35. Добровольное страхование трудоспособности: основные понятия, виды полисов, страховые случаи и пособия

Объектом страхования по договору страхования временной утраты трудоспособности являются имущественные интересы, связанные со здоровьем и трудоспособностью страхователя (застрахованного лица). Страхователем может выступать дееспособное физическое лицо в возрасте от 15 до 60 лет. Этот вид договора страхования не заключается с неработающими гражданами, инвалидами, пенсионерами, гражданами, состоящими на диспансерном учете в лечебно-профилактических учреждениях по поводу какого-либо заболевания.

Если страхователь- физическое лицо, заключил договор страхования в отношении своих имущественных интересов, то он является одновременно и застрахованным лицом.

Страхователь имеет право назначить любое лицо (несколько лиц) в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти - выгодоприобретатель.

Основным отличием договора страхования временной утраты трудоспособности являются страховые случаи, предусмотренные данным договором.

Страховыми случаями признаются события, происшедшие со страхователем в период действия договора, а именно временная нетрудоспособность страхователя, явившаяся следствием острого, в том числе профессионального, заболевания, случайного острого отравления, а также временная нетрудоспособность, связанная с травмой, которая послужила основанием для проведения амбулаторного (не менее 11 дней) лечения или стационарного лечения.

При наступлении страховых случаев страховая сумма выплачивается страховщиком за каждый день временной нетрудоспособности страхователя, начиная с 1-го дня. Страховая выплата производится в общей сложности не более чем за 90 дней.

Не является страховым случаем временная нетрудоспособность страхователя, наступившая вследствие: заболевания или травмы, полученных до вступления в силу договора страхования; употребления страхователем алкоголя, наркотических (токсических) веществ; совершения страхователем умышленного преступления и т.п.

Выплату страховой суммы в соответствии с условиями договора страхования страховщик обязан произвести в течение 10 дней со дня получения всех необходимых для принятия решения документов либо в указанный срок сообщить страхователю об отказе в выплате с объяснением причины. Несовершеннолетнему получателю выплата страховой суммы производится путем перечисления на счет в банке по месту жительства или прописки, открытый на его имя.

Страховой полис является подтверждением существования договора страхования трудоспособности. В страховом полисе должны быть подписи страхователя, застрахованного и страховщика, а также раскрываются следующие частные данные: имя и фамилия страхователя, а также другие его данные (пол, возраст, профессия и т.д.), страховая сумма, общая сумма премий, срок платежа, место и форма оплаты.