски | Автомоб. | 3,2 | 2,4 | 1,6 |
Железнодор. | 2,3 | 1,6 | 0,9 | |
Мор., реч. | 1,9 | 1,4 | 0,5 | |
Воздушный | 1,2 | 0,7 | 0,35 |
(120)
Приведенные группы риска можно использовать только для установления базисных или исходных ставок (таблица 3.4), к которым следует применять надбавки и скидки в зависимости от различных причин и обстоятельств. В частности, для объема ответственности страховщика имеют существенное значение те ограничительные формулировки, которые в соответствии с условиями страхования включены в полис.
Примечания:
1 При смешанном составе груза (из разных категорий риска) за основу при расчете принимается груз с наибольшей заявленной стоимостью.
2 Данные тарифы приведены при перевозках на дальность до 1000 км
3 При увеличении дальности перевозки на расстояние свыше 1000 км вводится поправочный коэффициент равный 0,1 % от величины тарифа за каждые последующие 1000 км пути.
4 Базисные ставки рассчитаны на перевозку грузов отечественными транспортными средствами.
С точки зрения сохранности грузов наиболее эффективной является транспортировка в специальных контейнерах, которая также обеспечивается страховой защитой. Объектом страхования являются сами контейнеры, как емкости для помещенных в них грузов.
Страховые тарифы, ввиду большого разнообразия факторов, которые необходимо учесть, состоят из базовой страховой премии и надбавки, устанавливаемой страховщиком самостоятельно. Базовая страховая премия рассчитывается дифференцированно по видам транспорта и условиям ответственности. Размер надбавки к базовой страховой премии устанавливается страховщиком с учетом степени принимаемого на страхование риска.
Таблица 3.4 - Базовые ставки премии по страхованию грузоперевозок
Грузоперевозки | Ставка премии | |
Государств. СК | Негосударств. СК | |
Автомобильным транспортом | от 0,6 до 3,0 | от 0,5 до 2,5 |
Железнодорожным транспортом | от 0,5 до 2,5 | от 0,7 до 3,0 |
Морским (водным) транспортом | от 0,4 до 2,0 | от 0,2 до 1,5 |
Авиационным транспортом | от 0,3 до 1,5 | от 0,15 до 2,5 |
(120)
Для калькуляции премии требуется детальный учет риска и знание риска. Как уже отмечалось, страховая премия определяется по ставкам, рассчитанным в пропорциональной зависимости от дальности перевозки, вида и надежности транспорта, характера груза. Если заключается договор страхования на условиях «с ответственностью за все риски», тарифная ставка должна быть установлена выше, чем при страховании по условиям «с ответственностью за частную аварию», и при расчете ставки следует применять повышающий коэффициент.
- 1.1 История возникновения страхования внешнеэкономической деятельности
- 1.2 Участие российских страховщиков на международном страховом рынке
- 1.3 Понятие и объекты страхования внешнеэкономической деятельности
- 1.4 Страхование и нормы международного частного права
- 1.5 Международная торговля. Процесс управления рисками в международной торговле
- 2 Транспортное страхование в системе международно-экономических отношениях
- 2.1 История транспортного страхования
- 2.2 Понятие и виды транспортных средств используемых в системе мэо
- 2.3 Страхование наземного транспорта
- 2.3.1 Страхование автотранспортных средств
- 2.3.2 Зелёная карта
- 2.3.3 Страхование железнодорожного подвижного состава
- 2.4 Морское страхование
- 2.4.1 Понятие морского страхования
- 2.4.2 Страхование судов
- 2.4.3 Страхование ответственности судовладельцев
- 2.4.4 Аварийный комиссар
- 2.4.5 Авария на морском транспорте
- 2.4.6 Характеристика общей и частной аварий и распределение убытков
- 2.5 Авиационное страхование
- 2.5.2 Объекты и субъекты авиационного страхования
- 2.5.3 Правовые аспекты страхования авиационных рисков
- 2.6.2 Виды страхования космической деятельности
- 2.6.3 Сущность, основные понятия и особенности космических рисков
- 2.7 Порядок осуществления проекта страхования космических рисков
- 3.3 Международные нормы и правила, регулирующие перевозочную деятельность
- 3.4 Условия транспортировки и страхования грузов
- 3.5 Классификация по сложности перевозки грузов
- 3.6 Тарифы по страхованию грузов, используемые в отечественной и зарубежной практике
- 3.7 Морская перевозка
- 3.10 Минимизация убытков при транспортировке застрахованных грузов
- 4.1 Объекты страхования, относящиеся к внешнеэкономической деятельности
- 4.2 Страхование строительно-монтажных рисков
- 4.2.1 Причины и необходимость страхования строительно-монтажных рисков
- 4.2.2 Особенности страхования строительно-монтажных рисков
- 4.2.3 Объекты страхования и их оценка. Страховые суммы и лимиты ответственности
- 4.2.4 Страхование после пусковых гарантий
- 5 Страхование ответственности в системе мэо
- 5.2 Сущность и назначение страхования ответственности
- 5.3 Классификация видов страхования ответственности
- 5.4 Договор страхования ответственности
- 5.5 Порядок предоставления иска на возмещение ущерба
- 5.6 Ответственность, страхуемая судовладельцем
- 5.6.1 Ответственность перед третьими лицами
- 5.6.2 Ответственность за столкновения с другими судами
- 5.6.3 Ответственность за утрату и повреждение имущества
- 5.6.4 Ответственность за загрязнение нефтью и другими веществами
- 5.6.5 Ответственность по грузу
- 5.6.6 Ответственность по договорам буксировки
- 5.6.7 Ответственность за удаление остатков кораблекрушения
- 5.6.8 Ответственность за штрафы
- 5.8 Страхование ответственности таможенного перевозчика
- 5.9 Страхование ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами
- 5.10 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- 6 Страхование коммерческих, финансовых рисков и рисков неисполнения обязательств в системе мэо
- 6.1 Страхование коммерческих и финансовых рисков. Варианты сбалансированности рисков при осуществлении внешнеэкономических сделок.
- 6.2 Финансовые и коммерческие риски
- 6.3 Управление финансовым риском – одна из функций страхования
- 6.4 Общая характеристика и порядок страхования риска неплатежа
- 6.5 Страхование кредита в системе международных торговых, коммерческих и инвестиционных сделок
- 6.6 Страхование внешнеэкономических инвестиционных проектов
- 6.7 Мировая практика страхования финансовых инвестиций
- 6.8 Страхование ответственности за неисполнение обязательств
- 6.10 Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы
- 6.11 Страхование от политических и экономических рисков
- 6.12 Страхование лизинговых операций
- 7 Хеджирование финансовых рисков – как инструмент страхования без участия страховщиков
- 7.1 Хеджирование финансовых рисков – финансовый инструмент внешнеторговых сделок
- 7.2 История хеджа
- 7.3 Хеджирование
- 7.4 Хеджирование продажей
- 7.5 Хеджирование покупкой
- 7.6 Использование хеджирования на международных торговых площадках
- 7.7 Что дает хеджирование
- 7.8 Опционы как один из инструментов хеджирования
- 7.9 Хеджирование ценовых и курсовых рисков
- 7.10 Хеджирование процентных рисков
- 7.11 Хеджирование рисков по опционным позициям
- 8.3 Основные виды страхования и перестрахования, осуществляемые зарубежными страховщиками
- 8.10 Содержание договора перестрахования и виды договоров
- 8.10.1 Договор перестрахования принцип возмездности
- 8.10.2 Сущность договоров факультативного и облигаторного перестрахования
- 8.11 Активное и пассивное перестрахование
- 8.12 Пропорциональное перестрахование
- 8.13 Непропорциональное перестрахование
- 9 Страхование выезжающих за границу
- 9.1 Необходимость и виды страховых услуг для выезжающих за границу
- 9.2 Страхование медицинских расходов при выезде за границу
- 9.3 Страхование от несчастных случаев.
- 9.4 Страхование багажа
- 9.5 Страхование расходов, связанных с невозможностью совершить поездку