Концепции происхождения денег

История денег и денежного обращения синтезирует в себе совокупность объективных и субъективных моментов, эволюционных и рационалистических (правовых, политических, морально-этических и др.).

Необходимой основой, базой существования денег являются товарное производство и обращение товаров.

Непосредственными предпосылками появления денег явились:

- переход от натурального хозяйства к производству и обмену в результате общественного разделения труда, т.е. к появлению и развитию товарного производства, при котором появляется возможность производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена. При этом продукты труда становятся товаром, обмен которых опосредуется деньгами;

- имущественное обособление производителей товаров. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовались условия: наличие потребности в данном товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена.

При изучении денег следует понимать, что экономика – многообразное явление. Экономика – система различных типов материальных отношений, что обычно называют ее многоукладностью. Существовали и сейчас существуют предменовые типы материальных отношений – натуральное хозяйство. Например, семейные отношения строятся в целом таким образом.

Предменовая (натуральная) экономика является базой общества и сегодня. К ней относятся потребление свободных благ, использование даров природы, натуральная экономика, теневая экономика. На ее основе возникли все последующие, более развитые формы отношений.

Главной формой современной экономики является рыночная мена. Рынок также разнороден. Выделяют три ступени развития рынка:

Только торговля базируется на денежных отношениях, которые в свою очередь, многообразны:

Имущественные отношения в натуральном хозяйстве обеспечивают доходы, которые возникают на основе собственного труда в домашнем хозяйстве (дачи, огороды, сады). Они существуют на основе отношений хозяйствования, распорядительства, распределения.

Меновые отношения возникли между людьми в форме дарственной мены (дарообмена) и сегодня существуют во всех странах.

Более развитой их формой является рыночная мена.

Рыночный обмен (рынок) возник 10-12 тысяч лет назад. Существуют следующие его формы:

Исторически первой формой рыночных отношений был натуральный обмен товарами. Он сохраняется и в настоящее время в различных формах, в том числе и в качестве бартера.

Бартерная экономика (от англ. barter – меновая торговля) характеризуется тем, что в ней осуществляется прямой товарообмен с передачей права собственности на товар без оплаты деньгами.

В современных условиях во многих странах, несмотря на преобладание денежных расчетов, прямой обмен товара на товар сохраняются. Причины:

1. В условиях инфляции бумажные деньги способны практически полностью утрачивать связь с товарным миром, которому они обязаны своим происхождением. Например, в 1998 г. на долю бартера при реализации продукции в России приходилось 55%, а 20% расчетов между производителями осуществлялись с помощью векселей, взаимозачетов и других безрублевых схем.

2. Бартер позволяет не только «уходить от налогов», но и сокращать издержки при совершении товарообменных операций.

3. В условиях политических и экономических потрясений, войн, гражданских конфликтов, денежных реформ население в роли денег использует наиболее ходовые товары (мыло, соль, спички, сигареты, спиртные напитки и т.п.).

В американской экономике, в одной из самых мощных экономик мира, бартер достигает уровня в 10% от всего товарооборота страны и постоянно возрастает. Этому способствуют экономические аспекты бартера, такие как экономия наличных средств и увеличение оборота товаров. Во многом стремительный рост бартера стал возможен благодаря развитию Интернета.

С развитием электронных торговых площадок появилась возможность находить партнеров не только в пределах определенного штата, но и в других штатах и даже странах. Влияние неденежных расчетов на экономику настолько велико, что Всемирная торговая организация уже начала заниматься регулированием бартерных сделок.

Недостатки бартера:

- отсутствует единая мера стоимости, т.к. цена продаваемого товара зависит от того, какой товар покупается. При каждой новой сделке пропорции обмена должны определяться заново;

- отсутствует единое средство обращения и платежа. В результате цели обмена для покупателя и продавца могут не совпасть – товар полезный для продавца может оказаться ненужным для покупателя;

- отсутствует единое средство накопления покупательной способности.

В результате накопление осуществляется для удовлетворения собственных будущих потребностей, а не для удовлетворения потребности иных членов общества.

Недостатки бартера вели к использованию различных посредников для упрощения обмена. Произошел переход к денежной экономике. В условиях денежной экономики обмен товаров осуществляется опосредованно, через деньги. Движущие силы эволюции денег:

• рост товарного производства вширь (за счет вытеснения архаичных экономических форм и натурального хозяйства) и вглубь (за счет разделения труда);

• умножение капитала во всех формах;

• увеличение объемов товарных сделок.

В результате появляются новые виды и формы денег, происходят изменения в национальных и международных денежных системах.

Денежные отношения возникли примерно 7 тыс. лет назад в связи с выполнением золотом функции посредника (всеобщего эквивалента). В целом, становление денег можно представить следующими категориями:

Товар → ходовой товар → всеобщий эквивалент → золото.

Развитие рынка вело к обособлению золота в качестве всеобщего эквивалента. Из обычного товара золото стало меновым эквивалентом наравне с другими ходовыми товарами, а затем всеобщим эквивалентом и потом деньгами – средством осуществления рыночных отношений. Впоследствии рыночные отношения вытеснили деньги знаками – и возникли бумажные деньги.

Золото – не деньги, оно сначала было просто вещью, затем стало благом, продуктом труда и только потом – товаром, всеобщим эквивалентом, деньгами. Причины, по которым именно золото (и некоторые другие драгоценные металлы) стало денежным материалом - они обладают рядом естественных свойств:

а) однородность – два куска одного и того же благородного металла одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, имеют одинаковую стоимость;

б) делимость – делятся на части без потери стоимости (в отличие от, например, мехов, скота и т.п.);

в) безотходность;

г) портативность;

д) удобство транспортировки;

е) сохраняемость (износостойкость), не подвержены порче;

ж) универсальное средство накопления, сокровище.

Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег надолго закрепляется за драгоценными металлами.

Часто деньгами называют всех их предшественников – посредников (камни, рабы, скот, зерно, ракушки и др.) – это неверно. На ранних стадиях развития человеческого об­щества разные экзотические формы товара выступали в качестве денег, но в таком случае следует использовать понятие ходовых (меновых) товаров для названия посредников.

Становление денег представляло процесс развития всеобщего эквивалента – вытеснения многих товаров из этой функции благородными металлами. Это процесс показан на схеме:

Стихийный отбор меновых товаров постепенно вел к выделению отдельных товаров, чьи физические свойства более всего соответствовали выполнению ими функции всеобщего эквивалента. В древности эту функцию выполняли сначала черные металлы (железо – в Вавилоне), потом цветные (медь – деньги Древнего Рима), а затем благородные. При этом серебро и золото длительное время выполняли эту функцию одновременно, что называли «биметаллизмом», т.е. когда два металла выполняют функцию денег.

Первое упоминание о металлических деньгах история относит к VII в. до н.э., когда цари Лидии (Средиземноморье) стали помечать кусочки металла своей печатью, удостоверяя их вес и пробу (весовое содержание) благородного металла.

Ранней формой металлических денег были слитки разной формы с определенной массой, поэтому наименования многих денежных единиц связаны с единицами массы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д.

На территории современной России денежная система начала складываться с IX в. и в конце XIX в. достигла высокой степени развития.

Долгое время люди пользовались металлическими деньгами, это было обусловлено совокупностью таких свойств денег, которые (свойства) наиболее полно отвечали потребностям:

♦ всеобщее признание;

♦ стойкость, неизменность (стабильность) в обращении;

♦ простая делимость;

♦ ликвидность;

♦ компактность.

С появлением монеты общепринятым названием денег стало у одних народов «money», а у других «таньга» - деньги. Появление самого слова – «монета» связано со знаменитой «пирровой победой» в 279 г. до н.э. Греческий царь Пирр тогда разгромил римскую армию, но сам понес тяжелейшие потери. После последующей победы над царем римляне передали в знак благодарности большое количество золота и серебра в храм почитаемой ими жены Юпитера, носящей имя Юнона - Монета. Был также принят закон, разрешающий чеканить деньги только в храме Юноны-Монеты. Постепенно по всему миру монетой стали называть кусок металла, выполняющий функцию денег. С появлением монеты общественно значимой стала информация, материальным носителем которой был кусочек металла. Именно тогда стало ясно, что золото не является деньгами по своей природе. Деньги, являясь экономической информацией особого вида, воплощаются в серебре и золоте в качестве всеобщего материального носителя в течение тысячелетий.

Господство металлической формы денег охватывает громадный период: от VII в. до н.э. до начала XX в. Роль и сущность денег, постепенно менялись, причем эта эволюция подчинялась определенным закономерностям.

Первая закономерность была открыта в условиях биметаллического обращения, когда в качестве законного платежного средства одновременно использовались и серебро, и золото. Данная закономерность вошла в экономическую историю как закон Коперника-Грешема, или закон «дешевых денег». (Это было открытие Николая Коперника, повторенное в XVIII в. английским профессором Грешемом.) Суть данного закона заключается в следующем. Во времена Коперника в обращении были австрийские талеры, исполненные в золоте и серебре. Для тех, кто пользовался ими впервые, разницы между золотой и серебряной монетой не было. Но как только золото становилось чуть дороже (а это естественный процесс в экономике), то оставались только серебряные талеры, т.е. дешевые деньги вытесняли дорогие из обращения.

Вторая закономерность также относится ко времени владычества металлических денег и определяет появление неполноценных денег - т.е. таких, номинальная стоимость которых больше стоимости содержащегося в них драгоценного металла. Это явление в некоторых исследованиях называют «порчей монет». Понятно, что порчей монет мог заниматься только тот, кто их чеканил, а это была и есть прерогатива правителей.

Бумажные деньги появились как представители полноценных денег (Китай - банкноты появились в 100 г. (II в. н.э.), Европа и Америка - XVII-XVIII вв. н.э.). В США - greenbacks - декретные деньги во время Гражданской войны в XIX в. В России бумажные деньги (ассигнации достоинством в 25, 50 и 100 рублей) были введены в оборот при Екатерине II в 1769 г.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) - это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатанье, хранение и инкассацию) - эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов. Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны их избыточным выпуском, упадком доверия к правительству, неблагоприятным платежным балансом.

Эволюция экономических отношений в обществе и, прежде всего, разделение труда вызвали необходимость совершенствования обмена материальными ценностями и информацией. Стало ясно, что производить расчеты посредством металлических денег неудобно и в некоторых случаях опасно. Например, перевозить большие суммы на большие расстояния. Кроме того, объемы производимых товаров и услуг стали настолько большими, что количества золота и серебра, добытых за всю историю человечества уже не достаточно для их оборота.

Уход от полноценных золотых денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, отсутствием достаточного количества металла для дальнейшего развития хозяйства.

За всю историю человечеством добыто, по оценкам экспертов, около 161 тысячи тонн золота (оценка на 2011 г.), причем более половины этого объема – за последние 50 лет. Если сплавить всё это золото воедино, получится куб со стороной примерно 20 м.

Эти запасы распределены следующим образом (оценка на 2003 год)¹:

• государственные центральные банки и международные финансовые организации — около 30 тыс. тонн;

• в ювелирных изделиях — 79 тыс. тонн;

• изделия электронной промышленности и стоматологии — 17 тыс. тонн;

• инвестиционные накопления — 24 тыс. тонн.

Даже с использованием современных технологий золото все еще очень тяжело находить. В год добывается около 2600 тонн золота, то есть прирост добычи 1,6% в год. Таким образом, вновь добытое золото увеличивает золотой куб на 11 см в год. Такой куб из мирового золота полностью покроет теннисный корт, когда в мире будет добыто 205 000 тонн золота. Это должно произойти в 2025 г. 205 000 тонн — это сумма из текущих запасов золота (примерно 160.000 тонн) плюс известные, но ещё не добытые резервы золотодобывающих компаний (примерно 45 000 тонн). Это все мировое золото на сегодняшний день — уже добытое и ещё в земле².

Динамика цен на золото является важнейшим экономическим индикатором, позволяя оценить склонность инвесторов к риску. Золото является одним из наиболее надежных активов («убежищем») для инвесторов в периоды экономических неурядиц и потрясений. Поэтому, если инвесторы опасаются глобального снижения, рецессии в мировой экономике, они приобретают золото, с целью обезопасить свои вложения.

Рост цен на золото в 2011 году составил почти 10%, достигнув отметки 1700 долларов за унцию. В результате одиннадцатилетний период роста стоимости металла является самым продолжительным, по крайней мере, с 1920 года.

В настоящее время центральные банки всего мира хранят в своих резервах примерно 30 000 тонн золота, что составляет около 18% от добытых за всю историю человечества мировых запасов желтого металла. Приведенные данные говорят о том, что современная экономика не может использовать только золото, для обеспечения обращения материальных ценностей и услуг уже по той причине, что мировые запасы золота меньше потребностей обращения. Но это не единственная причина появления других видов денег. Исторически появление бумажных денег, например, было обусловлено необходимостью для государства решать важные политические проблемы в условиях денежного дефицита.

Развитие денег в самых различных формах можно было бы представить как сложное взаимодействие между изменениями информационного содержания денег и его материального носителя.

Развитие форм денег - процесс эволюционный. Некоторые формы денег существуют много тысячелетий, другие появились на памяти сегодняшнего поколения людей, а некоторые появляются на наших глазах (электронные деньги).

Сущность денег.

Деньги - это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать их всеобъемлющее определение достаточно трудно. И связано это прежде всего с отсутствием единого взгляда на их сущность.

Современные западные экономисты трактуют деньги как «единственное принимаемое всеми средство обмена». Это определение было дано Карлом Менгером [Carl Menger, Principles of Economics (1871)]. В хрестоматийной работе «Экономика» (1948 г.) американский экономист П.Самуэльсон определяет деньги как средство обмена или счетную единицу, поскольку эти две их функции считает определяющими. Самуэльсон считал, что современные бумажные деньги имеют стоимость, поскольку их предложение ограничивается государством, именно поэтому «на них можно покупать вещи независимо от какого бы то ни было золота, серебра или государственного покрытия»³.

В известной работе Г.Н.Мэнкью «Макроэкономика» деньги определяются как «совокупность активов, используемых при совершении сделок»⁴.

Проблемы денег и денежного обращения широко дискутируются и современными российскими исследователями — А.Г.Грязновой, М.А.Портным, О.И.Лаврушиным, Л.Н.Красавиной, А.М.Матлиным и др.

А.Г.Грязнова подчеркивает необходимость углубленного изучения денег как экономической категории, эволюции их форм, модификации денежных функций. Рассматривая деньги как объективно необходимый фактор социально-экономического развития страны, А.Грязнова предостерегает от преувеличения, абсолютизации роли денег, отмечая, что рассчитывать на стабилизацию денежного обращения независимо от состояния реального сектора экономики, по меньшей мере, неправомерно⁵.

В Финансово-кредитном энциклопедическом словаре приводится следующее определение денег: «Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются общественные отношения. Сущность денег состоит в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса, включая распределение ВНП»⁶.

На современном этапе развития финансового рынка усилилась информационная природа денег. А.М.Матлин приводит тезис о превращении современных денег в долговые обязательства центрального и коммерческих банков⁷. В частности, он пишет: «Экономическая роль банковской системы в современном мире заключается в том, что она учитывает особого рода информацию, которая называется деньгами, и представляет собой не что иное, как обязательства и долги банков»⁸.

Г.Н.Белоглазова рассматривает «деньги как особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость»⁹. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые мы используем ежедневно, но и все другие их формы (в первую очередь безналичные).

Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

- всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;

- измерением стоимости;

- сохранением стоимости.

Наиболее характерной чертой денег является их абсолютная ликвидность, т.е. способность практически мгновенно и без потерь обмениваться на все иные виды активов, как физические (товары и услуги, факторы производства), так и финансовые (депозиты в банках; вклады; чеки; страховые полисы; ценные бумаги и др.). Ни один из прочих активов этим свойством не обладает в полной мере. Это определяет главную функцию денег.

Вопросы по лекции:

1. Назвать подходы к вопросу о сущности денег.

2. По каким признакам можно классифицировать современные деньги?

3. Каковы в современных условиях главные свойства денег?