2.4. Депозитные операции.

Ситуация, которая сложилась на финансовом рынке страны сопровождается оттоком средств с вкладных счетов физических лиц, что ставит под угрозу ликвидность банка.[17,130]

Быстрое укрепление ресурсной базы возможно только за счет сохранения срочных вкладов физических лиц и дополнительного привлечения потенциальных клиентов банка среди разных верст населения.

Успешная работа с клиентами зависит не только от экономических условий, но и от других важных факторов, отдельные из которых мы сейчас и рассмотрим.

Банком «Украина» принято Положение о ведении депозитных операций.

Депозитные операции осуществляются как с юридическими, так и с физическими лицами на основании договора, который заключается в 2-х экземплярах, и в котором в обязательном порядке обуславливается вид вклада (срочный или до востребования), срок хранения, срок возврата, размер процентов, сроки их выплаты и др. условия.

Счет вкладчику открывается на основе его заявления, паспорта или документа, который удостоверяет его личность, договора на вклад.

Каждому вкладчику выдается документ-договор, магнитная карта после изготовления. Вкладная книжка дирекцией не выдается, так как применяется автоматизированная система САРс с выдачей магнитной карточки.

В системе банка проценты начисляются ежедневно, осуществляется по формуле

В * С * Д

П =

365 (366)

где

П – проценты,

В – размер вклада,

С – ставка процента

Д – фактическое количество дней.

Например: Банком принят срочный вклад в сумме 10000 гривен сроком

на 90 дней под 40 процентов годовых. Определим сумму дохода, которую получит вкладчик через 90 дней.

Сумма дохода для вкладчика составит 10000*40*90/365 /100 =986 грн.

С целью сохранения клиента дирекция банка «Украина» постоянно ищет пути заинтересованности его, а именно: за 1998-1999 год были введены различные виды вкладов, с различными привлекательными процентными ставками.

К ним можно отнести:

1. «Золотой» вклад – накопительный, мультивалютный.

Вклад открывается в национальной и иностранной валюте при условии минимального вложения 200 гривен в национальной валюте, и 100$ США. Вклад принимается не меньше чем на год. Вкладчик имеет право пополнять вклад при условии минимального дополнительного взноса в 30 гривен, в валюте – 25$. По желанию клиента можно получать проценты. Начисление процентов осуществляется по принципу сложных процентов – сумма процентов присоединяется к основной сумме и проценты на следующий месяц начисляются на новую увеличенную сумму.

2. Срочный сберегательный вклад с твердым процентом.

Размер ставки процента определяется исходя из суммы и срока вклада. Минимальная сумма вклада – 5000$. Вклады принимаются на срок: 1 год, 2 года, 3 года. Дополнительные взносы и частичные выплаты не осуществляются. Проценты начисляются ежемесячно, а присоединяются к основной сумме вклада один раз в квартале.

3. Праздничные вклады – «Новогодний, Рождественский, Весенний».

Вклады открываются в национальной и иностранной валюте, принимаются:

«Новогодний» - с 1 ноября по 15 декабря;

«Рождественский» - с 5 по 20 января;

«Весенний» - с 1 по 20 марта.

При условии минимальной суммы 200 гривен в национальной валюте и 100$ США – в иностранной валюте. Вклады принимаются на 3 месяца, дополнительные взносы не осуществляются. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Установлен порядок приема и выплат «стабилизационного», «авансового» вкладов.

Под определенные проценты дирекцией принимаются вклады в зависимости от внесенных сумм вкладчиками.

Следует отметить, что акционеры банка и пенсионеры пользуются льготами при внесении вклада, процентная ставка повышается на пункта против утвержденной решениями постоянно действующей комиссии.