Страхование аннуитетов (рент). Виды договоров, структура договора.

Аннуитет представляет собой страховой договор, по которому выплачивается годовая рента в течение какого-либо периода жизни застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора. Если при традиционном страховании жизни выплата осуществляется единовременно, когда застрахованный умирает, то аннуитеты, напротив, гарантируют выплату периодических сумм дохода пока застрахованный остается в живых.

На практике годовая рента может выплачиваться и ежеквартально, и ежемесячно, но в сумме равна начисленной за год.

Обычно для оплаты единовременной премии используются страховые суммы, накопленные по смешанному страхованию жизни или страхованию на дожитие. Иногда разрешается оплачивать покупку аннуитета в рассрочку. Аннуитеты могут быть пренумерандо (выплачиваются заранее) и постнумерандо (выплачиваются с опозданием).

В первом случае выплата осуществляется в первый день периода, за который назначается рента, т. е. в начале года, квартала, месяца. Во втором случае выплата наступает по окончании выплатного периода. Чаще всего аннуитеты покупают при выходе на пенсию или для оплаты образования детей (в пользу третьего лица). Для определения страховых тарифов по аннуитетам используют таблицы смертности не для населения в целом, а для населения, имеющего более высокие показатели здоровья и соответственно более низкие коэффициенты смертности.

Существуют следующие виды аннуитетов:

1. простой аннуитет. При оплате однократной премии застрахованному выплачивается годовая рента пожизненно;

2. отложенный аннуитет. При заключении договора оговаривается период между заключением договора и началом выплаты ренты. На этот отложенный период назначаются периодические премии для оплаты страхователем аннуитета;

3. срочный аннуитет. Страховой договор предусматривает выплату ренты только до строго оговоренной даты или до наступления смерти, в зависимости от того, какой из этих периодов будет короче;

4. гарантированный аннуитет. По договору предусматривается выплата ренты в течение гарантированного срока независимо от того, наступила в этот период смерть застрахованного или нет. Таким образом, в случае смерти застрахованного в течение фиксированного периода рента будет выплачиваться наследникам до окончания этого периода. Общая сумма ренты может быть выплачена наследникам единовременно;

5. аннуитеты с защитой капитала. По этому договору застрахованный или его наследники получают полную стоимость уплаченных премий в любом случае. Застрахованному гарантируется пожизненная выплата дохода. Если же застрахованный умирает прежде, чем общая сумма выплаченной ренты будет равна сумме уплаченных премий, то оставшаяся разница выплачивается наследникам

24. Содержание

    • 1.Принципы страхования
    • 2. Классификация страхования (виды, формы, отрасли).
    • 3. Страховые продукты страхования здоровья
    • Накопительное и рисковое страхование здоровья
    • 4. Страховые продукты страхования жизни
    • 5. Виды и формы рисков
    • 7. Понятие и виды социальных рисков
    • 8. Элементы социальной защиты.
    • 9. Сущность социального страхования и его функции
    • 10. Принципы и механизм социального страхования
    • 11. Виды и формы социального страхования
    • 12. Субъекты и участники социального страхования
    • 13. Фонды социального страхования и их функции
    • 14. Несовершенство рынка частного страхования социальных рисков.
    • 15. Развитие социального страхования в России.
    • 16. Законодательное регулирование социального страхования рф.
    • Современная российская система социального страхования
    • 18. Базовые модели здравоохранения (модель Бевериджа и Бисмарка) и их сравнительный анализ.
    • Развитие и формирование современных систем здравоохранения (страховая, бюджетная и частная модели)
    • 20. Виды социальных программ и их финансирование
    • 21. Виды социальных пособий и источники их финансирования.
    • 22. Современные мировые демографические тенденции и их влияние на системы социального страхования.
    • 23. Российская система пенсионного страхования.
    • Понятие и виды пенсионных систем.
    • Трудовые пенсии по старости, нетрудоспособности, потере кормильца.
    • Негосударственные пенсионные фонды и их роль в пенсионном обеспечении граждан.
    • Корпоративные пенсионные схемы с установленными взносами и с установленными выплатами.
    • Страхование аннуитетов (рент). Виды договоров, структура договора.
    • Страхование жизни. Сущность, виды и формы.
    • 30. Обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством. Страховые риски. Виды обеспечений. Расчет страховых пособий.
    • 31. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: основные принципы, классы профессиональных рисков, тарифы, страховые случаи.
    • 32. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: виды страховых пособий, расчет страховых пособий.
    • 33. Добровольное страхование от несчастных случаев: основные понятия и условия, факторы риска.
    • 34. Добровольное страхование от несчастных случаев: страховые случаи, виды и формы страховых выплат
    • 35. Добровольное страхование трудоспособности: основные понятия, виды полисов, страховые случаи и пособия
    • 37. Особенности функционирования рынка медицинского страхования
    • 38. Формы и виды медицинского страхования
    • 39. Права граждан рф в области охраны здоровья
    • 40. Виды медицинских услуг и источники их финансирования
    • 41. Понятие программы медицинского страхования. Принципы построения программ.
    • 42. Современные реформы в рф в сфере медицинского страхования
    • 43. Программы обязательного медицинского страхования
    • 44. Субъекты и участники системы обязательного медицинского страхования
    • 45. Страховые медицинские организации. Законодательное регулирование их деятельности.
    • 46. Добровольное (частное) медицинское страхование
    • 47. Программы добровольного медицинского страхования
    • 48. Корпоративные программы медицинского страхования
    • 49. Особенности оценки рисков и ценообразования в медицинском страховании
    • 50. Роль корпоративного социального страхования в управлении персоналом