Трастовая функция

Функция страхования

Современный банк

Сберегательная функция

Схема 1. Основные функции, выполняемые современным банком с полным набором услуг

В украинском законодательстве термин «Банковские услуги» не используется. Близким по значению, хотя и синонимом является термин «банковские операции». Ст. 3 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» содержит перечень 15 банковских операций, которые представляют собой группу услуг. В частности, депозитные услуги в указанной статье названы первой как «привлечение и размещение денежных вкладов и кредитов». В условиях рыночной экономики коммерческому банку довольно трудно рассчитывать на качественное проведение активных операций без осуществления инвестиционной деятельности. Далеко не всем привлеченным средствам банк в состоянии найти применение только в качестве ссуд. Проведение банком только ссудных операций дает ему возможность получать достаточную прибыль, однако, не позволяет рассчитывать на низкий уровень риска. Имея в своем распоряжении свободные денежные средства, банк должен не только обеспечивать их сохранность, получить соответствующий доход, но и позаботиться о диверсификации и ликвидности. Этим требованиям вполне отвечают коммерческие банки.

Операциями банков, которые подлежат лицензированию, считаются банковские операции, перечисленные в ст. 3 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», и другие операции с разрешения НБУ.

НБУ дает банкам лицензию на совершение таких банковских операций:[6]

Операции с наличкой

1. Кассовое обслуживание клиентов.

2. На совершение перевозок денежно-валютных ценностей и инкассацию денежной выручки собственной клиентуры.

Расчетные операции

3. Ведение счетов клиентов (резидентов) и совершение расчетов по их поручениям (в национальной валюте).

4. Ведение счетов банков-корреспондентов (резидентов) и совершение расчетов по их поручениям (в национальной валюте).

5. Проведение операций по кассовому исполнению государственного бюджеты, в том числе ведение бюджетных счетов клиентов , счетов государственных внебюджетных фондов по поручению НБУ и главного управления Государственного казначейства Министерства финансов Украины.

Активные операции.

6. Предоставление кредитов банкам.

7. Предоставление кредитов юридическим лицам.

8. Предоставление кредитов физическим особам.

9. Приобретения права требования с поставки товаров и предоставления услуг, принятия риска выполнения таких требований и инкассация этих требований (факторинг).

10. Вложение средств в уставные фонды других юридических лиц.

Пассивные операции.

11. Привлечение депозитов юридических лиц.

12. Привлечение депозитов физических лиц.

13. Получение кредитов от банков.

14. Выпуск ценных бумаг (облигаций, сберегательных сертификатов).

Операции с валютными ценностями.

15. Ведение валютных счетов клиентов.

16. Неторговые операции.

17. Налаживание прямых корреспондентских связей с иностранными банками.

18. Налаживание корреспондентских отношений с иностранными банками (работа через корреспондентские счета Центра международных расчетов НБУ или через корреспондентские счета уполномоченного банка).

19. Операции по международным торговым расчетам.

20. Операции по торговле инвалютой на внутреннем валютном рынке.

21. Операции по привлечению и размещению валютных средств на внутреннем рынке (совершаются с резидентами Украины).

22. Операции по привлечению и размещению валютных средств на международных рынках (совершаются с нерезидентами Украины).

23. Валютные операции на международных денежных рынках.

24. Операции с банковскими металлами на внутреннем рынке.

25. Операции с банковскими металлами на международных рынках.

Другие операции и виды деятельности.

26. Соответствующее хранение ценностей клиентов банка.

27. Финансирование капитальных вложений по поручениям учредителей или распорядителей инвестиционных средств.

28. Выдача поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме.

29. Приобретение за собственные средства средств производства для передачи их в аренду (лизинг).

30. Доверительные операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов.

31. Покупка, продажа и сбережение платежных документов, ценных бумаг, а также операции с ними.

32. Покупка, продажа и сбережение государственных ценных бумаг, а также операции с ними.

33. Предоставление консультационных услуг.

34. Открытие филиалов банка на территории Украины.

35. Открытие филиалов, представительств банка за пределами Украины.

НБУ дает лицензию действующим банкам на совершение их

деятельности в случае выполнения ими таких обязательных условий:

• Уставный фонд действующего банка должен быть зарегистрирован и фактически оплаченный в размере, не меньше установленного НБУ.

• Соответствие формирования резервного фонда банка требованиям действующего законодательства и нормативных актов НБУ, уставу банка.

Беспрерывное формирование резервного фонда банка: по мере использования средств резервного фонда и отчисление до размеров, установленных уставом банка.

• Соответствие формирования страхового фонда (резерв на покрытие возможных потерь по кредитам) требованием действующего законодательства, нормативным актам НБУ и внутренних документов банка о его страховом фонде, которые не должны нарушать требования НБУ.

• Соблюдение банком экономических нормативов, которые установлены НБУ, на протяжении полугода.

• Стабильная безубыточная деятельность банка на протяжении полугода.

• Состояние кредитного портфеля банка не должно угрожать интересам его кредиторов и вкладчиков (сумма безнадежных к возвращению кредитов не должна превышать размеров фактически сформированных резервного и страхового фондов банка).

• Совершение операций, которые лицензируются НБУ, не должно отрицательно влиять на деятельность банка.

• Отсутствие нарушений банком требований действующего законодательства, нормативных актов НБУ и внутренних документов банка на протяжении года.